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處置不良策略課程

背景：
處置不良四大難點和痛點，
第一，70%以上的不良客戶須依法清收需要1.5年左右，有的時間更長，11招50點解決，爭取半年、不超過1年現(xiàn)金收回不良；
第二、抵押物或查封物難變現(xiàn)，六招解決，現(xiàn)金收回不良貸款；
第三、不良貸款沒有財產(chǎn)保全或保全不足值，運用數(shù)據(jù)化和催收神器，創(chuàng)新穿透、打破固有清收模式，30個渠道創(chuàng)新穿透查找被執(zhí)行人財產(chǎn)，30個方法追創(chuàng)新穿透加被執(zhí)行人，解決清收不良貸款痛點問題；數(shù)據(jù)化清收，260個經(jīng)典案例。
第四、識別不良太晚，超前識別潛在不良，創(chuàng)造清收不良貸款*境界。為銀行創(chuàng)造價值、為學(xué)員創(chuàng)造價值，干貨滿滿，收獲頗豐。
六個搞定：搞定方案，搞定速度，搞定財產(chǎn)，搞定評估，搞定拍賣，搞定變現(xiàn)。

對象：銀行清收保全人員、客戶經(jīng)理、支行負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理人員，分行負(fù)責(zé)人，總行部門負(fù)責(zé)人；資產(chǎn)公司人員。

課程大綱
第一章  11招50點解決漫長清收不良時間難點問題
最高法院三種類型判例：指導(dǎo)案例，入庫案例，一般案例，每種案例的效力和作用，清收處置不良如何應(yīng)用。
處置不良：拼的就是時間效率，爭取半年至1年清收完畢：
第一招：出現(xiàn)三個2立即依法清收，邊打邊談，……
第二招：協(xié)調(diào)好法院快速推進(jìn)各項法律程序，具體策略
第三招：合同都公證的，直接申請執(zhí)行  
案例1：經(jīng)過公證的擔(dān)保合同，是否可直接申請執(zhí)行
案例2：公證直接執(zhí)行，還需提交公證處出具的執(zhí)行證書
3.1、清收處置不良至少快半年時間
第四招：非訴，實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)特別程序
4.1、實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)法律依據(jù)，五個方面特殊規(guī)定
4.2、清收處置不良至少快半年時間
案例3：實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)特別程序，收回個貸不良50萬元
第五招：催債神器，向基層法院申請支付令
5.1、申請支付令法律依據(jù)、
5.2、申請支付令：符合六個條件
5.3、清收處置不良至少快半年時間
第六招：30萬以下貸款，簡易程序，一審終審
6.1、簡易程序：法律依據(jù)、
6.2、清收處置不良至少快半年時間
依法清收：盡可能選上述四種方法之一，每種方法至少節(jié)省時間半年，訴訟清收不良，是最差的方法。
第七招：找不到人，解決四次公告送達(dá)耽誤時間辦法
7.1、最高法院規(guī)定的：六個方法送達(dá)規(guī)順序
7.2、郵寄送達(dá)：四個法律依據(jù)
7.3、完善借款、擔(dān)保、抵押合同：約定內(nèi)容六個內(nèi)容
案例4：按擔(dān)保合同地址郵寄被退回，仍視為有效送達(dá)    
第八招：快速推進(jìn)評估，評估價盡可能低
8.1、法院確定處置財產(chǎn)參考價：七個規(guī)定
8.2、五種情形：5日內(nèi)及時提出書面異議
案例5：對評估價值提異議，未提交行業(yè)協(xié)會屬于瑕疵  
案例6：搖號確定評估機(jī)構(gòu)，能否提執(zhí)行異議、能否撤銷
案例7：未通知被執(zhí)行人選評估機(jī)構(gòu)，不能重新評估
案例8：被執(zhí)行人不能以評估價過低，要求重新評估  
案例9：定向詢價確定房產(chǎn)參考價，不得提異議     
案例10：貸時抵押物評估價高，影響法院評估價
第九招：快速進(jìn)入拍賣程序，兩次降價到位
9.1、抵押物流拍不抵債，現(xiàn)金收回不良貸款，六個招法：抵押物流拍不抵債，一是不喪失優(yōu)先受償權(quán)；二是法院無權(quán)裁給別人；三是無權(quán)硬裁給抵權(quán)人；四是可繼續(xù)查封抵押物五是在法院監(jiān)督下出租；六是過六個月再次評拍。
9.2、網(wǎng)拍辦法和執(zhí)行法草案降價次數(shù)和降價幅度
9.3、拍賣程序：銀行須做好五個重點工作
9.4、抵押物流拍不抵債：銀行不喪失優(yōu)先受償權(quán)法律依據(jù) 
案例11：抵押權(quán)人不同意抵債，不喪失對抵押物優(yōu)先權(quán) 
案例12：法院將抵押物裁給他人并終結(jié)執(zhí)，銀行救濟(jì)途徑?  
9.5、最后一次流拍不同意抵債：是否必須解除查封
9.6、抵押物流拍不同意抵債：銀行兩種清收措施，現(xiàn)金收回不良貸款，具體操作方法，最高法院三個判例
案例13：流拍不抵債，可重新啟動評估拍賣程序
案例14：最高法院：流拍可重新啟動新的評估拍賣程序
案例15：認(rèn)定網(wǎng)拍公告發(fā)布途徑，有效標(biāo)準(zhǔn)         
案例16：首次流拍，二次拍賣不受評估報告有效期限制   
案例17：競買人不符合公告資質(zhì)，可撤銷拍賣    
9.7、被執(zhí)行人自行變賣財產(chǎn)：法律依據(jù)，四個條件
第十招：考核代理律師、銀行人員清收時間和清收金額
10.1、設(shè)置清收不良貸款時間進(jìn)度考核表
第十一招：不給借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)上訴、再審的機(jī)會
11.1、避免借款合同無效：五個方面
11.2、避免保證人：不承擔(dān)或承擔(dān)部分擔(dān)保責(zé)任39種情形 
11.3、保證人41種情形：承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
案例18：保理款償還原貸款，保證人不知情免責(zé)
案例19：為間接控股股東擔(dān)保無授權(quán)，擔(dān)保無效
案例20：章程未明確擔(dān)保機(jī)關(guān)，僅簽字蓋章?lián)o效
案例21：以銀承采購合同虛假，主張擔(dān)保無效不支持
案例22：以貸款流至關(guān)聯(lián)公司，保證人主張免責(zé)不支持
案例23：合同有約定，即使變更用途，擔(dān)保有效
案例24：直要求物保人保承擔(dān)，視順位約定不明

第二章  六招解決拍賣財產(chǎn)難變現(xiàn)的痛點問題
全國法拍房38.9萬套，成交率僅有18%
第一招：法院評估抵押物或者查封物價值盡可能低，處置不良最后一公里，需要做三個方面工作，……，第六招：如果兩次拍賣都流拍，采取…。
案例25：最高法院*判例支持，首次拍賣降價30% 

