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銀行小微信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)

課程背景：
巧婦難為無米之炊：銀行經(jīng)營過程中，沒有客戶就沒有一切，業(yè)務(wù)部門的業(yè)績是其他部門的工作基礎(chǔ)，營銷是所有部門的核心；信貸業(yè)務(wù)部門更是銀行的直接利潤來源，承載著銀行的發(fā)展重任。
那么，隨著金融脫媒越來越嚴(yán)重，利率市場化剩下最后一棒，銀行的信貸業(yè)務(wù)更需要精細(xì)化營銷，未來銀行發(fā)展中，個人優(yōu)質(zhì)信貸客戶和優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶的爭奪是各銀行競爭的重點。
金融機(jī)構(gòu)如何開拓新的信貸藍(lán)海市場？唯有主動“走出去”，從“坐商”向“行商”轉(zhuǎn)變，把客戶請進(jìn)來，選擇進(jìn)社區(qū)、企業(yè)、村鎮(zhèn)、園區(qū)、機(jī)關(guān)等，通過對客戶市場的細(xì)分，更好的滿足社區(qū)居民、農(nóng)戶、中小企業(yè)、商戶、工薪人員等多層次多種類的信貸業(yè)務(wù)需求，銀行信貸營銷才能開辟新的通道……
本次課程主要通過營銷自己、了解客戶、產(chǎn)品分析、關(guān)系營銷、客戶維護(hù)五個模塊，進(jìn)行銀行信貸業(yè)務(wù)的營銷實戰(zhàn)講述，以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo)，幫助客戶經(jīng)理剖析自身能力原因，有效提升業(yè)績，教會學(xué)員從容面對信貸銷售危機(jī)和壓力挑戰(zhàn)，從優(yōu)秀邁向卓越！

課程收益：
● 讓學(xué)員能夠有一個積極的心態(tài)，積極面對利率市場化及同業(yè)競爭；
● 了解客戶的需求，利用營銷技巧，提高營銷能力，達(dá)到業(yè)績*化；
● 適應(yīng)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展需要，明晰信貸人員角色定位和專業(yè)營銷要求；
● 培養(yǎng)主動營銷服務(wù)意識，強(qiáng)化銀行信貸人員營銷實戰(zhàn)技能；
● 理解并掌握獲取客戶承諾，成功促成客戶交易的關(guān)鍵點。

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：客戶經(jīng)理、信貸業(yè)務(wù)副行長、行長
課程形式：理論講解+案例分析+分組討論+現(xiàn)場演練

課程大綱
第一講：銀行信貸客戶經(jīng)理自我定位
一、銀行邁入營銷新時代
案例分享：2010年-2021年銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律
二、四種類型客戶經(jīng)理的角色剖析--資源型、關(guān)系型、專家型、綜合魅力型
案例1：天津濱海農(nóng)商銀行盧經(jīng)理
案例2：北京銀行信貸負(fù)責(zé)人袁經(jīng)理
案例3：平安銀行天津分行陳經(jīng)理
案例4：興業(yè)銀行梁行長
三、信貸營銷人員必需素質(zhì)
1. 勤奮：營銷是勇敢者的事業(yè)
2. 執(zhí)著：營銷是世界上最難的最容易的事情
3. 靈活：營銷與找女朋友對比
4. 自信：發(fā)揮潛能，開口開口，業(yè)績到手
5. 誠信：先賣人品再賣產(chǎn)品
案例分享：為什么客戶總會跟著他的工作調(diào)動而走？

