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此次央行對第三方支付機構(gòu)的處罰已是今年以來第二記重拳。今年3月份，央行下發(fā)了《中國人民銀行關(guān)于銀行卡預授權(quán)風險事件的通報》，該通報內(nèi)容顯示，10家收單機構(gòu)存在未落實特約商戶實名制、交易監(jiān)測不到位、風險事件處置不力等問題，其中就包括上述四家機構(gòu)。

一位曾就職于第三方支付機構(gòu)的高管向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，此輪整頓的背景是，從去年底到今年初，全國多地發(fā)生不法分子利用預授權(quán)交易進行套現(xiàn)事件；另一方面，套碼問題也越來越嚴重，行業(yè)進入惡性競爭。而作為收單的第三方支付機構(gòu)，存在審核不嚴、監(jiān)測不到位，甚至主動參與的問題，并且不是一兩家，整個行業(yè)如此。

央行在之前的處罰中，明確要求從4月1日起，包括匯付天下、易寶支付、隨行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通在內(nèi)的8家第三方支付機構(gòu)全國范圍內(nèi)暫停接入新商戶，整頓存量用戶，包括中國銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)、廣東嘉聯(lián)兩家也被要求自查。期限為半年，只有通過央行的組織驗收合格，才可重新開展新增商戶拓展。

為何半年期限不到，央行再出重手，直接“削減”四家第三方支付機構(gòu)的收單業(yè)務(wù)？上述高管表示，被處罰的企業(yè)開始整頓，而沒有被通報的數(shù)十家機構(gòu)依然存在違規(guī)操作，而且更加嚴重，這也是促使央行“痛下殺手”的原因。

收單業(yè)務(wù)受沖擊

一位接近匯付天下的人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，匯付天下收單業(yè)務(wù)具體退出的15省份名單暫未公布，但可以肯定的是，北京、上海、廣東、深圳等核心地區(qū)不會受到影響；并且從今年上半年匯付天下的整體收入增長來看，依然保持了50%的增速。 但他同時表示，不可否認，未來收單業(yè)務(wù)退出15個省份肯定會有一些影響。

據(jù)了解，大型第三方支付機構(gòu)目前的業(yè)務(wù)主要集中于在線支付、線下收單、供應鏈金融和儲值業(yè)務(wù)。依托于淘寶和微信（針對C端），支付寶、財付通在在線支付業(yè)務(wù)中遙遙領(lǐng)先，而匯付天下、快錢這樣的獨立第三方支付機構(gòu)（針對B端），更多聚焦于后三類業(yè)務(wù)，其中又以收單為基礎(chǔ)，并在整體業(yè)務(wù)中所占比例也相對較高。

上述曾就職于第三方支付機構(gòu)的高管表示，收單業(yè)務(wù)主要是依托于分布在商戶的POS機，而POS機就是一個入口，第三支付機構(gòu)除了可以收取刷卡傭金外，還可以利用對商戶資金流數(shù)據(jù)的掌握開展金融業(yè)務(wù)，比如POS貸。

他舉例說，一個高速公路收費站，對修建該高速公路的公司來說，最重要的不是收費，而是收費權(quán)，公司可以將收費權(quán)抵押，進而獲取銀行貸款修筑其它高速公路。而POS機就是這個收費站，部分第三方支付機構(gòu)便圍繞這部分沉淀資金開拓其它業(yè)務(wù)。因此，此次受到處罰的4家企業(yè)在收單以及由此延伸的業(yè)務(wù)方面必然會受到影響。據(jù)悉，在完全退出15省份之前，與匯付天下合作的商戶數(shù)量達百萬家。

但上述高管稱，收單業(yè)務(wù)也是最容易出現(xiàn)問題的，此次預授權(quán)事件也是源于此。據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者了解，發(fā)卡行為滿足持卡人的消費需求，提供了一項在預授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)，比如持卡人的預授額度為100萬，在刷卡消費時，可以刷卡支付115萬元。而一些不法分子正是利用了這一漏洞，通過與商戶“聯(lián)合”，不斷套取現(xiàn)金，而商戶也會在這個過程中收取部分“手續(xù)費”，因此參與的積極性很高。今年初被曝光的幾起事件甚至涉及金額上百億元，因此受到央行和銀監(jiān)會的關(guān)注。

上述高管表示，作為第三方支付機構(gòu)，負有監(jiān)測的義務(wù)，但很多中小型支付機構(gòu)為了增加交易量從而賺取傭金，也就睜一只眼閉一只眼。并且競爭激烈，如果你不允許商戶如此操作，商戶可能馬上換另外一家的POS機。