第三章  30個渠道創(chuàng)新穿透數(shù)字化查找被執(zhí)行人財產(chǎn)
一、70%不良貸款：保全財產(chǎn)不足或沒有財產(chǎn)保全
二、突破現(xiàn)有訴訟執(zhí)行框架：“穿透”訴訟和執(zhí)行
三、四大方面：表格化掌握七類客戶各項財產(chǎn)，追蹤清收     
3.1、證明借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)（工業(yè)、商貿(mào)）實力情況表
3.2、證明借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)（種植、養(yǎng)殖）實力情況表
3.3、證明借款個人、擔(dān)保個人實力情況表
3.4、依靠法院查控系統(tǒng)：很難查到財產(chǎn)，法院8個查不了
四、清收不良：創(chuàng)造資產(chǎn)*和時間*時機(jī)，突破現(xiàn)有訴訟執(zhí)行框架，“穿透”訴訟和執(zhí)行，銀行主導(dǎo)程序、時間、方法、策略，查找可執(zhí)行財產(chǎn)，解決沒有財產(chǎn)保全、保全財產(chǎn)遠(yuǎn)不足值痛點問題。清收不良貸款：為銀行、為自己創(chuàng)造價值，收購不良資產(chǎn)：評估潛在價值。
五、清收不良：兩大利器，數(shù)字化清收，撤銷權(quán)保護(hù)神
1、第一個渠道：數(shù)字化，查找六類客戶賬戶數(shù)字，跟蹤清收
1.1、第一個動作：查找六類客戶賬戶數(shù)字，七個目的
案例26：能否執(zhí)行擔(dān)保個人、借款個人：配偶名下財產(chǎn) 
案例27：賬戶小額、多次轉(zhuǎn)款給他人購買，查封執(zhí)行該房屋
案例28：借款人與其配偶有大量轉(zhuǎn)賬：認(rèn)定夫妻共同債務(wù)
案例29：被執(zhí)行人配偶不能證明存款系其個人財產(chǎn)，可執(zhí)行 
案例30：誤轉(zhuǎn)至被執(zhí)行人凍結(jié)賬戶資金：是否可執(zhí)行
1.2、第二個動作：六類客戶對賬單數(shù)字查找房屋土地
1.3、第三個動作：六類客戶對賬單數(shù)字查找車輛設(shè)備商品
1.4、第四個動作：六類客戶對賬單數(shù)字查找股權(quán)抽逃資金
1.5、第五個動作：六類客戶對賬單數(shù)字查找存單基金保險單 
1.6、第六個動作：六類客戶對賬單數(shù)字納入限高失信拒執(zhí)罪
案例31：認(rèn)定被執(zhí)行人“有能力執(zhí)行”的時間節(jié)點
1.7、第七個動作：凍結(jié)借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)在他行保證金賬戶，六種類型之一，未開立專門賬戶，扣劃他行保證金收回不良貸款
案例32：保證金賬戶未特定化，扣劃保證金1860萬收不良
1.8、第八個動作：保證金未移交銀行占有，扣劃收不良
案例32：銀行未取得保證金賬戶控制權(quán)，執(zhí)行保證金620萬 
1.9、第九個動作：保證金是否對應(yīng)主債權(quán)，扣劃收不良
案例33：找保證金賬戶，資金未對應(yīng)主債權(quán)，收不良730萬
1.10、第十個動作：保證金未授權(quán)、未簽質(zhì)押合同，扣劃收不良
1.11、第十一個動作：有費用支出、結(jié)算支出，扣劃收不良
案例34：符合條件即使保證金浮動，不影響保證金效力 
1.12、12個方面查找六類客戶賬戶、卡號，穿透挖掘
案例35：最高院判決不影響賬戶純潔性的四種情形
2、第二個渠道：10個方面找借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)、個人房屋
2.1、對被執(zhí)行人的房屋：六類處置
2.2、金融監(jiān)管總局：關(guān)于企業(yè)家子女連帶責(zé)任擔(dān)保問題的答復(fù)
2.3、執(zhí)行被執(zhí)行人：共有財產(chǎn)四個方法     
案例36：未通知優(yōu)先權(quán)人購買，撤銷拍賣
2.4、《執(zhí)行法》第173條：執(zhí)行共有財產(chǎn)規(guī)定
案例37：查找執(zhí)行未成年子女名下住房 收回不良707萬元
案例38：最高法2023民申1542號未成年子女名下財產(chǎn)可執(zhí)行 
案例39：找被執(zhí)行人的未成年子女商房，收回不良780萬元 
案例40：查找執(zhí)行借款人個人、擔(dān)保個人配偶名下房屋  
案例41：未經(jīng)配偶同意共有房抵押，只能執(zhí)行房屋變現(xiàn)款一半
案例42：離婚協(xié)議將房歸其配偶，未更名可執(zhí)行收不良
案例43：離婚約定房產(chǎn)贈與子女，未過戶是可執(zhí)行  
案例44：農(nóng)商行查股東個人租賃土地的房屋收回不良190萬
3、第三個渠道：7個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的土地
案例45：找借款企業(yè)土地使用權(quán)，收回不良貸款490萬元  
案例46：查土地單戶轉(zhuǎn)讓債權(quán)，收已核銷12年貸款1266萬元
案例47：查找轉(zhuǎn)移耕地補(bǔ)貼及土地轉(zhuǎn)包款：收回不良70萬 
4、第四個渠道：8個方面查找借款企業(yè)擔(dān)保企業(yè)存貨和設(shè)備
4.1、清收查封存貨和設(shè)備：他行主張抵押，四個方面審核
4.2、清收查封存貨和設(shè)備：他行主張抵押，五個方面審核
案例48：他行未控制質(zhì)押物，咱行讓法院查封收回不良
案例49：他行質(zhì)押監(jiān)管公司退出，咱行讓法院查封收回不良
案例50：查找執(zhí)行借款企業(yè)存貨，收回不良貸款468萬元
案例51：銀行防控動產(chǎn)抵質(zhì)押風(fēng)險，九項措施  
5、第五個渠道：4個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)車輛船舶
6、第六個渠道：8個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)八項權(quán)利
6.1、查找借款企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)采礦權(quán)、探礦權(quán)等
案例52：網(wǎng)站查到擔(dān)保企業(yè)有采礦權(quán)，查拍收不良626萬
案例53：最高法院能否對已經(jīng)過期的采礦權(quán)進(jìn)行處置？
6.1、查找借款企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)：商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)
案例54：查封借款企業(yè)商標(biāo)權(quán)，收回個人不良貸款50萬元
7、第七個渠道：5個方面查找借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)倉單提單
案例55：通過下游客戶策略了解倉單，拍賣收不良628萬元
8、第八個渠道：10個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)投資股權(quán)
案例56：下游客戶了解法定代表人持A股權(quán)，收不良980萬
案例57：查找執(zhí)行擔(dān)保企業(yè)投資股權(quán)，收回不良貸款3億元 
9、第九個渠道：7個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)應(yīng)收賬款
案例58：復(fù)印件作為證據(jù)的兩個條件
9.1、執(zhí)行應(yīng)收賬款：法律依據(jù)，四個動作 
案例59：查找執(zhí)行借款企業(yè)應(yīng)收賬款收回不良3000萬元
案例60：虛假應(yīng)收款質(zhì)押蓋章，次債務(wù)人50%賠償責(zé)任
案例61：銀行面簽應(yīng)收款保理蓋章虛假，保理變成信用
9.2、執(zhí)行到期債權(quán)：3個條件、3個規(guī)定，15日提異議
案例62：第三人就債務(wù)履行期、債權(quán)數(shù)額抗辯，須實質(zhì)審查
案例63：凍結(jié)債權(quán)提異議，不執(zhí)行可不解凍，不能抵銷權(quán) 
9.3、履行通知必須直接送達(dá)第三人：四個內(nèi)容
9.4、第三人未在15日異議：之后又提異議如何處理
案例64：部分無異議，可執(zhí)行沒有異議部分的應(yīng)收賬款   
案例65：應(yīng)收賬款生效判決，可直接執(zhí)行
10、第十個渠道：5個方面查貸款資金走向，清收不良貸款
案例66：根據(jù)貸款資金走向，收回不良貸款1200萬元
11、第11個渠道：4個方面查被執(zhí)行人各種賠償款補(bǔ)償款
案例67：抵押權(quán)人對抵押物拆遷補(bǔ)償款優(yōu)先受償
案例68：主動了解拆遷，查封土地，補(bǔ)償款收不良3920萬
案例69：執(zhí)行拆遷補(bǔ)償，屬于對一般債權(quán)執(zhí)行 
12、第12個渠道：5個方面查找借款個人、擔(dān)保個人財產(chǎn)
案例70：凍結(jié)被執(zhí)行人用非實名手機(jī)號微信賬戶收不良12萬
13、第13個渠道：查找個人工資、養(yǎng)老金、住房公積金
案例71：最高法院可以凍結(jié)扣劃被執(zhí)行人養(yǎng)老金 
案例72：執(zhí)行借款人公積金收回不良貸款12萬元
14、第14個渠道：查找執(zhí)行借款個人和擔(dān)保個人的保險單
14.1、執(zhí)行個人保險單的法律依據(jù)
14.2、查找六類個人：執(zhí)行四種類型保險單中的現(xiàn)金價值
案例73：執(zhí)行人身保險單現(xiàn)金價值收回不良貸款116萬元
案例74：執(zhí)行為子女購買的人壽保險，收回個貸不良20萬
案例75：執(zhí)行被執(zhí)行人的商業(yè)保險，收回不良2350萬
案例76：執(zhí)行傳統(tǒng)分紅型保單價值，收回不良190萬元
15、第15個渠道：5個方面查找個人股票、期貨有價證券
案例77：查找保證人股票，收回不良貸款286萬元
16、第16個渠道：5個方面查找網(wǎng)絡(luò)虛擬交易賬戶中資金
16.1、清收個貸不良：查詢凍結(jié)個人微信賬戶資金方法
16.2、通過微信查找借款個人的身份證號和住址
16.3、法院凍結(jié)微信賬戶流程、方法、手續(xù)
16.4、清收個貸不良：查詢凍結(jié)抖音號的方法
16.5、清收個貸不良：查詢凍結(jié)支付寶的方法
16.6、三種方法查詢：微信錢包賬單流水
案例78：執(zhí)行被執(zhí)行人在抖音平臺資產(chǎn)500萬元
17、第17個渠道：通過法院查找被執(zhí)行人財產(chǎn)，合并執(zhí)行
17.1、通過法院六個網(wǎng)站查詢借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)為原告
17.2、列出名單，通過各級法院了解借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)為原告
案例79：執(zhí)行被執(zhí)行人的被執(zhí)行人財產(chǎn)收回不良1860萬元
17.3、通過法院六個網(wǎng)站查詢借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)為被告
17.4、列出名單，通過各級法院了解借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)為被告
案例80：通過法院查財產(chǎn)輪候查封，收回不良貸款356萬元   
18、第18個渠道：收取抵押物或查封物產(chǎn)生的孳息
18.1、收取抵押物或查封物產(chǎn)生孳息的法律依據(jù)
案例81：抵押權(quán)效力及于租金，不用生效判決確認(rèn)
案例82：抵押權(quán)人收取租金，須從查封之前日起  
案例83：抵押物租金被其他法院先封：抵押權(quán)人是否有權(quán)收取
19、第19個渠道：查找市場經(jīng)營權(quán)，收回不良貸款480萬
20、第20個渠道：查找被執(zhí)行人到期債權(quán)，行使代位權(quán)
20.1、銀行行使代位權(quán)的法律依據(jù)
20.2、民法典合同編通則對怠于行使到期債權(quán)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
案例84：債權(quán)人代位權(quán)訴訟須舉證五個方面內(nèi)容
20.3、民法典535條規(guī)定的五項專屬債權(quán) 
20.4、民法典合同編通則代位權(quán)訴訟管轄權(quán)
20.5、債務(wù)人與次債務(wù)人約定仲裁，是否可行使代位權(quán) 
20.6、民法典合同編通則代位權(quán)須同時訴債務(wù)人和相對人
20.7、代位權(quán)無須取得債權(quán)生效法律文書為前提 
20.8、代位權(quán)訴后   減免或延長債務(wù)無效  
20.9、代位權(quán)訴訟期間：相對人向債務(wù)人履行仍可追償
20.10、未實際履行以物抵債協(xié)議：不能排除代位權(quán)訴訟適用
案例85：查找應(yīng)收賬款證據(jù)，行使代位權(quán)，收回不良615萬
案例86：代位權(quán)訴訟未清償全部債務(wù)，可再訴訟主債務(wù)人
案例87：代位權(quán)之訴不以債權(quán)人與從債務(wù)人債權(quán)確認(rèn)為前提
案例88：代位權(quán)訴訟，收回個人助業(yè)不良貸款300萬元
案例89：代位權(quán)判決在主文中須明確欠款事實和金額
21、第21個渠道：無償或低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，行使撤銷權(quán)清收不良
21.1、行使撤銷權(quán)情形：法律依據(jù)
21.2、*民法典合同編通則解釋：低價高價轉(zhuǎn)移財產(chǎn)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
21.3、解釋：打擊逃廢債利器，關(guān)聯(lián)親屬轉(zhuǎn)移財產(chǎn)不受低價限制
21.5、典通則解釋：銀行應(yīng)穿透式審查，低價或無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)    
21.6、銀行穿透式審查：低價或無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)有效方法 
21.7、撤銷權(quán)訴訟主體：以債務(wù)人和債務(wù)人相對人共同被告
21.8、撤銷權(quán)訴訟標(biāo)的不可分：可全部撤銷
21.9、撤銷權(quán)要求：返還財產(chǎn)、折價補(bǔ)償，法院支持
21.10、撤銷權(quán)勝訴：可直接執(zhí)行相對人
21.11、行使撤銷權(quán)：范圍、費用和時間
21.12、債權(quán)人銀行行使撤銷權(quán)：四個條件
21.13、清收不良利器：《民法典》的連環(huán)撤銷禁區(qū)被打破 
21.14、撤銷權(quán)是否“入庫原則”，債權(quán)人是否優(yōu)先受償？
案例90：如何判定銀行行使撤銷權(quán)是否超過一年期間
案例91：關(guān)聯(lián)企業(yè)低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)損害他人權(quán)益行為無效
案例92：撤銷債務(wù)人離婚將房、車輛給配偶
案例93：撤銷房屋假賣給兒媳，收回不良貸款30萬元  
案例94：撤銷贈送朋友房屋，收回不良貸款
案例95：離婚將房產(chǎn)贈與子女更名，撤銷收回不良貸款   
案例96：撤銷保證人無償轉(zhuǎn)給其兒子房屋，收回不良貸款
案例97：撤銷保證人無償轉(zhuǎn)給其配偶房屋，收回不良貸款   
案例98：撤銷低價轉(zhuǎn)讓商用房，收回不良443萬元
案例99：轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款未支付對價，城商行撤銷清收不良
案例100：虛構(gòu)債權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，農(nóng)商行訴訟撤銷  
案例101：次債務(wù)人履行給付義未通知法院，仍可執(zhí)行其
案例102：省法院調(diào)解低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，仍可撤銷
案例103：清收不良注意行使撤銷法院判決6個月期限 
案例104：債務(wù)人將全部財產(chǎn)事后惡意抵押給一個債權(quán)人可撤銷
案例105：債務(wù)人資不抵債時提供擔(dān)保行為能否撤銷？
案例106：破產(chǎn)前一年內(nèi)：展期新增抵押擔(dān)保，依法可撤銷
案例107：借新還舊新增加財產(chǎn)擔(dān)保：不適用破產(chǎn)，不能撤銷  
22、第22個渠道：查找執(zhí)行被執(zhí)行人的產(chǎn)能指標(biāo)收回不良
22.1、查找被執(zhí)行人產(chǎn)能指標(biāo)方法
案例108：查封處置鋼鐵產(chǎn)能指標(biāo)收回不良貸款2000萬元 
23、第23個渠道：對被執(zhí)行人財產(chǎn)審計，清收不良貸款
案例109：對借款企業(yè)財產(chǎn)審計，執(zhí)行欠款收回不良560萬元 
案例110：巧用“預(yù)執(zhí)行審計”，成功追回不良890萬元     
案例111：審計發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)移資金，拘留罰款，收回不良1420萬元     
24、第24個渠道：被執(zhí)行人申報財產(chǎn)，清收不良貸款
25、第25個渠道：法院調(diào)查搜查被執(zhí)行人財產(chǎn)，清收不良 
26、第26個渠道：在銀行內(nèi)外部實行提供財產(chǎn)線索獎勵機(jī)制
26.1、獎勵范圍、標(biāo)準(zhǔn)、操作流程、原則、財產(chǎn)范圍
27、第27個渠道：向法院申請發(fā)布懸賞公告，查找執(zhí)行財產(chǎn)
27.1、銀行購買“懸賞金保險”
28、第28個渠道：向法院申請給銀行代理律師簽發(fā)調(diào)查令 
29、第29個渠道：清收個貸不良或個人擔(dān)保，申請參與分配 
29.1、參與分配：查找被執(zhí)行人正在執(zhí)行財產(chǎn)途徑
29.2、執(zhí)行中參與分配：同時具備五個條件
29.3、被執(zhí)行人房屋變現(xiàn)：參與分配截止案款發(fā)放前一日
29.4、執(zhí)行財產(chǎn)在扣除下列相關(guān)費用：予以分配
29.5、參與分配包括本金和正常利息：不包括保全費和罰息 
29.6、變現(xiàn)分配順序：首封多分15%至20%
29.7、清個貸不良：可執(zhí)行其個體工商戶財產(chǎn)
30、第30個渠道：利用大數(shù)據(jù)，查找被執(zhí)行人財產(chǎn)線索
30.1、大數(shù)據(jù)查找財產(chǎn)五個途徑
案例112：農(nóng)商行利用電商平臺查證收入，收回不良380萬   

