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中小微企業(yè)授信實務(wù)培訓(xùn)

課程大綱：
第一部分 中小微企業(yè)融資的主要特點
1.1  中國中小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)
2011年四部委中小微企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)
銀監(jiān)會確定的小企業(yè)規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn) 
1.2  中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的特點 
1.3  國家對小企業(yè)金融服務(wù)政策 
 
第二部分 中小微企業(yè)信貸風(fēng)險種類及成因 
2.1  中小微企業(yè)信貸風(fēng)險種類
市場風(fēng)險的影響
信用風(fēng)險的影響 
操作風(fēng)險的影響
 
2.2  信貸風(fēng)險原因
外部因素：經(jīng)濟(jì)形勢；中小微企業(yè)自身因素；外部欺詐
內(nèi)部因素：信貸風(fēng)險管理水平；員工素質(zhì)；業(yè)務(wù)操作
 
2.3  中小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險與信貸原則
貸款的順利償還：良好的還款意愿 + 足夠的償還能力
還款意愿-品質(zhì)、違約成本
借款人／貸款人的風(fēng)險－收益對比
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)-上下游關(guān)系、采購模式、結(jié)算方式
銷售的穩(wěn)定性、價格風(fēng)險
信用增強(qiáng)/風(fēng)險緩釋因素
總結(jié):信貸原則
 
2.4  中小微企業(yè)信貸操作風(fēng)險表現(xiàn)
貸前重點關(guān)注風(fēng)險點：貸款調(diào)查不實、擔(dān)保物瑕疵
貸中關(guān)注的風(fēng)險點：  信貸合同選用不正確、合同不銜接、填寫錯誤、擔(dān)保處理瑕疵
貸后注意風(fēng)險點：怠于行使權(quán)利、處置不當(dāng)、催收不當(dāng)?shù)取?br />  
第三部分 中小微企業(yè)信貸風(fēng)險防控措施
3.1 選擇合適的中小微企業(yè)客戶 
尋找資金密集行的行業(yè)    
企業(yè)商業(yè)模式清晰     
有典型的產(chǎn)業(yè)集群
中小微貿(mào)易商
典型的中小微企業(yè)客戶群
 
3.2  中小微企業(yè)授信風(fēng)險控制抓手
選擇抓手順序
風(fēng)險抓手成本
 
3.3  金融服務(wù)方案設(shè)計與風(fēng)險控制措施的落實
洞悉中小微企業(yè)客戶產(chǎn)業(yè)鏈運作規(guī)律、特點
嚴(yán)控信貸資金用途
產(chǎn)品定價方法
信貸審查
中小微企業(yè)經(jīng)營行為的連續(xù)性
 
3.4 中小微企業(yè)授信風(fēng)險控制技術(shù)
軟信息理解
獲取財務(wù)信息的目的
需要獲得哪些財務(wù)數(shù)據(jù)
財務(wù)信息的獲取方式/來源
財務(wù)信息的分析、檢驗的核心指標(biāo)：月可支配收入
如何獲取資產(chǎn)負(fù)債和損益信息？
資產(chǎn)負(fù)債表編制/重構(gòu)
損益表編制/重構(gòu)
現(xiàn)金流量表的編制
企業(yè)的財務(wù)指標(biāo)分析
邏輯檢驗：一個有用的工具
現(xiàn)金和存款與營業(yè)額
進(jìn)貨存貨與營業(yè)額
營業(yè)額
毛利潤率、月凈利潤
權(quán)益的邏輯檢驗
信息的交叉檢驗

3.5  貸后十類風(fēng)險預(yù)警信號
3.6 全方位清收盤活不良貸款
3.7 加強(qiáng)員工管理
 
第四部分 批量授信目的與操作要點
4.1 批量授信目的
中小企業(yè)融資“兩高一難”問題
“細(xì)分市場、批量開發(fā)、名單制銷售”
4.2 操作要點
步驟
細(xì)分市場規(guī)劃工作程序與要點 
 
第五部分 授信案例
思路一：政府與機(jī)構(gòu)渠道
思路二：商業(yè)渠道
思路三：開發(fā)園區(qū)與科技園區(qū)
思路四：商品交易市場
思路五：產(chǎn)業(yè)鏈金融
思路六：縣域產(chǎn)業(yè)集群
思路七：當(dāng)?shù)貎?yōu)勢與特色行業(yè)

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