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法商思維與財富傳承

課程背景：
2020年5月28日，十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》，于2021年1月1日正式實(shí)施。民法典被稱為“社會生活的百科全書”，民法典正式實(shí)施后，原有的《合同法》《物權(quán)法》《婚姻法》《繼承法》等法律予以廢止。此次的民法典，內(nèi)容中增加了很多與財富管理相關(guān)的內(nèi)容如：新增“居住權(quán)”、夫妻共債認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、“離婚冷靜期”、離婚財產(chǎn)分割照顧無過錯方、遺囑形式靈活多樣、數(shù)份遺囑的效力認(rèn)定、新增繼承范圍、增設(shè)遺產(chǎn)管理人、增設(shè)遺囑執(zhí)行人等，新的變化將對每個人的財富傳承帶來巨大影響。
課程以《民法典》相關(guān)法律政策為基石，回應(yīng)如下家族財富傳承難題，增加客戶對于財富傳承的理解與認(rèn)識，帶動保險營銷更好的推動：
財富傳承到底傳什么？
在財富傳承過程中會有哪些風(fēng)險使家庭財富被動地傳承給家庭以外的成員？
在財富傳承過程中，有哪些企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險會給家族以及家族企業(yè)帶來巨大的損害？針對上述風(fēng)險能夠采取什么方案和措施化解和預(yù)防？
在財富安排過程中，高凈值人士常用的遺囑、代持等工具，在發(fā)揮積極作用的同時，又會給他們的財富帶來哪些意想不到的風(fēng)險與隱患？
保險、信托在傳承中的優(yōu)勢有哪些？
《民法典》有那些法規(guī)變化？又帶來哪些風(fēng)險？如何有效應(yīng)對？……

課程收益：
● 從法律角度為保險高凈值客戶解答幾大家族財富傳承難題，分析當(dāng)下《民法典》的法規(guī)變化，明白財富傳承的重要性以及規(guī)避風(fēng)險的幫助性；
● 讓企業(yè)家們理解企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險會給家族以及家族企業(yè)帶來巨大的損害，了解化解和預(yù)防的措施，讓客戶們對財富傳承有更深入的了解；
● 講解財富安排過程中高凈值人士常用的遺囑、代持等工具的積極作用和風(fēng)險隱患，為營銷人員在后續(xù)與高凈值客戶對接時做鋪墊；
● 為高凈值客戶們分析保險、信托在傳承中的優(yōu)勢，便于后續(xù)與客戶的溝通中取得客戶的信任。

課程對象：高凈值客戶、企業(yè)家

課程大綱
第一講：從法商思維解析《民法典》中的財富之道
導(dǎo)入：《民法典》前世今生
一、《民法典》新增內(nèi)容解析
——離婚冷靜期、居住權(quán)、意定監(jiān)護(hù)、遺產(chǎn)管理人、遺囑執(zhí)行人、繼承人范圍擴(kuò)大、遺囑形式增加、鼓勵信托等
二、政策解析
——內(nèi)循環(huán)、碳中和碳達(dá)峰、共同富裕、三胎、第三次分配、強(qiáng)監(jiān)管等

第二講：從財富傳承角度剖析規(guī)避風(fēng)險的理財之法
一、傳承≠繼承，厘清財富傳承的理念
1、當(dāng)前高凈值客戶畫像及面臨問題
2、財富傳承的意義
——財產(chǎn)的持續(xù)管理，家人的持續(xù)受益
二、明白→規(guī)避，清晰傳承的風(fēng)險（做好規(guī)避風(fēng)險的準(zhǔn)備）
風(fēng)險1：人身風(fēng)險
案例解析：云南柏聯(lián) 遺產(chǎn)之爭（兒媳與公公對簿公堂）
風(fēng)險2：婚姻風(fēng)險
案例解析：土豆網(wǎng)上市受挫（創(chuàng)始人離婚訴訟影響企業(yè)上市）
風(fēng)險3：企業(yè)經(jīng)營與治理風(fēng)險
案例解析：海翔藥業(yè)（40年白手起家，傳位后化為烏有）
風(fēng)險4：企業(yè)主刑事風(fēng)險
案例解析：國美電器 運(yùn)用保險艱難渡過難關(guān)
風(fēng)險5：“民間智慧”籌劃失誤風(fēng)險
案例解析：兄弟的房產(chǎn)
風(fēng)險6：稅務(wù)風(fēng)險
案例解析：薇婭、范冰冰 稅務(wù)事件
三、預(yù)防＝行動，了解保險的優(yōu)勢（選擇合適的規(guī)避方式）
——常見風(fēng)險現(xiàn)象：企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險 → 債權(quán)債務(wù)糾紛
優(yōu)勢1：相對隔離
——常見風(fēng)險現(xiàn)象：政策稅收風(fēng)險 → 財產(chǎn)性稅收
優(yōu)勢2：*免稅
——常見風(fēng)險現(xiàn)象：人倫道德風(fēng)險 → 財產(chǎn)權(quán)屬爭議
優(yōu)勢3：權(quán)益明確

第三講：將《民法典》與保險實(shí)務(wù)結(jié)合的理財產(chǎn)品
情境一：夫妻共同財產(chǎn)認(rèn)定
《民法典》解讀：新增財產(chǎn)范圍
——選擇比努力更重要
案例解析：岳父的財產(chǎn)分配
情境二：夫妻個人財產(chǎn)認(rèn)定
《民法典》解讀：內(nèi)容有所擴(kuò)大
1、婚前財產(chǎn)約定
案例解析：默多克與鄧文迪離婚案
2、婚前個人財產(chǎn)認(rèn)定
案例解析：劉強(qiáng)東股權(quán)信托
案例解析：李女士的后半生（一億遺產(chǎn)分割案）
情境三：夫妻共同債務(wù)認(rèn)定
《民法典》解讀：認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)有變
——婚內(nèi)共同債務(wù)承擔(dān)責(zé)任變化
案例解析：小馬奔騰
情境四：遺囑訂立
《民法典》解讀：形式靈活多樣
——明晰遺囑效力的認(rèn)定及遺囑的制作
案例解析：北京大爺遺囑案
情境五：信托
《民法典》解讀：勢在必行
1、信托的作用與意義
案例解析：諾貝爾獎的設(shè)立
2、信托要盡早
案例解析：戴安娜、沈殿霞、梅艷芳家族信托比較

法商思維與財富傳承