第四章  30種方法創(chuàng)新穿透追加被執(zhí)行人清收不良
追加被執(zhí)行人：五個目的、法律依據(jù)、操作方法技巧，擴(kuò)大清收不良渠道，增加清收不良現(xiàn)金來源，解決清收不良痛點。清收不良貸款：為銀行、為自己創(chuàng)造價值，收購不良資產(chǎn)：評估潛在價值。
1、第一個追加：公司縱向人格否認(rèn)制度中連帶責(zé)任 23條1款
案例113：追加三個股東對公司貸款承擔(dān)連帶責(zé)任 
2、第二個追加：公司橫向人格否認(rèn)制度中連帶責(zé)任 23條2款
案例114：關(guān)聯(lián)公司人格混同，各公司間連帶責(zé)任
2.1、最高院紀(jì)要：控制股東、各公司連帶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)更加寬松
 3、第三個追加：一人公司財產(chǎn)與股東混同，追股東被執(zhí)行人
案例115：追加一人公司股東，對公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任   
案例116：一人公司股東配偶對公司債務(wù)是否承擔(dān)連帶責(zé)任？
案例117：追加一人公司對股東債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任，反過來追 
4、第四個追加：追加未繳納或未足繳股東為被執(zhí)行人
4.1、法律依據(jù)，操作方法
案例118：追加未繳納出資的股東償還貸款150萬元
5、第五個追加：股東出資不足追其他股東連帶新公司法50條
6、第六個追加：追加實物出資未更名股東賠償新公司法49條
7、第七個追加：追加出資、增資不實名義股東被執(zhí)行人 
案例119：追加增資不實的名義股東承擔(dān)1500萬元賠償責(zé)任
8、第八個追加：追加抽逃出資的股東為被執(zhí)行人 
8.1、四種情形認(rèn)定抽逃出資，法院支持
8.2、“抽逃出資”糾紛：舉證內(nèi)容和舉證責(zé)任 
8.3、“抽逃出資”糾紛：訴訟時效規(guī)定
案例120：追加股東在虛增利潤分配175萬元內(nèi)償還貸款 
案例121：虛構(gòu)債權(quán)債務(wù)將出資轉(zhuǎn)給他人，認(rèn)定抽逃出資 
案例122：虛構(gòu)經(jīng)營往來，轉(zhuǎn)出資金，認(rèn)定抽逃出資
案例123：注資后轉(zhuǎn)回股東，認(rèn)定抽逃出資，償還貸款
案例124：注資轉(zhuǎn)關(guān)聯(lián)，抽逃出資500萬償還貸款
案例125：無合法正當(dāng)理由將出資轉(zhuǎn)出，構(gòu)成抽逃出資
案例126：即使股權(quán)已轉(zhuǎn)讓，抽逃出資的股東仍須償還貸款 
案例127：執(zhí)行程序中，能否追加股東的股東為被執(zhí)行人
9、第九個追加：董事未催繳股東出資追加全體董事為被執(zhí)行人
案例128：六名董事未催股東出資，對貸款承擔(dān)連帶賠償
10、第十個追加：股東抽逃出資追加董監(jiān)高連帶新公司法53條
11、第11個追加：追加出資期限未屆滿股東為被執(zhí)行人54條
11.1、最高法院明確：股東出資加速到期條件
11.2、劉貴祥專委：認(rèn)繳出資加速到期五個條件之一 
11.3、除了加速到期以外，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)出資責(zé)任：范圍
11.4、訴股東加速出資，是入庫還是對債權(quán)人個別清償？
11.5、加速到期，追加執(zhí)行：相關(guān)規(guī)定
案例129：追加出資期限未屆滿的股東為被執(zhí)行人
案例130：出資加速到期，不應(yīng)在執(zhí)行程序中直接追加被執(zhí)行人
案例131：股東對公司債承補(bǔ)責(zé)，不得對后順位個別清償 
案例132：盡可能首位追加股東加速到期，股東僅承擔(dān)一次責(zé)任
12、第12個追加：轉(zhuǎn)讓未屆滿股權(quán)追加新老各股東償還貸款
12.1、88條與時間效力解釋結(jié)合：比實繳、穿透，更有殺傷力 
13、第13個追加：轉(zhuǎn)已到期未出資，追新股東還款原股東連帶
案例133：追加未認(rèn)繳出資轉(zhuǎn)讓股權(quán)的股東為被執(zhí)行人
案例134：未出資以0元轉(zhuǎn)股權(quán)，逃避債務(wù)，承擔(dān)補(bǔ)充還款責(zé)任
14、第14個追加：股份公司發(fā)起人出資不足的連帶責(zé)任
15、第15個追加：違法違規(guī)董事會決議，追加董事賠償責(zé)任
16、第16個追加：追加董監(jiān)高違反忠實勤勉義務(wù)的賠償責(zé)任 
案例135：追加股東、法定代表人，對銀行貸款本息賠償責(zé)任
案例136：監(jiān)事未履行勤勉義務(wù)，與法定代表人承擔(dān)連帶責(zé)任   
17、第17個追加：追加影子董事高管指示造成損害連帶責(zé)任
18、第18個追加：追加公司違法減資的賠償責(zé)任 
18.1、公司減資：須書面通知債權(quán)人銀行
18.2、新公司法減資：七個操作流程
案例137：保證人減資未通知債權(quán)人銀行，減資不發(fā)生效力
案例137：減資未通知銀行，股東還款，其他股東連帶
19、第19個追加：追加清算成員怠于履職的賠償責(zé)任
20、第20個追加：追加未清算即注銷登記公司股東為被執(zhí)行人
案例138：兩個條件之一，追加股東為被執(zhí)行人
案例139：清收不良貸款，追加股東訴訟管轄規(guī)定
21、第21個追加：追加無償接受財產(chǎn)的人為被執(zhí)行人
22、第22個追加：追加合并后的法人為被執(zhí)行人
案例140：追加合并后的主體，收回不良貸款本息690萬元 
23、第23個追加：追加分立后的法人為被執(zhí)行人
24、第24個追加：無償劃撥財產(chǎn)，追加接收單位為被執(zhí)行人
案例141：追加無償接收保證人財產(chǎn)的公司為被告，收回不良
25、第25個追加：追加執(zhí)行轉(zhuǎn)移至被執(zhí)行人兒女名下的財產(chǎn) 
26、第26個追加：追加接收轉(zhuǎn)款且無合法依據(jù)的股東賠償責(zé)任
27、第27個追加：追加提供虛假采購合同第三人侵權(quán)賠償責(zé)任 
28、第28個追加：追加虛假訴訟轉(zhuǎn)移資產(chǎn)關(guān)聯(lián)公司連帶責(zé)任
29、第29個追加：追加評估機(jī)構(gòu)、驗資機(jī)構(gòu)的賠償責(zé)任   
案例142：追加虛假審計報告會計所簽字合伙人被為被執(zhí)行人   
30、第30個追加：執(zhí)行被執(zhí)行人對BOT項目的經(jīng)營使用權(quán)

