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消費金融的實踐培訓

課程大綱/要點：
一、消費金融及其發(fā)展
1.狹義的消費金融(消費信貸與結(jié)算)
2.廣義的消費金融：
3.傳統(tǒng)消費金融
4.互聯(lián)網(wǎng)金融時代的消費金融，
二、世界各國的消費金融發(fā)展經(jīng)驗
1.*消費信貸的發(fā)展及特征
2.日本消費信貸的發(fā)展及特征
3.臺灣地區(qū)消費信貸的發(fā)展及特征
4.中國大陸消費信貸的發(fā)展及特征

三、消費金融信用風險的形成原因
5. 經(jīng)濟周期性波動
6.產(chǎn)業(yè)生命周期及其波動
7.財務(wù)風險
四、債務(wù)人的關(guān)聯(lián)性特征與信用風險
8.信用風險 組合效應(yīng)的差異性
9.銀行信貸調(diào)查、決策、
10.投放管理，合同管理、
11.操作風險
五、信用風險管理的基本策略
12.信用評價
13.風險規(guī)避
14.風險轉(zhuǎn)嫁
15.風險抑制

六、當前宏觀經(jīng)濟與金融趨勢
16.十三五計劃
17.利率市場化
18.亞投行與一帶一路
19.金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢發(fā)展
20.屌絲經(jīng)濟與中產(chǎn)階級經(jīng)濟
七、Bank3.0客戶體驗十大路徑
1、建立值得信任的企業(yè)品牌和公民形象
2、建立與客戶多渠道的接觸能力
3、提升360度的全方位客戶分析
4、讓客戶加入到產(chǎn)品設(shè)計流程中
5、建立全渠道的營銷
6、建立產(chǎn)品工廠支持下的快速創(chuàng)新能力
7、改進銀行的組織架構(gòu)和流程再造
8、提升數(shù)據(jù)處理能力和核心平臺設(shè)計能力
9、建立適當?shù)慕M織和人力支持環(huán)境
10、理性看待互聯(lián)網(wǎng)金融跨界競爭

八、消費金融治理與零售信用金融服務(wù)趨勢
1、市場前景廣闊
2、呈現(xiàn)集中化、多元化、互相融合的格局 
3、業(yè)務(wù)推動由傳統(tǒng)信貸部門轉(zhuǎn)向?qū)ｉT機構(gòu)、專業(yè)隊伍
4、業(yè)務(wù)類型由“只貸不存”向綜合性微金融服務(wù)擴展
5、廣泛借助高科技手段構(gòu)建新型微貸模式

九、零售信用金融服務(wù)策略
1、新思維:
.面向市場及客戶的需求所調(diào)整的體制
.以微貸信用產(chǎn)品切入消費性市場,經(jīng)營零售業(yè)務(wù)與開創(chuàng)零售金融服務(wù)平臺
.服務(wù)當?shù)氐娜嗣窦捌髽I(yè), 以地方性的主力社區(qū)農(nóng)村銀行自居,深耕金融服務(wù)及創(chuàng)新服務(wù)
.人性化的金融服務(wù)(日本方言ATM)
2、新產(chǎn)品:
.發(fā)展延伸“中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品”,“金融服務(wù)走出去”,以維系貸款客戶的服務(wù)
.整合策略性異業(yè)合作服務(wù)平臺, 將服務(wù)項目融入客戶生活中
.創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品及項目, 達到交叉銷售, 創(chuàng)造客戶貢獻度
3、新工具:
.以獨立性科技平臺為手段, 架構(gòu)虛實通路, 架設(shè)金融服務(wù)端末
.以系統(tǒng)平臺建構(gòu)流程; 服務(wù); 管理; 資料標準化
.創(chuàng)造便利性金融服務(wù)工具
.普惠金融的新武器(RTM)

十、金融產(chǎn)品創(chuàng)新策略與目標規(guī)劃
1、單一產(chǎn)品設(shè)計的目標客群及因子分析
2、國內(nèi)零售金融產(chǎn)品策略及階段性規(guī)劃
.短期戰(zhàn)略、目標、強化工作
.中期戰(zhàn)略、目標、強化工作
.長期戰(zhàn)略、目標、強化工作

十一、消費金融發(fā)展策略
1、貸款融資市場及地方性金融單位特性策略
.為何以”貸款融資”切入客戶市場.
.地方性銀行的目標策略為何.
2、消費性信用貸款市場的特點
.“ 純信用 ” 貸款融資的技術(shù)方法要點
.小微貸款的市場營銷策略
3、消費性信用貸款核心技術(shù)上的策略
.核心作業(yè)流程改造
.建立標準化管理制度及執(zhí)行
.創(chuàng)新營銷, 整合服務(wù)活動及培訓課程, 讓金融服務(wù)走出去
.建立科技化創(chuàng)新服務(wù)與產(chǎn)品管理平臺
4、消費性貸款策略: 三步曲
.制度流程標準化, 提高管理及人力產(chǎn)質(zhì)績效
.以”純信用”貸款產(chǎn)品為主體
.融資產(chǎn)品設(shè)計營運策略
6、消費性貸款策略案例說明
.浙江省富陽農(nóng)合行
.江蘇省南京銀行

十二、擁抱FinTech創(chuàng)新關(guān)鍵
1、金融科技(Financial Technology, FinTech)所引發(fā)的破壞式創(chuàng)新
2、FinTech創(chuàng)新所衍生的三個問題
.哪些創(chuàng)新對既有金融業(yè)的沖擊*？
.因為沖擊，既有金融服務(wù)的基礎(chǔ)架構(gòu)、供給方式以及消費行為將如何改變？
.對客戶、金融機構(gòu)以及整體金融產(chǎn)業(yè)來說，這些改變蘊含了什么意義？
3、FinTech可能帶來的明日金融環(huán)境樣態(tài)
.6大功能
.11組創(chuàng)新
4、FinTech創(chuàng)新的6個關(guān)鍵
.在目前收益*，未解決顧客痛點，將最有可能遭到FinTech的挑戰(zhàn)。
.平臺化(platform based)、數(shù)據(jù)密集(data intensive)和資產(chǎn)輕化(capital light)
.銀行業(yè)首當其沖，其次是保險業(yè)。
.既有金融業(yè)者會采取「并行策略」
.政府、既有金融業(yè)者與新進者將必須厘清這些創(chuàng)新的正負面風險變化。
.破壞式創(chuàng)新不會是一時的。

十三、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行的沖擊與啟示：大數(shù)據(jù)金融
1、大數(shù)據(jù)征信熱，小米也推小米信用
2、京東金融電商大數(shù)據(jù)應(yīng)用
3、海爾金融供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)VS鴻海富士康
4、眾安保險醫(yī)療大數(shù)據(jù)
十四、體現(xiàn)傳統(tǒng)銀行O2O營銷模式：互聯(lián)網(wǎng)+社區(qū)銀行
1、大數(shù)據(jù)下的營銷新4P
.人（people）
.成效（performance）
.步驟（process）
.預(yù)測（prediction）
2、打造消費性零售金融新思路
.跨足異業(yè)聯(lián)盟
.發(fā)揮自有品牌策略綜效
.跟上潮流，走向全通路零售
.優(yōu)質(zhì)服務(wù)持續(xù)深入社區(qū)版圖

消費金融的實踐培訓