課程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
金融科技賦能課程
課程背景
金融科技的迅速發(fā)展為全球經(jīng)濟(jì)注入全新動(dòng)力。無(wú)論是從個(gè)體層面的微觀金融服務(wù),還是到宏觀層面的國(guó)家金融發(fā)展戰(zhàn)略,金融科技都發(fā)揮重要角色。為此,中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》,明確金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體思路、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和實(shí)施保障。2023年12月,*金融工作會(huì)議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。我國(guó)已形成多層次、廣覆蓋、差異化的競(jìng)爭(zhēng)充分的銀行體系,銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模居全球第一。
金融科技,31萬(wàn)億行業(yè)如何被重塑?2018年末,全行業(yè)共4034家中小銀行;到2023年末,已減少至3920家。過(guò)去,擁有眾多網(wǎng)點(diǎn)是優(yōu)勢(shì)。在金融科技的沖擊下,網(wǎng)點(diǎn)邊際效應(yīng)正在遞減,網(wǎng)點(diǎn)必須轉(zhuǎn)型。也許銀行將不再是一個(gè)地方,而是一種行為。商業(yè)銀行怎么辦?如何讓網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型真正賦能業(yè)務(wù)發(fā)展?如何將金融服務(wù)與非金融服務(wù)結(jié)合,讓物理網(wǎng)點(diǎn)更具吸引力?
本課程切中中小商業(yè)銀行的痛點(diǎn),重構(gòu)商業(yè)銀行的理念,賦能商業(yè)銀行的行動(dòng)。讓商業(yè)銀行,特別的中小商業(yè)銀行活下來(lái)、活得好。
課程收益
理解金融科技的內(nèi)涵,明確其在銀行轉(zhuǎn)型中的核心動(dòng)力價(jià)值,為銀行轉(zhuǎn)型提供理論支撐
學(xué)習(xí)金融科技在五大金融中的應(yīng)用實(shí)踐,助力銀行創(chuàng)新生產(chǎn)與服務(wù)模式,拓展盈利空間
認(rèn)識(shí)金融科技賦能商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的環(huán)境,洞悉商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀與趨勢(shì),規(guī)避誤區(qū)挑戰(zhàn),把握正確轉(zhuǎn)型方向
商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“五部曲”應(yīng)用,從戰(zhàn)略到組織全面推動(dòng)轉(zhuǎn)型實(shí)踐
借鑒商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例,破解“不敢轉(zhuǎn)”“不會(huì)轉(zhuǎn)”“不能轉(zhuǎn)”的悖論
課程對(duì)象:
銀行從業(yè)者、高級(jí)管理人員、金融企業(yè)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總、常務(wù)副總
課程方式:
理論講解+案例分析+課堂練習(xí)+實(shí)戰(zhàn)演練+小組研討+互動(dòng)答疑+情景模式
課程大綱
案例引入:重慶市農(nóng)商行位列2024中國(guó)銀行100強(qiáng)的第21名的秘訣
第一講:基礎(chǔ)理論篇:金融科技本質(zhì)是金融,是用信息技術(shù)為金融提質(zhì)增效
一、全球金融科技發(fā)展的5項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)
1. 人工智能(AI)(5大核心技術(shù))
1)計(jì)算機(jī)視覺(jué)
2)機(jī)器學(xué)習(xí)
3)自然語(yǔ)言處理
4)機(jī)器人
5)語(yǔ)音識(shí)別
2. 區(qū)塊鏈(Blockchain)
3. 云計(jì)算(Cloud Computing)
4. 大數(shù)據(jù)(Big Data)
1)大數(shù)據(jù)的5V特性
2)大數(shù)據(jù)的演進(jìn)與應(yīng)用實(shí)踐
5. 物聯(lián)網(wǎng)(IOT)
案例:您身邊的金融科技影子。
二、金融科技的作用
金融科技:數(shù)字經(jīng)濟(jì)重要組成,也是新質(zhì)生產(chǎn)力的體現(xiàn)。
對(duì)比:金融科技比“互聯(lián)網(wǎng)金融”包含的范圍更加廣闊
1. 提升金融效率
1)在支付清算方面網(wǎng)絡(luò)支付快捷便利