第五章  超前識別清收潛在不良貸款
一、潛在不良貸款：五個方面認(rèn)定，六個方面界定  
二、超前識別潛在不良，是處置不良貸款*境界  
三、清收潛在不良貸款：*窗口期是一年
四、識別潛在不良貸款：五個方法
五、識別潛在不良貸款：五項原則
六、核實資產(chǎn)虛假、收入和現(xiàn)金流虛假：方法 
七、退出潛在不良：三種形式、標(biāo)準(zhǔn)   
案例143：銀行未及時發(fā)現(xiàn)潛在不良，形成實質(zhì)不良貸款
案例144：未被上市光環(huán)蒙眼，退出潛在不良4000萬元
案例145：看一個主要原料年消耗量：計算核實產(chǎn)量、銷量、收入，判斷是否虛假、潛在不良  
案例146：看水電汽消耗量：計算核實產(chǎn)量、銷量、收入，判斷是否虛假、潛在不良

第六章  訴訟時效和保全36個問題及對策
一、一般快遞催收未確認(rèn)送達(dá)時，不中斷時效   案例147
二、郵寄催款函被他人簽收，構(gòu)成訴訟時效中斷 案例148
三、確保郵寄催收有效：注意四個事項
四、錄音或短息催收，中斷訴訟時效           案例149  
五、清收不良：在報紙上登報催收公告是否中斷訴訟時效
六、公告催收中斷訴訟時效：須同時符合三個條件
案例150：債務(wù)人下落不明，催收公告中斷時效
案例151：債務(wù)人未下落不明，刊登催收公告不中斷時效 
七、確保公告催收有效的：方法
八、起訴后又撤訴：副本是否送達(dá)，才中斷時效
案例152：起訴后又撤訴，文書未送達(dá)保證人不中斷時效
案例153：不能以副本送達(dá)保證人的時間：判斷是否超時效
案例154：主債權(quán)主張權(quán)利能否引起抵押權(quán)行使期間的中斷  
九、銀行向有權(quán)機(jī)關(guān)提出請求，構(gòu)成訴訟時效中斷 案例155 
十、代位權(quán)訴訟，訴訟時效中斷 
十一、超時效后借款人簽收逾期催書是否中斷時效案例156
十二、 擔(dān)保超時效：保證人在常規(guī)催收書蓋章，是否中斷
案例157：超時效債務(wù)人在催款書簽蓋視為對原債務(wù)重新確認(rèn)
案例158：超時效蓋章沒達(dá)成新的保證，不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任
十三、法院首郵送達(dá)簽收，再郵被退回視為送達(dá)   案例159
十四、QQ聊天對賬能否產(chǎn)生訴訟時效中斷的法律效果？
十五、強(qiáng)制執(zhí)行申請被法院裁駁回，是否中斷時效
十六、實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)申請被駁回，認(rèn)定法定期間內(nèi)行使抵押權(quán)
十七、延長訴訟時效：10種方法
十八、超過訴訟時效：6個補(bǔ)救措施
案例160：2023年法院判例，電話錄音補(bǔ)救訴訟時效    
十九、起訴未交訴訟，按自動撤訴：是否中斷時效
二十、律師費不在LPR四倍范疇：仍由被告承擔(dān) 案例161
二十一、最高院：原告勝訴訴訟費退還，不在執(zhí)行中解決
二十二、首封資產(chǎn)：四大好處，輪候查封資產(chǎn)：三大作用
二十三、保全后不提起訴訟，該保全是否自動解除案例162
二十四、2022年最高法院：輪候查封效力的通知 
二十五、查封裁定未向被執(zhí)行人送達(dá)：查封仍有效案例163
二十六、法院凍結(jié)戶名與賬號不符，銀行不能自行解凍
二十七、法院能否凍結(jié)銀行貸款賬戶？
二十八、認(rèn)定超標(biāo)的查封保全：界定標(biāo)準(zhǔn) 
案例129：是否超標(biāo)的以查封時還是審查時市場價值為基準(zhǔn)？    
二十九、被告能否以輪候查封，提出超標(biāo)的        案例164
三十、保全財產(chǎn)明顯低債權(quán)：可保全補(bǔ)充責(zé)任人財產(chǎn)案例165  
三十一、不影響正常使用，可查封保全民辦學(xué)校的房屋和土地    
三十二、銀行訴訟清收不良，逾期舉證被處罰      案例166
三十三、轉(zhuǎn)賬憑證寫借款，能否足以認(rèn)系借款關(guān)系？案例167
三十四、商品房預(yù)售資金監(jiān)管賬戶：是否可以凍結(jié)？
三十五、首封受償限最后保全金額，而不是判債權(quán)  案例168
三十六、不良貸款轉(zhuǎn)讓，原約定管轄不具有效力    案例169

