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財務公司盈利培訓

課程背景：
財務公司是以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，依托企業(yè)集團、服務企業(yè)集團，為企業(yè)集團成員單位提供金融服務的非銀行金融機構。財務公司作為集團內(nèi)部的“銀行”，主要負責集團內(nèi)部的資金調(diào)配，包括吸收集團成員存款、辦理貸款和資金結算等業(yè)務。
本課的目的是分析財務公司的盈利模式，深入理解財務公司的各種盈利模式及其特點，掌握不同資金結算模式下的盈利途徑和策略，明晰財務公司盈利模式相關的政策要求與影響。

課程收益：
深入理解財務公司的各種盈利模式及其特點。
掌握不同資金結算模式下的盈利途徑和策略。
明晰財務公司盈利模式相關的政策要求與影響。

課程對象：
財務公司的管理層、業(yè)務骨干、財務人員等

課程方式：
講授與參與、分析案例、情景代入練習；講授與學員參與相結合；案例分析和情景模擬相結合

課程大綱
一、財務公司及盈利模式概述
（一）財務公司的定義與功能
1、定義與性質(zhì)
2、在企業(yè)集團中的定位與作用
（二）盈利模式的概念與分類
1、定義與內(nèi)涵
2、不同分類方式（如按業(yè)務類型、收入來源等）
二、財務公司主要盈利模式
模式1：存貸利差模式
（一）吸收成員單位存款
1、存款利率政策
2、存款產(chǎn)品設計與營銷
（二）向成員單位發(fā)放貸款
1、貸款利率政策
2、貸款審批與風險管理
3、貸款產(chǎn)品創(chuàng)新
（三）存貸利差的計算與影響因素
1、市場利率波動
2、資金規(guī)模與期限匹配

模式2：中間業(yè)務盈利模式
（一）結算業(yè)務
1、內(nèi)部結算與外部結算
2、結算手續(xù)費的收取標準與政策
3、結算系統(tǒng)的建設與優(yōu)化
（二）代理業(yè)務
1、代理收付、代理保險等
2、代理業(yè)務的收費模式與收益
（三）財務顧問業(yè)務
1、為成員單位提供財務管理咨詢
2、項目投資咨詢、融資方案設計
3、財務顧問業(yè)務的收費標準與市場競爭

模式3：投資業(yè)務盈利模式
（一）證券投資
1、債券投資、股票投資等
2、投資策略與風險控制
3、投資收益的計算與分析
（二）股權投資
1、對成員單位或外部企業(yè)的股權投資
2、股權投資的目的與效益評估
（三）項目投資
1、集團內(nèi)項目投資與決策
2、項目投資的收益分成與風險管控
三、財務公司盈利模式的政策環(huán)境
（一）金融監(jiān)管政策對財務公司盈利模式的影響
1、貨幣政策
2、利率政策
3、信貸政策
（二）監(jiān)管政策對財務公司盈利模式的約束與引導
1、資本充足率要求
2、存貸比限制
3、風險管理與內(nèi)部控制政策
（三）稅收政策對財務公司盈利模式的影響
1、企業(yè)所得稅政策
2、增值稅政策
3、稅收優(yōu)惠政策與利用
四、財務公司盈利模式的創(chuàng)新與發(fā)展趨勢
（一）金融科技對盈利模式的影響與創(chuàng)新
1、大數(shù)據(jù)、人工智能在風險管理與客戶營銷中的應用
2、區(qū)塊鏈技術在資金結算與供應鏈金融中的應用
3、金融科技驅動的盈利模式創(chuàng)新案例分析
（二）產(chǎn)融結合背景下的盈利模式創(chuàng)新
1、供應鏈金融模式創(chuàng)新
2、應收賬款融資、存貨融資等
3、供應鏈金融平臺的搭建與運營
4、消費金融業(yè)務拓展
5、面向成員單位員工的消費信貸業(yè)務
6、與外部消費金融機構的合作模式
（三）國際化發(fā)展與盈利模式拓展
1、跨境資金管理與外匯業(yè)務
2、參與國際金融市場投資與融資業(yè)務
3、國際化發(fā)展的政策支持與風險挑戰(zhàn)
五、案例分析與實踐
（一）國內(nèi)外知名財務公司盈利模式案例分析
1、案例介紹與背景分析
2、盈利模式的特點與優(yōu)勢
3、可借鑒的經(jīng)驗與啟示
（二）小組討論與案例實踐
1、分組討論給定的財務公司案例，分析其盈利模式
2、制定針對特定企業(yè)集團的財務公司盈利模式方案
現(xiàn)場互動案例：這家財務公司的模式分析
——提煉與總結、結語、答疑互動

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