2)在融資借貸方面,“去中介化”的網(wǎng)絡(luò)融資
3)在理財(cái)服務(wù)方面,技術(shù)成熟降低了理財(cái)服務(wù)門檻
2. 優(yōu)化金融服務(wù)
3. 降低風(fēng)險(xiǎn)
案例:中國(guó)平安集團(tuán)旗下金融壹賬通業(yè)績(jī)報(bào)告解讀,三大提升點(diǎn)AI數(shù)字化賦能、汽車金融業(yè)務(wù)、深耕東南亞市場(chǎng)
第二講:時(shí)代理念篇:金融科技重塑銀行,服務(wù)五大金融
一、宏觀層面:全球經(jīng)濟(jì)的深度衰退、中國(guó)提出五大金融
1. 2024年全球經(jīng)濟(jì)展望
2. 聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策的傳導(dǎo)效應(yīng)
3. 俄烏沖突持續(xù)
4. *關(guān)系的脆弱性
5. “大循環(huán)”與“雙循環(huán)”的戰(zhàn)略路徑:對(duì)銀行業(yè)的傳導(dǎo)
——五大金融的融合,是政策的需要
五大金融的提出:今年*工作報(bào)告提及“大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”,這五大金融與*金融工作會(huì)議中所提出的“五篇大文章”互相呼應(yīng)。
案例:全球商業(yè)銀行2024年業(yè)績(jī)分析:*分析法
二、中觀層面:以數(shù)字經(jīng)濟(jì)為核心的新質(zhì)生產(chǎn)力,倒逼商業(yè)銀行進(jìn)行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型
1. 第四次世界產(chǎn)業(yè)革命
2. 全球銀行業(yè)的“Bank 4.0”時(shí)代
3. 新質(zhì)生產(chǎn)力的新動(dòng)能
案例:如何深度把握客戶數(shù)字化需求:消費(fèi)端、生產(chǎn)端與社會(huì)端。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的*出路是什么?
三、微觀層面:時(shí)代的創(chuàng)新與聚焦主戰(zhàn)場(chǎng)
1. 金融科技帶來(lái)銀行平臺(tái)化
1)金融科技服務(wù)平臺(tái)能力分析
a基礎(chǔ)功能層
b業(yè)務(wù)服務(wù)層
c平臺(tái)化配套
2)金融科技服務(wù)平臺(tái)發(fā)展趨勢(shì):橫向行業(yè)整合、縱向垂直整合
案例:平安集團(tuán)金融大健康布局
3)金融科技服務(wù)平臺(tái)發(fā)展方向
a數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化
b場(chǎng)景化、嵌*
c模塊化、組件化
2. 金融科技帶來(lái)的銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新
1)“互聯(lián)網(wǎng)+”影響金融業(yè)務(wù)
a儲(chǔ)蓄存款:消費(fèi)支付 個(gè)人理財(cái)
b信用消費(fèi):個(gè)人信貸 小微金融
c公司信貸:綜合金融 供應(yīng)鏈金融
d征集體系:授信審批 風(fēng)險(xiǎn)控制
e同業(yè)業(yè)務(wù):投行業(yè)務(wù) 非銀行金融業(yè)務(wù)
2)互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)務(wù)的深度融合
a消費(fèi)端:平臺(tái)化、數(shù)據(jù)化、場(chǎng)景化
b產(chǎn)業(yè)端:投行化、綜合化、資管化
案例:傳統(tǒng)銀行的SWOT分析。
第三講:商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“五部曲”——策略行動(dòng)篇
一、渠道創(chuàng)新——直銷銀行(四大基礎(chǔ)能力建設(shè))
互動(dòng):直銷銀行是手機(jī)銀行嗎?
直銷銀行4大類型:產(chǎn)品專家型、客戶專家型與全能型
能力1:互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新
能力2:金融創(chuàng)新
能力3:大數(shù)據(jù)應(yīng)用
能力4:風(fēng)險(xiǎn)管理
案例:直銷銀行需要線下嗎?
二、場(chǎng)景創(chuàng)新——開(kāi)放特色銀行(三種模式構(gòu)建)
——場(chǎng)景化,就是跳出銀行做銀行,深挖需求,精準(zhǔn)獲客。銀行將不再是一個(gè)地方,而是一種行為。
互動(dòng):開(kāi)放特色銀行“開(kāi)放”在何處?什么是API經(jīng)濟(jì)?
案例:全球領(lǐng)先銀行是如何打造開(kāi)放銀行的、中國(guó)國(guó)內(nèi)開(kāi)放銀行的探索與實(shí)踐
1. 開(kāi)放數(shù)據(jù)
2. 嵌入合作
3. 第三方平臺(tái)
關(guān)鍵:如何打造特色
案例:銀行的物理網(wǎng)點(diǎn)功能在哪?