第七章  強(qiáng)制執(zhí)行145個問題及對策
1、強(qiáng)制執(zhí)行一輩子：還是強(qiáng)制執(zhí)行“一陣子” 
2、強(qiáng)制執(zhí)行：10個期限
3、二審撤訴，庭外和解協(xié)議不履行：可執(zhí)行一審判決案例170
4、八個方面認(rèn)定：夫妻共同債務(wù)
5、借款人與其配偶無法合理解釋轉(zhuǎn)賬：認(rèn)夫妻共債務(wù)案例171
6、判決個人債務(wù)：不能將其配偶列被執(zhí)行人
7、夫妻一方為被執(zhí)行，可否執(zhí)行登記在其配偶名下房屋
案例172：夫妻一方為被執(zhí)行，房屋在其配偶名下是否可執(zhí)行 
8、《執(zhí)行法》第173條：執(zhí)行共有財產(chǎn)規(guī)定
9、未經(jīng)配偶同意對房抵押，只能執(zhí)行房屋變現(xiàn)款一半案例173
10、執(zhí)行被執(zhí)行人共有財產(chǎn)：四個方法
11、能否執(zhí)行被執(zhí)行人：未成年子女名下財產(chǎn)    案例174
12、離婚協(xié)議將房歸其配偶：未更名可執(zhí)行收不良案例175
13、離婚協(xié)議將房歸其配偶：已更名配偶名下如何清收
14、離婚約定房產(chǎn)贈與子女：未過戶是否可執(zhí)行  案例176
案例143：離婚將房贈子女更名，農(nóng)商行行使撤銷權(quán)收不良
15、執(zhí)行被執(zhí)行人*住房：法律依據(jù)和方法
16、認(rèn)定*住房：時間節(jié)點標(biāo)準(zhǔn)             案例177
17、最高法院認(rèn)定：*住房掌握標(biāo)準(zhǔn)         案例178
18、最高院商品房消費者保護(hù)批復(fù)法釋〔2023〕1號
19、購買*住房別墅：是否可以執(zhí)行         案例179
20、購買的車位：是否可以執(zhí)行               案例180
相反案例案例148：車位先賣后抵押，購買人權(quán)利優(yōu)先抵押權(quán)
21、父債子還：適用范圍和操作方法
22、民法典1145條被執(zhí)行人SW，變更追加繼承人 
23、購買開發(fā)商抵押給銀行房屋：可執(zhí)行五種情形  5個案例
24、防范開發(fā)商把抵押在建住房、車位、商房出售：6個措施 
25、購買商用房、車間倉庫同時符合四條件：優(yōu)先銀行抵押權(quán) 
26、最高法五個判例對異議復(fù)議28條：已合法占有認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
案例181：未提供水電費轉(zhuǎn)賬記錄繳費原件，不證明合法占有
案例182：僅有領(lǐng)取房屋鑰匙表，不能證明已占有
27、執(zhí)行異議復(fù)議28條當(dāng)中的：合法占有實踐認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
28、防已出售辦公樓、商用房、住宅：抵押給銀行7個措施 
29、虛假售房回租逃債，未更名，仍可執(zhí)行收不良  案例183
30、異議復(fù)議28條：非買受人自身原因未辦理過戶五種情形
案例184：非買受人原因未更名，排除執(zhí)行
31、異議復(fù)議28條：因買受人自身原因未辦理過戶六種情形
32、借名買房：是否可以執(zhí)行                   案例185
33、借名貸款，由誰償還
34、借款人財產(chǎn)不便執(zhí)行：可執(zhí)行一般保證人財產(chǎn) 案例186
35、抵押物流拍不抵債：可否拍賣債務(wù)人其他財   案例187
36、財產(chǎn)流拍后：第三人可以按照流拍價購買 
37、抵押登記前買抵押物且修建：不能排除執(zhí)行   案例188
38、先查封房屋效力及于：對應(yīng)土地使用權(quán)       案例189
案例190 ：查封效力及于查封后地上新增建筑物
39、解決抵押物被其他法院查封：影響清收的辦法
案例191：質(zhì)押物被其他法院查封，協(xié)調(diào)移送，處置收回不良  
40、非抵押物：首封不處置，影響輪候查封處置怎么辦 
41、民法典對租賃規(guī)定，虛假租賃三大特征
42、假租兩種方法：解決虛假出租對抗抵押權(quán)十種辦法 
43、先抵押后出租，承租人主帶租拍賣抵押物不支持案例192 
44、先租賃后抵押，可帶租拍賣抵押物            案例193
45、轉(zhuǎn)款未寫明租金，租賃權(quán)不能優(yōu)先銀行抵押權(quán)  案例194
46、租賃權(quán)對抗抵押權(quán)，以設(shè)立占有為標(biāo)準(zhǔn)      案例195
案例163：租賃以實際占有為重要依據(jù)
47、承租人以未接到拍承租物：主撤銷拍賣不支持案例196
48、防范抵押物已經(jīng)租賃：六項措施
49、工程款優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償：三個條件，且僅本金
50、工程款不具備優(yōu)先權(quán)，銀行可行使撤銷權(quán)   案例197
案例166：建設(shè)工程價款利息和違約金不優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償
51、抵押物被抵償工程款：銀行抵押物丟失     案例198
52、損害建筑工人利益放棄工程款優(yōu)先受償無效 案例199
53、工程款不能就房屋對應(yīng)土地拍賣款優(yōu)先受償 案例200
54、主張抵押房屋工程價款優(yōu)先受償：重點審核四項內(nèi)容
55、施工方出假工程款收款證明，工程款沒優(yōu)先案例201
56、防范工程價款優(yōu)先銀行抵押權(quán)：五個對策
57、集體土地：未經(jīng)批準(zhǔn)建造的房屋可以處置  
58、租賃集體土地：建造的廠房、辦公樓、倉庫可執(zhí)行
59、國有建設(shè)用地：建造的無證房屋可以執(zhí)行
60、抵押土地被認(rèn)定閑置：強(qiáng)制收回風(fēng)險及措施
案例202：閑置土地被查封后，不能無償收回土地
61、最高法院第一巡回法庭對閑置土地收回的意見
62、最高法院關(guān)于無償收回土地使用權(quán)法律性質(zhì)的復(fù)函
63、司法拍賣劃撥土地，出讓金應(yīng)由誰負(fù)擔(dān)？ 案例203
64、被執(zhí)行人的宅基地是否可以作為被執(zhí)行財產(chǎn)執(zhí)行?
65、土地承包經(jīng)營權(quán)：能否排除強(qiáng)制執(zhí)行？  案例204
66、土地抵押后，地上新增建筑物是否屬于抵押財產(chǎn)？ 
67、誤轉(zhuǎn)至被執(zhí)行人賬戶資金：是否可執(zhí)行？案例205
68、保證人向貸款賬戶還款被凍結(jié)：排除執(zhí)行案例206
69、保證人向銀行代償后，可直接執(zhí)行借款人案例207
70、擔(dān)保企業(yè)以公章虛假主張不承擔(dān)，銀行四個突破口
案例208：保證人以保證合同蓋非備案公章不承擔(dān)，不支持   
71、清收不良貸款：是否可以劃扣被執(zhí)行人的養(yǎng)老金?
72、清收不良貸款：是否可以執(zhí)行被執(zhí)行人的住房公積金？
案例209：農(nóng)商行依法執(zhí)行借款人公積金：收回不良貸款 
73、法院處置房屋變現(xiàn)款：六個分配順序原則
74、多個債權(quán)人申請執(zhí)行同一被執(zhí)行人財產(chǎn)分配順序
案例210：最高法院2022年執(zhí)復(fù)2號，執(zhí)行財產(chǎn)分配順序
75、個人有多個債權(quán)人，不能將財產(chǎn)裁債給首封 案例211
76、對執(zhí)行標(biāo)的提異議：須執(zhí)行標(biāo)的終結(jié)前提出 案例212
77、抵押物是贓款購置：銀行主張抵押有效五個條件 
案例213：抵押物是贓款購置，符合五個條件銀行優(yōu)先受償
78、最高法院2022年規(guī)范網(wǎng)絡(luò)司法拍賣房產(chǎn)的規(guī)定
案例214：土地使用稅與權(quán)屬變更無關(guān)稅費，由出讓方承擔(dān) 
79、司法拍賣房屋：各方承擔(dān)的稅費種類及稅率
80、找不到被執(zhí)行人，拍賣房屋：被執(zhí)行人應(yīng)繳稅費怎么辦
81、網(wǎng)拍競買人串通：并不必然撤銷拍賣       案例215
82、最高法院凍結(jié)、處置非上市公司股權(quán)：五個規(guī)定
83、法院處置上市公司股票：四種方法
84、在限制期轉(zhuǎn)讓股權(quán)：不產(chǎn)生交付效力      案例216
85、被執(zhí)行人代持股權(quán)：可以強(qiáng)制執(zhí)行        案例217
86、股權(quán)雖已轉(zhuǎn)讓但未更名：不能對抗強(qiáng)制執(zhí)行案例218
87、股權(quán)拍賣成交后，上年度股權(quán)分紅歸誰    案例219
88、質(zhì)押無效承一半責(zé)任：是否以股權(quán)變價一半案例220
89、未約定，付款方無權(quán)以未開票為由拒絕付款案例221
90、執(zhí)行應(yīng)收賬款，不給欠款單位開發(fā)票怎么辦案例222
91、欠款單位未獲增值稅專票：無法稅務(wù)抵扣增加成本問題
92、欠款單位支付欠款：資金壓力的問題 
93、付款方未履義務(wù)，不得以先票后款為由拒付案例223
94、償還銀行貸款本金、利息、費用的順序    案例224
95、合同有明確約定，可以計收復(fù)利          案例225
96、認(rèn)定被執(zhí)行人“有能力執(zhí)行”的時間節(jié)點
97、執(zhí)行和解協(xié)議，不是執(zhí)行依據(jù)
98、執(zhí)行程序中提供擔(dān)保，應(yīng)承諾接受強(qiáng)制執(zhí)行案例226
99、清收不良貸款：能和解的盡量和解，減少對抗
100、終本執(zhí)行的：法律依據(jù)
101、終結(jié)本次執(zhí)行程序后，法院是否會繼續(xù)調(diào)查執(zhí)行線索?
102、未對查封財產(chǎn)強(qiáng)制管理拍賣變賣，嚴(yán)禁終本案例227
案例228：執(zhí)行法院對無證房產(chǎn)未處置，不得裁定終本 
103、 終本執(zhí)行的：五個條件
104、法院采取哪些措施后，可視為“已窮盡財產(chǎn)調(diào)查措施”?
105、發(fā)現(xiàn)的財產(chǎn)：不能處置包括的情形
106、終本恢復(fù)執(zhí)行的條件 
107、已終結(jié)未恢復(fù)執(zhí)行：能否變更申請執(zhí)行人？案例229
108、變更申請執(zhí)行人：不以轉(zhuǎn)讓債權(quán)送達(dá)為條件案例230   
109、終結(jié)執(zhí)行：6個條件   
110、對終結(jié)執(zhí)行有異議：60天內(nèi)提出
111、終結(jié)執(zhí)行：恢復(fù)執(zhí)行的條件
112、執(zhí)行法院消極怠于執(zhí)行：救濟(jì)途徑
113、利用法拍貸，收回不良貸款846萬元     案例231
114、聯(lián)動發(fā)力驗收辦證：拍賣收回不良850萬 案例232
115、聯(lián)系買家，拍賣資產(chǎn)收回不良4900萬元  案例233  
116、采取強(qiáng)制管理經(jīng)營度假村，收回不良貸款  案例234 
117、不騰空房屋，采取措施：收回不良730萬 案例235
118、執(zhí)行財政補(bǔ)助資金：收回不良1500萬元  案例236   
119、執(zhí)行特殊財產(chǎn)：碳排放，收回不良9萬元 案例237
120、轉(zhuǎn)移資金，追法定代表人，收不良127萬 案例238
121、貸款超時效，行抵消權(quán)收回不良2萬元   案例239
122、依法拍賣收費權(quán)：收回不良貸款
123、取消質(zhì)押的公路收費，補(bǔ)貼作為還款來源 案例231
124、不能清償債務(wù)，出資加速到期，轉(zhuǎn)讓雙方共擔(dān)
125、控制股東、實際控制人對公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任
126、無力償還貸款，變賣豬羊收回不良5萬元    
127、受限購政策約束的競買人：不能參與競拍
128、法院有權(quán)直接裁定惡意串通司法拍賣無效案例232
129、不良借款人精準(zhǔn)推朋友圈、網(wǎng)易新聞曝光收不良12萬
130、協(xié)第二封債權(quán)人抵債：收助業(yè)不良680萬案例233
131、拍賣拆遷補(bǔ)償權(quán)益：收回不良590萬元  案例234
132、執(zhí)行+公證，不帶封過戶：快速清收不良 案例235
133、特許經(jīng)營權(quán)不宜拍賣，收取污水費優(yōu)先  案例236
134、柔性執(zhí)行活封生豬：收回不良貸款50萬 案例237
135、抵押貸款，展期是否需要辦理變更抵押登記
136、稅務(wù)局能否在執(zhí)行程序中主張稅款優(yōu)先權(quán)案例238
137、通過上學(xué)女兒找到租房：收回不良9萬元案例239
138、利用子女學(xué)籍卡找借款人：收不良28萬 案例240
139、美女引蛇出洞：收回不良貸款15萬元   案例241
140、強(qiáng)制執(zhí)行：電子承兌匯票四個動作
141、競買人遲交部分保證金后又悔拍，拍賣效力如何認(rèn)定
142、少于法定公告期限：是否屬撤銷拍賣情形案例242
143、執(zhí)行應(yīng)收賬款：收回助業(yè)不良貸款150萬案例243
144、創(chuàng)新清收，托管盤活：收回不良貸款    案例244
145、限高、失信：讓人間蒸發(fā)借款人還貸款  案例245