第二講：銀行信貸業(yè)務(wù)四步營銷
第一步：正確尋找客戶
現(xiàn)場討論：銀行尋找正確的目標(biāo)客戶的途徑有哪些?
1. 目標(biāo)市場分類，用SWOT分析進(jìn)行目標(biāo)市場評估
2. 目標(biāo)客戶識別與矩陣分析
案例分享：武漢農(nóng)商銀行陳行長的“與時俱進(jìn)”？
現(xiàn)場提問：尋找到準(zhǔn)客戶后，如何把握客戶？
3. 選擇目標(biāo)客戶
4. 五種方法搜尋目標(biāo)客戶
1）銀行內(nèi)部搜索法
2）人際連鎖效應(yīng)法
3）建立目標(biāo)市場法
4）資料分析法
5）陌生拜訪法
案例分享：恒信璽利集團(tuán)的搜尋與把握
第二步：科學(xué)了解客戶
1. 客戶風(fēng)險分析及產(chǎn)品匹配--了解客戶人品和屬性，爭取進(jìn)行產(chǎn)品匹配
2. 客戶的需求分析--學(xué)習(xí)馬斯洛需求，掌握核心需求及產(chǎn)品匹配
3. 了解客戶的家庭（從客戶行業(yè)特點及周期以及家庭情況分析）
案例分享：私行客戶如何加掛信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品？
第三步：實施客戶拜訪
1. 明確目標(biāo)：行業(yè)劃分與區(qū)域網(wǎng)格化劃分
情景演練：針對所屬支行的存量客戶分布，進(jìn)行客戶的行業(yè)劃分
2. 進(jìn)行匹配：不給客戶貴的，只給客戶對的；
案例分析：信貸客戶匹配了高收益理財?shù)睦c弊
3. 做好準(zhǔn)備：沒有準(zhǔn)備就是準(zhǔn)備失敗
案例分析：賈經(jīng)理在興業(yè)銀行的離職悲哀
4. 進(jìn)行營銷：用高情商專業(yè)呈現(xiàn)，獲得客戶的信任，
互動溝通：專業(yè)性強(qiáng)的人一定能夠營銷成功嗎？
現(xiàn)場討論：專業(yè)性強(qiáng)VS情商高
5. 進(jìn)行回首：營銷過程結(jié)束后，進(jìn)行維護(hù)基礎(chǔ)上的營銷
第四步：售后服務(wù)及客戶關(guān)系維護(hù)
1. 建關(guān)系--“建”從無到有：日常情感關(guān)懷
2. 做關(guān)系--“做”提升加深：舉辦客戶活動
3. 拉關(guān)系--“來”拉來拉滿：產(chǎn)品售后跟蹤
4. 用關(guān)系--“用”借用資源：定期財富診斷

第三講：銀行信貸業(yè)務(wù)四步營銷之客戶拜訪常用技巧
方法一：PDCA八步法
第一步：分析現(xiàn)狀發(fā)現(xiàn)問題
第二步：找到各種影響因素
第三步：找準(zhǔn)主要影響因素
第四步：根據(jù)要因采取措施
第五步：嚴(yán)格按照計劃執(zhí)行
第六步：嚴(yán)格執(zhí)行檢查監(jiān)督
第七步：形成標(biāo)準(zhǔn)成功經(jīng)驗
第八步：總結(jié)舊事發(fā)現(xiàn)新事
方法二：營銷溝通四部曲
1. 微笑營銷開場--世界通行的語言
2. 贊美營銷貫穿--無人聞過則喜
3. 幽默營銷始終--營銷的潤滑劑，設(shè)法逗你的客戶開心
4. 嵌入營銷定音--潛移默化的產(chǎn)品嵌入
方法三：營銷十大溝通技巧
1. 求教溝通  2. 認(rèn)同溝通
3. 類比溝通  4. 故事溝通
5. 對比溝通  6. 好奇溝通
7. 情感溝通  8. 雙向溝通
9. 利益溝通  10. 痛苦快樂溝通
現(xiàn)場討論：公務(wù)員客戶的營銷效率為什么低？
情景演練：信用貸款產(chǎn)品不錯，為什么政府機(jī)關(guān)客戶很少？
方法四：異議處理八法
方法一：給面子--中國人的面子問題
方法二：改時間--時間可以改變一切！好時機(jī)來了！
方法三：換地點--醉翁之意不在酒
方法四：找熟人--轉(zhuǎn)介紹與緣故法
方法五：打上層--高屋建瓴，勢如破竹
方法六：施壓力--饑餓營銷
方法七：有創(chuàng)意--絕處出智勇
方法八：補(bǔ)償法--這款產(chǎn)品確實不好，按照您的要求，可能利率要一倍以上
現(xiàn)場演練：客戶說我們的信貸產(chǎn)品利率太高了，我們?nèi)绾巫?br /> 方法五：信貸營銷促成關(guān)鍵法
1. 風(fēng)險分析法
2. 利益驅(qū)動法
3. 推定承諾法
4. 以退為進(jìn)法
案例分析：四大關(guān)鍵法促成信貸營銷案例分析

