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信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)課程

課程收益：
詳解后疫情時(shí)期及新規(guī)背景下信用卡業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)
提供新階段、新環(huán)境下信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)的應(yīng)對(duì)之策
同業(yè)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)防控案例融會(huì)貫通

課程大綱：
模塊一：監(jiān)管新規(guī)背景下的信用卡行業(yè)發(fā)展
（一）監(jiān)管新規(guī)出臺(tái)背景
1、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化
2、監(jiān)管機(jī)構(gòu)態(tài)度變化
3、行業(yè)發(fā)展階段變化
4、市場(chǎng)潛在風(fēng)險(xiǎn)變化
（二）新規(guī)時(shí)代的行業(yè)發(fā)展
1、信用卡行業(yè)進(jìn)入存量發(fā)展階段
2、持卡人消費(fèi)行為發(fā)生變化
3、聚焦細(xì)分市場(chǎng)，挖掘新增長(zhǎng)空間
4、發(fā)卡行加速場(chǎng)景生態(tài)圈建設(shè)
5、新規(guī)出臺(tái)促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

模塊二：信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控面臨的挑戰(zhàn)
（一）“四浪疊加”的風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)
1、行業(yè)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)依然嚴(yán)峻
2、技術(shù)加持風(fēng)險(xiǎn)跨界滲透
3、經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)火上澆油
4、業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸抬頭
（二）風(fēng)險(xiǎn)防控的主要挑戰(zhàn)
1、欺詐技術(shù)升級(jí)出新
2、團(tuán)伙作案組織嚴(yán)密
3、客戶(hù)分層不斷下沉
4、電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)滲透
5、大額分期業(yè)務(wù)帶來(lái)個(gè)性化風(fēng)險(xiǎn)
6、貸后管理手段受限
7、個(gè)人信息保護(hù)要求提高

模塊三：信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域與突出特點(diǎn)
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域
1、持卡人收入穩(wěn)定性變差
2、多頭借貸客群轉(zhuǎn)移
3、申請(qǐng)人家庭杠桿率過(guò)高
4、交易糾紛傳導(dǎo)
【真實(shí)案例】
臺(tái)灣地區(qū)信用卡債務(wù)危機(jī)爆發(fā)始末
某行優(yōu)質(zhì)客群信用卡產(chǎn)品不良率激增案例
一場(chǎng)購(gòu)車(chē)交易糾紛引發(fā)的分期業(yè)務(wù)客戶(hù)集體拒絕還款案例
（二）欺詐風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域
1、外部團(tuán)伙、黑產(chǎn)組織欺詐
2、偽卡交易欺詐
3、惡意用卡欺詐
4、套現(xiàn)衍生欺詐
5、電信詐騙相關(guān)欺詐
6、內(nèi)部人員參與欺詐
【真實(shí)案例】
中介組織注冊(cè)公司虛假申請(qǐng)信用卡欺詐案例
黑產(chǎn)組織盜取客戶(hù)信息境外盜刷案例
客戶(hù)惡意用卡套取刷卡積分獲利案例
卡中心員工內(nèi)外勾結(jié)欺詐辦卡案例
（三）渠道風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域
1、渠道騙貸風(fēng)險(xiǎn)
2、渠道套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)
3、渠道經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
4、渠道違約風(fēng)險(xiǎn)
【真實(shí)案例】
裝修公司包裝客戶(hù)騙取裝修分期資金案例
4S店偽造購(gòu)車(chē)資料套取汽車(chē)分期資金案例
教育機(jī)構(gòu)跑路引發(fā)客戶(hù)集體拒絕還款案例
合作機(jī)構(gòu)拒絕履行擔(dān)保責(zé)任違約案例
（四）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域
1、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則
2、違反監(jiān)管政策規(guī)定
3、合作渠道管理違規(guī)
4、客戶(hù)信息泄露/違規(guī)使用
5、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)違規(guī)
【真實(shí)案例】
發(fā)卡銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰案例
某行汽車(chē)分期風(fēng)險(xiǎn)案件及后續(xù)監(jiān)管處罰案例
發(fā)卡銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)履行不到位被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰案例
網(wǎng)絡(luò)大V舉報(bào)某行信用卡客戶(hù)信息遭泄露案例
（五）項(xiàng)目的個(gè)性化風(fēng)險(xiǎn)
1、大額分期項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)分析框架
以汽車(chē)分期業(yè)務(wù)為例
2、團(tuán)辦項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)
3、新興消費(fèi)場(chǎng)景的潛在風(fēng)險(xiǎn)
【真實(shí)案例】
團(tuán)辦汽車(chē)分期項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)案例
融資租賃項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)案例
房屋租賃分期項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)案例
幾種新興消費(fèi)場(chǎng)景業(yè)務(wù)合作的機(jī)會(huì)與潛在風(fēng)險(xiǎn)

模塊四：現(xiàn)場(chǎng)答疑*交流*討論

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