第八章  風(fēng)險代理清收不良三個問題及對策
一、風(fēng)險代理清收不良貸款六個范圍
二、風(fēng)險代理費率標(biāo)準(zhǔn)，哪些費用不在其中
三、風(fēng)險代理清收不良貸款操作流程
案例246：通過風(fēng)險代理，收回不良貸款980萬元
第九章  利用拒執(zhí)罪清收不良貸款12個問題及對策
一、拒執(zhí)罪法律依據(jù)及標(biāo)準(zhǔn)
二、借款人12種情形之一構(gòu)成拒執(zhí)罪
三、執(zhí)行法第62條規(guī)定的拒執(zhí)罪的八個標(biāo)準(zhǔn)
四、最高法院：認(rèn)定被執(zhí)行人有履行能力的時間節(jié)點
五、老賴入刑的3個標(biāo)準(zhǔn)
六、執(zhí)行法對單位和個人罰款標(biāo)準(zhǔn)
案例247：虛構(gòu)債務(wù)抵押規(guī)避執(zhí)行拒執(zhí)罪，收不良150萬
案例248：拒執(zhí)轉(zhuǎn)移房屋，罰款5萬，立即還貸180萬   
七、證據(jù)不充分，更換法定代表人不能解限高 案例249
八、變更法定代表人未支付股價，不解限高   案例250
九、限高條件及期限，解除限高條件
十、失信條件、期限，解除失信條件，懲戒措施
十一、轉(zhuǎn)移耕地補(bǔ)貼：構(gòu)成拒執(zhí)罪，收不良70萬案例251
十二、非法處置查封糧食：拒執(zhí)罪，收不良9萬 案例252
一、六種情形之一，可單戶轉(zhuǎn)讓不良貸款
二、單戶轉(zhuǎn)讓不良難點和重點：債權(quán)定價，以銷定讓
三、購買銀行不良貸款：10大潛在買家 
四、轉(zhuǎn)讓不良貸款：通知借款人、擔(dān)保人4種方式   
五、債權(quán)受讓人能否直接訴訟替代通知？  
案例253：單戶轉(zhuǎn)讓，收回已核銷12年貸款1266萬元
案例254：公告通知債務(wù)人，債權(quán)轉(zhuǎn)讓有效  
案例255：未下落不明刊登催收公告，不中斷時效
案例256：金融資產(chǎn)公司批量收購公告催收不受下落不明
六、認(rèn)定債務(wù)人“下落不明”的標(biāo)準(zhǔn) 
七、最高法院關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知：*觀點 
八、債權(quán)轉(zhuǎn)讓國有資產(chǎn)：優(yōu)先購買權(quán)
案例257：2022年最高法院國有資產(chǎn)優(yōu)先購買權(quán)判例
九、銀行是否可向非金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)不良 案例258、259
十、買不良：可否計收受讓日之后的利息？ 案例260
十一、不良貸款轉(zhuǎn)讓費用：由誰負(fù)擔(dān)  