第四講：零售客戶的貸款營銷
一、客戶調(diào)查五步走
第一步：問--通過詢問方式進(jìn)行調(diào)查
第二步：看--通過實地查看方式進(jìn)行調(diào)查
第三步：查--通過查看借款人的各種資料進(jìn)行調(diào)查
第四步：訪--通過走訪的形式進(jìn)行調(diào)查
第五步：驗--對獲得的信息進(jìn)行分析
二、橫縱向交叉審核--分析消息來源，搜尋社會信息
三、區(qū)分非財務(wù)與財務(wù)信息
1. 非財務(wù)信息
1）經(jīng)營能力--從業(yè)經(jīng)驗、學(xué)歷過往、專業(yè)特長、管理能力、營銷能力
2）人品--家庭穩(wěn)定性、黃賭毒、周圍口碑
現(xiàn)場討論：小微企業(yè)主德與才之間的關(guān)系？
2. 財務(wù)信息
1）損益表的評估--銷售收入、成本評估、費用評估、利潤分析
案例分析：預(yù)收賬款多與存貨多的小微企業(yè)，考量尺度一樣嗎？
2）資產(chǎn)負(fù)債的評估
四、平推貸款評估（1W3H）
1. 客戶為什么要貸款？（Why）
2. 客戶應(yīng)該貸多少款？（How many）
3. 應(yīng)該怎么發(fā)放這筆貸款？（How）
4. 總體感覺好嗎？（How）
五、零售行業(yè)信貸分析
1. 種養(yǎng)殖業(yè)人員貸款評估--緊抓市場行情，人品大于業(yè)務(wù)
案例分析：鑫億源泉菌業(yè)的信貸業(yè)務(wù)分析
2. 商品批發(fā)零售業(yè)貸款評估--切忌只看表面，緊盯財務(wù)信息
案例分析：亞易佳通訊連鎖的信貸業(yè)務(wù)分析
3. 加工制造業(yè)貸款評估--賬期是否穩(wěn)定，上下游決定貸款質(zhì)量
案例分析：中藝玩具的信貸業(yè)務(wù)分析
4. 服務(wù)業(yè)貸款評估--同業(yè)調(diào)查為主，現(xiàn)金流決定結(jié)果
案例分析：餐飲、家政行業(yè)的信貸業(yè)務(wù)分析
5. 工薪階層人員貸款評估--人員走訪為主，擔(dān)保信息決定額度
案例分析：政府、教師、醫(yī)生、電力等行業(yè)的信貸業(yè)務(wù)分析

第五講：小微客戶的貸款營銷
一、小微客戶陌生拜訪三步法
第一步:拜訪前的準(zhǔn)備
1、信息清單
2、初步的金融服務(wù)方案
3、營銷工具裝備
第二步:約訪客戶
1、成功預(yù)約的方法
2、實戰(zhàn)分享-陌生拜訪話術(shù)展示
第三步:客戶拜訪
銷售拜訪的態(tài)度
有效的開場白及注意事項
與小微客戶溝通的原則及技巧
小微客戶問題處理技巧
二、小微貸款業(yè)務(wù)營銷技能提升
小微信貸業(yè)務(wù)技能提升
1、客戶篩選
2、名單制定
3、賣點分析
4、痛點解讀
5、精準(zhǔn)匹配
6、定制提升
營銷實戰(zhàn)演練---四種行業(yè)小微客戶金融服務(wù)方案的設(shè)計要點

第六講、小微客戶信貸業(yè)務(wù)場景搭建
一、渠道搜索與建立
區(qū)域小微渠道搜索
小微渠道關(guān)系建立
渠道業(yè)務(wù)合作匹配
互利共贏模式達(dá)成
二、小微企業(yè)信貸場景營銷策略
1、不同價值客戶的關(guān)系維護(hù)和營銷策略
2、小微整合與異業(yè)聯(lián)盟場景化營銷搭建
3、新客戶關(guān)系建立與客戶新業(yè)務(wù)產(chǎn)品加掛
4、客戶維護(hù)與服務(wù)提升后轉(zhuǎn)介紹場景搭建
營銷實戰(zhàn)演練---小微企業(yè)淡旺季貸款營銷方案設(shè)計與糾偏

第七講、課程回顧及現(xiàn)場答疑

銀行小微信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)