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網絡銀行新發(fā)展課程

一.電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀+未來“新特點+新趨勢”
一）、網絡金融帶來金融領域一場深刻模式變革，改寫了銀行未來贏利模式和經營模式
1、公司業(yè)務：單一網銀+集團網銀+多銀行網銀
2、零售業(yè)務：個人網銀+電子商務+移動銀行+互動平臺
構建商業(yè)銀行“公司+零售”三年電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略
在未來3—5年網絡結算替代率達到90%以上。
網絡銀行
對傳統(tǒng)銀行形成
1）、業(yè)務替代率
2）、服務覆蓋率
3、）客戶關聯(lián)率
智能手機+平板電腦+智能電視
二）、銀行結算發(fā)展的4個時代
1、網點金融時代
“二八”戰(zhàn)略：有限的區(qū)域+有限客戶競爭模式
大網點，小網絡時代，以網點競爭為核心優(yōu)勢
2、網絡金融時代
小網點，大網絡時代，以網絡競爭為核心優(yōu)勢
3、“卡+帳號”時代
網絡銀行的新模式
1、無紙制票據(jù)
企業(yè)紙制票據(jù)已呈現(xiàn)逐年減少的趨勢。電子銀行在企業(yè)之間、個人與企業(yè)之間、個人之
間的結算和支付上獲得廣泛的應用與發(fā)展。
2、無鈔票
社會鈔票的應用量呈逐年減少趨勢。
3、無時空地域限制
個人網銀給客戶*的優(yōu)勢是自助與便利，增強客戶隨時自主支配資金空間與時間的能力。
4、電子商務時代
馬云贏利模式“長尾戰(zhàn)略”
1）、無限區(qū)域；
2）無限客戶；
3）無限增長新模式
網絡銀行的新趨勢
支付新趨勢
處在
紙制貨幣方式向電子貨幣模式“轉換”
交易平臺與模式
謀求在有限區(qū)域的無限發(fā)展平臺
手機銀行青年人集群
電視銀行老年人集群
電腦銀行中年人集群
存在者未知的網絡風險
1）、2006年銀聯(lián)網絡中斷事件
負責全國銀行卡跨行交易中國銀聯(lián)網絡陷入了長達8個小時中斷
2）、1985年*紐約銀行事件
—幾乎使整個國家支付系統(tǒng)陷入危機

二、“公司+零售”主線電子銀行發(fā)展的新模式
金融超市
1.開發(fā)新增網銀繳費項目
2.開發(fā)分行特色功能
金融商品商城+財富社區(qū)+財富管家
1.開發(fā)網上直連商戶
2.開發(fā)非金融支付機構
3.合作發(fā)行聯(lián)名卡
4.探索創(chuàng)新業(yè)務模式
代發(fā)工資網銀覆蓋率
電子銀行:銀企對賬
系統(tǒng)定期生成銀企對賬信息，保證企業(yè)以及集團和成員單位對賬工作的及時性
電子回單
查詢企業(yè)、企業(yè)集團和成員單位通過各種渠道提交處理成功的各類收、付款指令的電子回單
電子銀行風險防控
1.嚴禁虛假開戶
2.規(guī)范非現(xiàn)場授權開戶
3.管好USBKey和密碼函
嚴格執(zhí)行個人電子銀行業(yè)務相關制度
妥善處理投訴，妥善處理應急事件
全面的賬戶信息管理
滿足財務公司對集團總部和成員單位賬戶的信息及額度管理需求
案例分享
互聯(lián)網環(huán)境下的網絡安全
電子交易新趨勢
1）、一卡通
2）、一帳通
3）、一網通
電子金融+電子帳戶+電子支付

三、提升渠道營銷新模式
營銷渠道：
優(yōu)質客戶：交叉營銷
代發(fā)客戶：批量營銷
網點客戶：陣地營銷
數(shù)據(jù)客戶：集中營銷
抓住“三站一點”：
做好第一站排隊機“一句話營銷”；
第二站休息區(qū)“一分鐘營銷”；
第三站柜臺“一遞一問”；
一點理財室“一對一營銷”
電子銀行
服務目標
服務內涵
服務對象
服務渠道
服務特點

四、建立專業(yè)“營銷團隊+技術支撐”團隊
建立專業(yè)團隊
加強電子銀行業(yè)務基礎體系建設
電子銀行的營銷策劃
1、產品流程
產品經理+風控機制
2、營銷設計+方案推進
操作層面
檢查層面
獲取有效客戶，提高網銀覆蓋率
防范操作風險
繼續(xù)貫徹“量質并舉”
風險把控：防范+控制+駕馭
案例分享

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