以物抵債，有效方法，經(jīng)典案例，實戰(zhàn)操作
第一章  銀行協(xié)議以物抵債17個問題及對策
一、同時具備七個條件：可以協(xié)議以物抵債
二、下列10種財產(chǎn)：不得抵債 
三、可以抵債的財產(chǎn)：八大種類  
四、協(xié)議抵債：八個操作流程  
五、協(xié)議抵債注意：16個事項，操作策略
六、銀行協(xié)議以物抵債：必須立即辦理更名過戶
案例1：協(xié)議以住房抵債解他項未更名：抵債住房丟失
案例2：協(xié)議以商用房抵債未過戶雖占有：抵債商用房丟失
七、民法典解釋：以物抵債未更名，沒有優(yōu)先權(quán)   
八、民法典解釋認(rèn)定以物抵債協(xié)議：成立的標(biāo)準(zhǔn)
案例3：抵債協(xié)議生效是否以債權(quán)人得抵債物的權(quán)屬為要件
九、貸款到期前：達(dá)成的以物抵債協(xié)議效力
案例4：以物抵債未履行，原債務(wù)不消滅
案例5：不履行抵債協(xié)議，銀行有選擇權(quán)
十、清收不良，簽訂以物抵債協(xié)議：不交付抵債物怎么辦   
十一、以物抵債協(xié)議履行完畢后主張返還房屋，法院不支持
案例6：以物抵債協(xié)議：不必然導(dǎo)致原債務(wù)的消滅 
十二、民法典解釋未履行以物抵債協(xié)議：可選擇履行原貸款
案例7：以物抵債協(xié)議有效且無履行障礙不能要求履行舊債
十三、銀行行使選擇權(quán)的前提：先履行催告義務(wù)
十四、抵債協(xié)議未履行，恢復(fù)履行能力，清償舊債消滅債務(wù)
十五、以無所有權(quán)財產(chǎn)簽抵債協(xié)議：法律效力和處置方法
十六、簽訂合法有效的：抵債協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)
十七、以物抵債協(xié)議：何時成立

第二章 法院裁定以物抵債64個問題及對策
第一節(jié)  非抵押物裁定抵債39個問題及對策
一、法院裁定以物抵債三大優(yōu)勢：第一個優(yōu)勢避免被撤銷 
二、法院裁定以物抵債三大優(yōu)勢：第二個優(yōu)勢物權(quán)變更效力
三、法院裁定以物抵債三大優(yōu)勢：第三個優(yōu)勢稅收減免政策
四、法院裁定以物抵債：五個法律依據(jù)
五、網(wǎng)絡(luò)司法拍賣：銀行三次抵債機(jī)會
六、同時具備四個條件：非抵押物可同意法院裁定以物抵債
七、非抵押物法院裁定以物抵債：注意六個事項
八、拍賣財產(chǎn)：兩次降價都到位
九、拍賣兩次降價最多44%：是怎么計算的 
十、法院裁定以物抵債：六個操作流程
案例8：法院裁定以物抵債，成功變現(xiàn)收回不良702萬元   
十一、被執(zhí)行個人有多個債權(quán)人，不能裁定給首封人案例9
十二、法院調(diào)解書確認(rèn)的以物抵債：不能對抗第三人
十三、法院調(diào)解以物抵債：必須立即更名過戶
案例10：法院調(diào)解以房抵債未更名：其他法院仍可執(zhí)行
案例11：法院以物抵債調(diào)解書，不具有物權(quán)變動效果
十四、以物抵債和解：法院不得依該協(xié)議作以物抵債裁定
案例12：調(diào)解書對以物抵債協(xié)議確認(rèn)，法院不應(yīng)準(zhǔn)許
十五、法院裁定以物抵債未更名：再抵押、被查封的效力
案例13：法院裁定房屋抵債未過戶：企業(yè)再抵押無效
案例14：法院裁定房抵債未更名被查封不影響抵債效力  
十六、裁定以物抵債后解封：又被另案查封   救濟(jì)方案
十七、民法典解釋：發(fā)生物權(quán)變動法律文書包括哪些
十八、案例和解釋：給銀行以物抵債清收不良的啟示
案例15：動產(chǎn)抵債，須完成交付
十九、法院裁定以物抵債：能不能先找差價  
二十、避免法院裁定以物抵債價過高或找差價：五個對策
二十一、抵債前審核抵債的房屋是否：欠建設(shè)工程款
案例16：以物抵債裁定   損害工程款優(yōu)先受償權(quán)應(yīng)予撤銷
案例17： 銀行接抵債資產(chǎn)找差價，又新增工程款再找差價
21.1、審核是否欠工程款：五個方法
21.2、工程款優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償：三個條件
21.3、工程款僅本金優(yōu)先受償     
21.4、主張抵債房工程款優(yōu)先受償：銀行重點審核四項內(nèi)容 
21.5、優(yōu)先受償主體僅限：與發(fā)包人訂立工程合同的承包人
案例18：工程款不具備優(yōu)先權(quán)，銀行可行使撤銷權(quán) 
案例19：工程款不能就房屋對應(yīng)土地拍賣款優(yōu)先受償 
案例20：承包人出虛假工程款收款證明，工程款沒優(yōu)先權(quán)
二十二、抵債前審核是否：拖欠土地出讓金和房屋稅款
案例21：稅務(wù)局能否在執(zhí)行程序中主張稅款優(yōu)先權(quán)？ 
二十三、被執(zhí)行人沒其他財產(chǎn)可執(zhí)行：非抵押物須及時抵債
23.1、非抵押物抵債：具備八個條件
23.2、如果不同意抵債：沒有可執(zhí)行的財產(chǎn)
23.3、拍變第25條：不抵債、解封、退還 
23.4、掌握好抵債時機(jī)：銀行三次抵債機(jī)會
23.5、以物抵債：策略
案例22：首封不抵債解封，輪候可直按保留價裁定抵債
案例23：債權(quán)人不同意抵債，法院裁定給其他債權(quán)人抵債
案例24：一拍流拍、二拍流拍都可以抵債
案例25：超期以后，法院裁定抵債無效
二十四、向法院申請抵債須在，最后流拍67天內(nèi) 案例26 
二十五、被執(zhí)行人是法人，多個債權(quán)人申請以物抵債時順序 
二十六、被執(zhí)行個人財產(chǎn)不足償付全部，不能裁定首封抵債 
26.1、被執(zhí)行人個人財產(chǎn)，申請參與分配  
26.2、參與分配：11個渠道查找被執(zhí)行人正在執(zhí)行的財產(chǎn)
26.3、執(zhí)行中參與分配：同時具備五個條件
26.4、被執(zhí)行人房屋變現(xiàn)：參與分配截止案款發(fā)放前一日
26.5、變現(xiàn)款扣除上述費用后：按以下順序依次分配
案例27：財產(chǎn)以物抵債，認(rèn)定申請參與分配截止時點
二十七、法院裁定以物抵債，能不能直接裁定給案外人
案例28：直接裁定以物抵債清收不良貸款給銀行的啟示
二十八、法院裁定以物抵債價，應(yīng)扣除執(zhí)行費和評估費
二十九、抵債財產(chǎn)未更名，仍屬債務(wù)人破產(chǎn)財產(chǎn)  案例29
三十、抵債裁定和破產(chǎn)受理同一天：撤銷抵債裁定案例30
案例31：以物抵債裁定日，法院受理破產(chǎn)，抵債是否有效
案例32：以物抵債裁定送達(dá)，抵債裁定生效   
三十一、以金融租賃公司股權(quán)抵債須符合相關(guān)條件 案例33
三十二、先查封房屋效力及于：對應(yīng)土地使用權(quán)   案例34
三十三、非消費者以抵押的住房抵債：不能排除抵押權(quán)執(zhí)行
三十四、重點甄別七種情形以物抵債協(xié)議：虛假訴訟
三十五、錯誤以物抵債裁定：執(zhí)行復(fù)議程序、執(zhí)異之訴救濟(jì)
三十六、以物抵債裁定：與騰房通知書一并送達(dá) 
案例35：裁定以房抵債，承租人不予騰房：采取停電停水
三十七、抵債裁定損害查封順位在先債權(quán)人益：撤銷案例36
三十八、裁定以物抵債執(zhí)行程序終結(jié)，無權(quán)提執(zhí)異之訴
三十九、法院裁定房屋抵債：辦理過戶提交五個手續(xù)
第二節(jié)  抵押物盡可能拍賣變現(xiàn)，慎抵債25個問題對策
一、銀行貸出去現(xiàn)金：盡可能收回現(xiàn)金 
二、抵押物：拍賣不能變現(xiàn)四大原因
案例37：2023年全國法拍房屋情況
抵押物拍賣變現(xiàn)：六個有效方法（三至八）  
三、最關(guān)鍵抵押物或查封物：評估價客觀公正
3.1、法院委托評估抵押物價高：五個危害
3.2、法院確定處置財產(chǎn)參考價：七個規(guī)定
案例38：對評估報告價值提異議，未提交行業(yè)協(xié)會屬瑕疵
3.3、五種情形：5日內(nèi)及時提出書面異議
3.4、未通知被執(zhí)行人選評估機(jī)構(gòu)，不能重新評估  案例39 
3.5、被執(zhí)行人不能以估價過低，要求重新評估    案例40
案例41：以評估程序違法、成交價低，主撤銷不支持
案例42：定向詢價確定房產(chǎn)參考價，不能提異議 
案例43：貸時抵押物評估價高，影響法院評估價，不變現(xiàn)
四、如果評估價高：5日內(nèi)提出書面異議
五、兩次拍賣：降價幅度都到位 
案例44：最高法院*判例支持，首次拍賣降價30%
六、多渠道：發(fā)布和宣傳拍賣公告 
七、E拍貸法拍貸協(xié)調(diào)幫助競買人：解決競買資金問題
八、抵押物流拍：再次啟動評估拍賣程序
九、最后一次拍賣財產(chǎn)流拍不同意抵債：是否必須解除查封
十、抵押物流拍銀行不同意抵債：銀行兩種救濟(jì)措施
案例45：流拍不抵債，可重啟評估拍賣程序
案例46：拍賣財產(chǎn)流拍可再次拍賣
案例47：拍賣財產(chǎn)流拍不解封，可啟動新的一輪評拍
十一、抵押物流拍不抵債，銀行是否喪失優(yōu)先權(quán) :
案例48：抵押物流拍銀行不抵債，法院把抵押物裁給他人
案例49：抵押權(quán)人不抵債：不喪失優(yōu)先受償權(quán)
11.1、抵押權(quán)人不抵債：不喪失優(yōu)先受償權(quán)的法律依據(jù) 
十二、銀行不同意以物抵債，法院無權(quán)裁以物抵債 案例50
十三、法院將抵押物裁給他人終結(jié)，銀行如何救濟(jì) 案例51
十四、抵押物流拍不抵債：可拍賣債務(wù)人其他財產(chǎn) 案例52
十五、財產(chǎn)流拍后：第三人可以按照流拍價購買
十六、被執(zhí)行人是否可自行變賣財產(chǎn)：法律依據(jù)四個條件
十七、確保已有抵押物不丟失：變現(xiàn)收不良，審慎抵債
十八、抵押物是贓款購置：符合五個條件，銀行仍優(yōu)先受償
案例53：抵押物是贓款購置，銀行仍優(yōu)先受償
十九、抵押財產(chǎn)擔(dān)保范圍：以抵押登記記載為準(zhǔn)
案例54：抵押擔(dān)保范圍約定不一致：以登記為準(zhǔn)的判例
二十、虛假租賃對抗：銀行實現(xiàn)抵押權(quán)、對抗抵債資產(chǎn)
20.1、假租兩種方法：解決虛假出租對抵債資產(chǎn)10種辦法
案例55：承租人主張帶租拍賣抵押物，法院不支持 
案例56：租賃在抵押登記之前可帶租拍賣
案例57：承租人以未接拍賣承租物，主張撤銷拍賣不支持
案例58：抵押權(quán)人對拆遷補(bǔ)償款優(yōu)先受償
二十一、抵押土地被認(rèn)定閑置：強(qiáng)制收回風(fēng)險及措施
21.1、最高法院第一巡回法庭疑難問題的意見：第27條
案例59：閑置土地被查封后，不能無償收回 
案例60：抵押土地未達(dá)到“三通一平”未開發(fā)，不能收回 
二十二、銀行同意抵押物流拍抵債：六個條件
二十三、擬抵債的抵押物：盡調(diào)相關(guān)內(nèi)容
23.1、抵押物房屋和土地抵債前：盡調(diào)12個內(nèi)容
23.2、依法清收追蹤：抵押物八項內(nèi)容
二十四、被告不得以輪候查封提出超標(biāo)的  案例61
二十五、最高法院：輪候查封效力的通知

