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信貸盡職調(diào)查

【課程大綱】
模塊一、授信調(diào)查與財(cái)務(wù)分析
0、企業(yè)財(cái)報(bào)邏輯關(guān)系與資產(chǎn)負(fù)債表觀：心里沒“譜”如何能做信貸？
0.1、企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與“三大報(bào)表”邏輯框架：“數(shù)”解企業(yè)運(yùn)營(yíng)之道！
0.2、企業(yè)商業(yè)模式及盈利模式的財(cái)報(bào)解讀之道：教你如何牽住企業(yè)報(bào)表之“牛耳”！
0.3、資產(chǎn)負(fù)債表觀與企業(yè)財(cái)報(bào)粉飾跡象剖析：告訴你企業(yè)是如何做假報(bào)表的！
0.4、客戶業(yè)績(jī)“水分”擠壓機(jī)巧：為什么我們需要掌握非財(cái)務(wù)因素調(diào)查及交叉檢驗(yàn)之道？
1、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的信貸客戶信息調(diào)查：哪些方法可以幫我們“讀懂”客戶？
1.1、客戶宏觀戰(zhàn)略環(huán)境調(diào)查與解讀之道：“讀懂”大勢(shì)方可談“信貸”！
1.1.1、宏觀政策脈絡(luò)跟蹤術(shù)：關(guān)注每年那幾件大事件便可搞清我們的宏觀經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略動(dòng)向！
1.1.2、宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)向解讀術(shù)：搞清那幾個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)萬事盡在胸中！
1.2、客戶行業(yè)環(huán)境調(diào)查與分析技巧：不懂“行”何談貸？
1.2.1、行業(yè)成熟度與客戶融資戰(zhàn)略目標(biāo)解讀：站在生命周期階段上看懂企業(yè)的“生老病死”！
1.2.2、客戶的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位解讀：從技術(shù)先進(jìn)度、資源掌控力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等方面搞清客戶的市場(chǎng)地位與客戶對(duì)于市場(chǎng)地位的自身理解力！（企業(yè)家真的清楚自己在做什么嗎？）
1.2.3、客戶的供應(yīng)鏈解析與價(jià)值鏈解讀：縱向看懂企業(yè)未來前景如何？
1.2.4、小結(jié)：一切皆需落地——客戶盈利之可持續(xù)性解析與成本結(jié)構(gòu)剖析！
1.3、客戶背景調(diào)查與分析策略：一株“關(guān)系樹”看懂企業(yè)的“人”素！
1.4、客戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估方法：搞懂客戶何以“安身立命”？
1.5、客戶管理風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析：是騾子是馬牽出來溜溜！
1.6、客戶重大風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)查技巧：如何發(fā)出那些“定時(shí)/非定時(shí)炸彈”？
2、基于調(diào)查結(jié)果的財(cái)務(wù)報(bào)表分析：財(cái)務(wù)信息vs非財(cái)務(wù)信息“看清”客戶！
2.1、“聽、看、盤”與數(shù)據(jù)信息交叉檢驗(yàn)的初始技巧：教你像CPA那樣做事兒！
2.2、交叉檢驗(yàn)路徑設(shè)計(jì)及合理性分析：沿著財(cái)務(wù)憑據(jù)生成循環(huán)理清企業(yè)賬務(wù)！
2.3、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)一致性檢驗(yàn)技巧及實(shí)操：如何從時(shí)間（歷史數(shù)據(jù)）、縱向（供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)）、橫向（行業(yè)數(shù)據(jù)）、內(nèi)在邏輯與常識(shí)（投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)及資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)關(guān)聯(lián)性信息）等N-維驗(yàn)證清楚企業(yè)實(shí)際情況？
2.4、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表“還原術(shù)”實(shí)操：自己動(dòng)手還原出一個(gè)“真實(shí)、合法、完整、有效”（信貸四性）的企業(yè)來?。ㄇ笕瞬蝗缜蠹海鹤约簞?dòng)手編制出客戶三大財(cái)務(wù)報(bào)表?。?br /> 3、小結(jié)——教你一個(gè)安全高效的信貸調(diào)查報(bào)告編寫技巧：如何干凈利落就把授信調(diào)查這活兒給辦了?。?ldquo;實(shí)用主義”指導(dǎo)的信貸調(diào)查與報(bào)告編撰“同步實(shí)施”之道！）
3.1、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析與報(bào)告方法：企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)前景如何？
3.2、客戶信貸需求與授信方向分析：企業(yè)到底哪兒缺錢？
3.3、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表重點(diǎn)項(xiàng)目分析：抓大放小看清企業(yè)“押品”！
3.4、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告綜合分析框架及實(shí)操：我們?cè)撊绾尉C合評(píng)估企業(yè)？
3.5、總結(jié)：信貸調(diào)查報(bào)告綜合架構(gòu)解讀

模塊二、信貸流程管理
1、信貸全流程概覽
2、信貸需求挖掘與信貸營(yíng)銷管理
2.1、客戶融資需求分析技術(shù)與貸款需求發(fā)掘技巧
2.2、顧問式營(yíng)銷與客戶運(yùn)營(yíng)狀況診斷技巧
2.3、個(gè)性化金融服務(wù)策略與授信方案設(shè)計(jì)技巧
3、信貸調(diào)查與授信審核審批
3.1、“三品+三性”盡調(diào)內(nèi)容概覽與信貸盡職調(diào)查核心關(guān)注點(diǎn)全解析
3.2、授信審批流程概覽與授信審核要點(diǎn)全解析
4、信貸合同簽訂與信貸資金發(fā)放技巧
4.1、簽約要求解析
4.2、信貸合同面談及面簽制度要點(diǎn)
4.3、授信相關(guān)主要合同關(guān)系（信貸合同及可能的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施）全解析
4.4、貸款發(fā)放要求解析與貸款發(fā)放實(shí)操
4.5、貸款證的核發(fā)要點(diǎn)及資金支付過程中常見問題解析
4.6、自主支付vs受托支付
4.7、信貸資金的監(jiān)督與管理
5、貸后跟蹤與管理
5.1、貸后首次檢查及日常檢查主要內(nèi)容解析及其實(shí)操
5.2、貸后管理策略及主要問題解析
6、貸款回收及信貸催收策略
6.1、還款通知、到期催收與貸款回收策略實(shí)操
6.2、貸款展期業(yè)務(wù)要點(diǎn)與流程管理
6.3、貸款逾期管理
6.4、信貸檔案與資料管理
7、不良貸款處置專題
7.1、不良貸款催收技巧
7.2、不良貸款處置策略及其創(chuàng)新
8、信貸客戶經(jīng)理績(jī)效考核
8.1、商業(yè)銀行績(jī)效考核常見模式概覽
8.2、績(jī)效考核指標(biāo)體系構(gòu)建及主要內(nèi)容概覽
8.3、績(jī)效考核方式及目標(biāo)年薪管理技巧
8.4、網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效管理策略實(shí)操

信貸盡職調(diào)查