小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)課程
講師：隋榮榮 瀏覽次數(shù)：2571
課程描述INTRODUCTION
小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)課程培訓(xùn)
培訓(xùn)講師：隋榮榮
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)課程培訓(xùn)
培訓(xùn)大綱
第一章：小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)概述
第一節(jié) 小微企業(yè)概念
第二節(jié) 小微企業(yè)貸款條件
第三節(jié) 小微企業(yè)貸款特點(diǎn)
（一）小微企業(yè)貸款含義
（二）小微企業(yè)貸款特點(diǎn)
1、主要服務(wù)對(duì)象為中低收入群體，提供小額短期貸款
2、融資方式兼具民間非正規(guī)信貸和銀行等正規(guī)信貸方式的特點(diǎn)
3、風(fēng)險(xiǎn)控制的操作成本較高
4、還款計(jì)劃不與貸款用途完全掛鉤
5、無正規(guī)合格的財(cái)務(wù)報(bào)表和納稅記錄
第二章：小微企業(yè)貸款政策
《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法（2017）》
《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》的通知（2007修訂）》
《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（2007）
《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》（2007）
《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見》（2008）
《*關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》（2009）
《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（2011）
《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》（2011）
《財(cái)政部國家稅務(wù)總局關(guān)于中小企業(yè)融資（信用）擔(dān)保機(jī)構(gòu)有關(guān)準(zhǔn)備金企業(yè)所得稅稅前扣除政策的通知》（2017）
《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》銀發(fā)〔2018〕162號(hào)
《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅政策的通知》（2018）
第三章：小額信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)
第一節(jié) 產(chǎn)品設(shè)計(jì)特征
1、產(chǎn)品特點(diǎn)（特色化、地域化、標(biāo)準(zhǔn)化、高效率）
2、市場(chǎng)地位（小、頻、急）
3、設(shè)計(jì)簡單（簡單透明、操作簡便、宣傳易懂、隨時(shí)可獲）
4、可持續(xù)性（額度適中、還款靈活、審批快捷）
5、風(fēng)險(xiǎn)可控（創(chuàng)新+制衡+效率）
6、成本定價(jià)（超出傳統(tǒng)貸款的高利率）
第二節(jié) 產(chǎn)品設(shè)計(jì)基本要素
1、產(chǎn)品類型
2、借款主體
3、貸款目的或用途
4、貸款額度
5、擔(dān)保方式
6、貸款期限
7、還款方式
第四章：小微企業(yè)貸款流程
第一節(jié) 業(yè)務(wù)流程
貸款受理——貸款評(píng)估（調(diào)查）——貸款審查、審批——貸款發(fā)放——貸款管理——貸款收回
第二節(jié) 貸款業(yè)務(wù)受理
1、判斷客戶是否符合貸款條件
1.1行業(yè)經(jīng)驗(yàn)
1.2經(jīng)營時(shí)間
1.3經(jīng)營位置
1.4企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)
1.5征信記錄
1.6所需的必要資料
1.7其他
2、貸款申請(qǐng)
第三節(jié) 貸款評(píng)估（調(diào)查）
1、調(diào)查方式要求
1.1雙人調(diào)查
（1）直接向客戶調(diào)查
（2）查閱客戶在銀行的信貸檔案
（3）查閱借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)報(bào)告
（4）向社會(huì)調(diào)查
1.2雙人實(shí)地核保
2、調(diào)查內(nèi)容要求
2.1企業(yè)基本情況
2.2經(jīng)營者素質(zhì)和股東背景
2.3生產(chǎn)經(jīng)營情況
2.4財(cái)務(wù)狀況
2.5融資及信譽(yù)狀況
2.6借款客戶資金需求和貸款用途情況
2.7擔(dān)保情況
2.8貸款的潛在收益和風(fēng)險(xiǎn)
第四節(jié) 貸款審查、審批
1、合規(guī)性審查
2、完整性審查
3、貸款審批——滾動(dòng)批
第五節(jié) 貸款發(fā)放
1、核對(duì)身份
2、簽訂合同及借據(jù)
3、貸款回訪
4、貸款檔案整理
第六節(jié) 貸后管理
1、貸后管理方式
1.1隨訪法
1.2電話常規(guī)檢查
1.3定期登門檢查
1.4預(yù)警信號(hào)監(jiān)測(cè)
1.5拖欠貸款管理
2、貸后管理程序
2.1第一步 非現(xiàn)場(chǎng)檢查
2.2第二部 現(xiàn)場(chǎng)檢查
2.3完成貸后檢查報(bào)告，根據(jù)檢查結(jié)果采取相應(yīng)的措施
第七節(jié) 貸款收回
小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)課程培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載：http://santuchuan.cn/gkk_detail/225188.html
已開課時(shí)間Have start time
- 隋榮榮
[僅限會(huì)員]
營銷策劃內(nèi)訓(xùn)
- “全量營銷·引爆產(chǎn)能” — 王瀟
- 效能提升 ——銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面 王瀟
- “閃耀新星”——新員工服務(wù) 王瀟
- “智慧廳堂，體驗(yàn)為王” — 王瀟
- 小微企業(yè)供應(yīng)鏈四步閉環(huán)場(chǎng)景 王瀟
- 巧攔截·穩(wěn)增存 ——網(wǎng)點(diǎn)廳 王瀟
- 步步為營——消費(fèi)貸營銷面談 王瀟
- “大數(shù)據(jù)獲客” 理財(cái)經(jīng)理存 王瀟
- 智能化網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理廳堂營銷 王瀟
- 精耕細(xì)作—精細(xì)化客群經(jīng)營管 王安妮
- 降成本·優(yōu)結(jié)構(gòu)·增效益 — 王瀟
- 勞動(dòng)組合優(yōu)化和營銷技能實(shí)戰(zhàn) 王瀟