第三章  抵債資產(chǎn)騰退5個問題及對策
一、新民訴法257條：強(qiáng)制遷出房屋的規(guī)定 
二、最高法院2021年12月21日文件：對房屋騰退的規(guī)定
三、抵債兩個重點：裁定給抵債人，15日內(nèi)移交占有或強(qiáng)執(zhí)
四、裁定抵債：第三人主張承租權(quán)拒絕搬離，法定程序方法
4.1、租賃權(quán)優(yōu)先法院裁定抵債權(quán)利：同時具備四個條件
4.2、承租方須舉證：租賃關(guān)系真實性
4.3、承租人主張非抵押物租賃權(quán)排除執(zhí)行：提供5個證據(jù)
4.4、銀行配合法院審核：租賃能否對抗抵債權(quán)利10種方法 
案例62：轉(zhuǎn)款未寫明租金，不能優(yōu)先銀行抵押權(quán)
案例63：租賃權(quán)對抗抵押權(quán)，以設(shè)立占有為標(biāo)準(zhǔn)
案例64：租賃以實際占有為重要依據(jù) 
五、法院執(zhí)行騰房：七個操作流程
5.1、某某高院騰房：七個操作流程
5.2、房屋騰空過程中清理出的物品，如何處置？ 
案例65：裁定抵債調(diào)查過戶騰退，才能決定是否終結(jié)執(zhí)行

第四章  以物抵債稅費10個問題及對策
一、流拍后，申請執(zhí)行人申請以物抵債的，稅費如何承擔(dān)？
二、最高法院：規(guī)范網(wǎng)絡(luò)司法拍賣稅費問題的通知
2.1、司法拍賣房屋：各方承擔(dān)的稅費種類和稅率
三、找不到被執(zhí)行人，拍賣房屋：被執(zhí)行人應(yīng)繳稅費怎么辦   
四、銀行接收、持有、處置抵債資產(chǎn)稅費種類和稅率
五、處置抵債資產(chǎn)：35號公告減免稅費規(guī)定
六、35號公告之前處置抵債資產(chǎn)：已交稅費可減免抵扣
七、35號公告未給土地增值稅減免   
案例66：處置抵債房屋，按35號公告減免稅費金額    
八、以物抵債成本，墊繳稅費扣除
九、拍賣土地房屋與權(quán)屬變更無關(guān)稅費由誰承擔(dān) 案例67
十、以物抵債：欠物業(yè)費取暖費、水電費誰承擔(dān) 案例68

第五章  以物抵債11個關(guān)鍵風(fēng)險點
一、協(xié)議抵債、裁定抵債的住宅：不能設(shè)立居住權(quán)
1.1、居住權(quán)特征，不能執(zhí)行
1.2、居住權(quán)和租賃權(quán)比較
1.3、居住權(quán)對抗抵債資產(chǎn)：采取的對策
二、核實抵債資產(chǎn)是否已經(jīng)出租：避免影響抵債資產(chǎn)處置  
三、核實抵債資產(chǎn)是否：欠稅、工程款、被查封、抵押質(zhì)押 
四、審核抵債的土地是否設(shè)置地役權(quán)：影響抵債資產(chǎn)處置
五、審核擬抵債的土地：是否閑置1年以上
六、審核擬抵債的動產(chǎn)：不能有留置權(quán)
七、購買價款超級優(yōu)先權(quán)：優(yōu)先銀行以物抵債的動產(chǎn) 
八、銀行未控制質(zhì)押物：動產(chǎn)抵債機(jī)會都沒有了 案例69
九、欠監(jiān)管費退出：質(zhì)押煤炭沒優(yōu)先受償權(quán)     案例70
十、審核在建工程抵債：各項手續(xù)是否齊全  
十一、協(xié)議或裁定抵債金額：扣除各項費用、稅金  

第六章  抵債資產(chǎn)管理5個問題及對策
一、法院裁定抵債物：在法院監(jiān)督下，交接證件和實物
二、抵債資產(chǎn)管理部門：四項管理內(nèi)容
三、抵債資產(chǎn)：臺賬管理四個要點
四、抵債資產(chǎn)：檔案管理七個要點
五、抵債資產(chǎn)：實物和財產(chǎn)權(quán)利管理十個要點

第七章  處置抵債資產(chǎn)11個管理要求
一、處置抵債資產(chǎn)：四個原則
二、在規(guī)定時限內(nèi)：處置抵債資產(chǎn) 
三、處置抵債資產(chǎn)：以公開拍賣為主 
3.1、財政部《規(guī)范國有金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓》四種處置方式  
四、處置抵債資產(chǎn)：中介機(jī)構(gòu)管理要求
五、處置抵債資產(chǎn)前：需對抵債資產(chǎn)進(jìn)行評估 
六、確定拍賣抵債資產(chǎn)底價：五個原則
七、公開透明拍賣抵債資產(chǎn)：五個要點
八、財金〔2021〕102號對抵債資產(chǎn)：分期付款的規(guī)定
8.1、切合實際處置抵債資產(chǎn)：分期付款建議
九、公開拍賣抵債資產(chǎn)：七個操作流程
十、協(xié)議轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)：六個操作流程
十一、充分披露抵債資產(chǎn)：存在的瑕疵

第八章  處置抵債資產(chǎn)七個渠道方法38個問題及對策
第一節(jié)  互聯(lián)網(wǎng)渠道加快處置抵債資產(chǎn)17個問題對策
一、銀行利用網(wǎng)絡(luò)平臺：處置抵債資產(chǎn)
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