三、智能創(chuàng)新——數(shù)據(jù)挖掘:線下設(shè)備智能化,線上系統(tǒng)智慧化智能風(fēng)控:
1. 如何全流程防范客戶風(fēng)險(xiǎn)?
2. 如何挖掘不同行業(yè)和不同地域的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)?
3. 如何挖掘經(jīng)濟(jì)周期因子風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)?
4. 如何挖掘小微企業(yè)貸前、貸中及貸后風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)?
——基于客戶畫像的違約概率計(jì)算
案例:如何給客戶畫像
四、組織創(chuàng)新——架構(gòu)重塑
1. 組織重塑:如何打造敏捷型組織,小團(tuán)隊(duì)組織
2. 機(jī)構(gòu)重塑:利潤(rùn)中心再造的模式與路徑,業(yè)務(wù)重構(gòu)
3. 隊(duì)伍重塑:如何打造一支高效的數(shù)字化團(tuán)隊(duì)
關(guān)鍵:6個(gè)轉(zhuǎn)變
五、流程創(chuàng)新——流程再造
1. 流程優(yōu)化工具:端到端的客戶旅程再造
1)客戶端;塑造以客戶為中心的流程優(yōu)化
2)網(wǎng)點(diǎn)端:打造全行集中運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)
案例:流程再造的難點(diǎn)在哪?
第四講:案例啟迪篇:國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型剖析
一、國(guó)外先進(jìn)案例
1. 星展銀行(DBS):打造API驅(qū)動(dòng)的解決方案,助客戶實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)字化并提升客戶體驗(yàn)
2. 荷蘭ING銀行:構(gòu)建“ABCD”為主體的金融科技服務(wù)能力
3. 西班牙對(duì)外銀行(BBVA):金融科技與傳統(tǒng)銀行結(jié)伴而行
4. 匯豐銀行:合力構(gòu)建金融生態(tài)新格局
5. 花旗銀行:花旗銀行開(kāi)戶,智能科技,高效服務(wù),盡在掌握
思考:舉措、創(chuàng)新與成效何在?
二、國(guó)內(nèi)先進(jìn)案例
1. 招商銀行:因您而變
2. 平安銀行:可視化銀行
3. 螞蟻金服:金融科技全面開(kāi)放戰(zhàn)略背后的技術(shù)布局
4. 國(guó)有大行
1)工商銀行:智慧銀行生態(tài)系統(tǒng) ECOS
2)交通銀行:基金投顧服務(wù)平臺(tái)
3)建設(shè)銀行:開(kāi)放式銀行
4)中國(guó)銀行:5G智能銀行體驗(yàn)
案例:舉措、創(chuàng)新與成效何在?
小組討論:您所在銀行轉(zhuǎn)型嗎?您所在銀行怎么轉(zhuǎn)?您自己該怎辦?
總結(jié):環(huán)境總結(jié)+方法總結(jié)(找到最適合自己企業(yè)的方法)+未來(lái)總結(jié)
金融科技賦能課程
轉(zhuǎn)載:http://santuchuan.cn/gkk_detail/308972.html
已開(kāi)課時(shí)間Have start time
- 蔣滿霖
戰(zhàn)略規(guī)劃內(nèi)訓(xùn)
- 商業(yè)布局戰(zhàn)略管理 王子璐
- 公司戰(zhàn)略與組織架構(gòu) 吳越舟
- 經(jīng)營(yíng)績(jī)先鋒-戰(zhàn)略執(zhí)行與戰(zhàn)略 史玉杰
- 戰(zhàn)略營(yíng)銷、策略創(chuàng)新與能力提 吳越舟
- 企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新模式 吳東翰
- 他山之石:BLM模型與中國(guó) 吳越舟
- 經(jīng)營(yíng)績(jī)先鋒-戰(zhàn)略洞察與戰(zhàn)略 史玉杰
- 經(jīng)營(yíng)績(jī)先鋒-戰(zhàn)略解碼與戰(zhàn)略 史玉杰
- 頂層設(shè)計(jì):戰(zhàn)略、組織與領(lǐng)導(dǎo) 吳越舟
- 戰(zhàn)略管理:從規(guī)劃、解碼與落 吳越舟
- 戰(zhàn)略績(jī)效管理 ——直線經(jīng)理 劉洪兵
- 系統(tǒng)思考:從戰(zhàn)略解碼到執(zhí)行 吳越舟