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貸款經(jīng)營課程

一、課程背景
個(gè)人經(jīng)營貸款是銀行對(duì)具有完全民事行為能力的自然人發(fā)放的，用于生產(chǎn)經(jīng)營方面貸款。其貸款主要對(duì)象包括：小微企業(yè)主，個(gè)體工商戶，個(gè)體小商販，農(nóng)民專業(yè)合作社成員，家庭農(nóng)場(chǎng)主，種養(yǎng)大戶，外出務(wù)工農(nóng)戶及其他一般農(nóng)戶。發(fā)放個(gè)人經(jīng)營貸款，有利于解決個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營者生產(chǎn)經(jīng)營資金不足，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。個(gè)人經(jīng)營貸款具有額小、分散的特點(diǎn)，發(fā)放個(gè)人經(jīng)營貸款有利于調(diào)整銀行貸款結(jié)構(gòu)，分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)整體下行的情況下，部分企業(yè)類大額貸款風(fēng)險(xiǎn)頻現(xiàn)，拓展個(gè)人經(jīng)營貸款已成為商業(yè)銀行信貸經(jīng)營突破口。
本課程就如何提高客戶經(jīng)理個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)基本知識(shí)和技能，創(chuàng)新產(chǎn)品，規(guī)范操作、防范風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行了詳細(xì)講解。

二、課程收益
（一）此課程培訓(xùn)需求強(qiáng)烈。目前，全國經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不容樂觀，許多企業(yè)經(jīng)營效益下滑，經(jīng)營虧損，銀行許多貸款形成風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人經(jīng)營貸款額度小，風(fēng)險(xiǎn)分散，利潤空間大。目前各家商業(yè)銀行，都普遍重視對(duì)個(gè)人經(jīng)營貸款投放，迫切需要在產(chǎn)品技術(shù)、營銷方法與路徑方面進(jìn)行培訓(xùn)。此課程的推出，必將得到各家銀行的歡迎。
（二）較大提高學(xué)員個(gè)貸營銷技能和效率。課程緊貼實(shí)際，直接指導(dǎo)信貸從業(yè)人員將貸款“放給誰，怎么放”，引導(dǎo)信貸從業(yè)人員如何針對(duì)不同的個(gè)人經(jīng)營類客戶，靈活運(yùn)用合適的信貸產(chǎn)品，開展個(gè)性化、特色化的貸款營銷。
（三）此課程接地氣，能夠給培訓(xùn)銀行帶來立竿見影的效果。此課程培訓(xùn)后，參訓(xùn)人員將大大提高營銷個(gè)貸的積極性，更加熟悉了較多的個(gè)貸產(chǎn)品，掌握了較多的營銷方法，將所學(xué)知識(shí)直接運(yùn)用于實(shí)際工作之中，將有力促進(jìn)培訓(xùn)銀行的個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展。

三、學(xué)員對(duì)象
各家銀行信貸從業(yè)人員、高管人員；特別適合農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。

四、課程主要內(nèi)容
本課程共分為7個(gè)章節(jié)，各章節(jié)主要內(nèi)容如下：
第1天：
第一章 個(gè)人經(jīng)營貸款概述
主要介紹個(gè)人貸款對(duì)象、貸款特征、條件等。商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的意義，存在的障礙及解決措施。
第二章 小微企業(yè)主貸款
一、流量貸
二、納稅貸
三、“稅易貸”
四 、信用貸
五、親情貸
六、透支貸
七、POS貸
八、大數(shù)貸
九、口碑貸
十、外包貸
十一、經(jīng)營類信用卡貸款
第三章 個(gè)人基金擔(dān)保類貸款
一、擔(dān)保公司保證貸款（擔(dān)保貸）
二、聯(lián)保貸款（聯(lián)保貸）
三、互?；饟?dān)保貸款（互保貸）
四、助保基金擔(dān)保貸款（助保貸）
五、保證保險(xiǎn)貸款（保險(xiǎn)貸）
第四章 個(gè)人應(yīng)收賬款質(zhì)押類貸款
圍繞應(yīng)收賬款質(zhì)押，推出了交易類應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、訂單質(zhì)押貸款、糧食直補(bǔ)資金質(zhì)押貸款、農(nóng)機(jī)購置補(bǔ)貼質(zhì)押貸款、移民后扶資金質(zhì)押貸款等系列應(yīng)收賬款質(zhì)押類貸款。
第五章 個(gè)人權(quán)利抵押類貸款
圍繞農(nóng)村權(quán)利，推出了農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款、農(nóng)村承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款等系列權(quán)利類貸款產(chǎn)品。

第2天：
第一章 信貸精準(zhǔn)扶貧
一、精準(zhǔn)扶貧概述
（一）什么是精準(zhǔn)扶貧
（二）為什么要開展精準(zhǔn)扶貧
（三）精準(zhǔn)脫貧標(biāo)準(zhǔn)
（四）如何開展精準(zhǔn)扶貧
二、信貸精準(zhǔn)扶貧模式
（一）貧困戶承貸承還、小額信貸扶貧類型
特點(diǎn)：嚴(yán)格按照*（銀發(fā)〔2014〕65號(hào)）、 （國開辦發(fā)〔2014〕78號(hào)）、 (銀監(jiān)發(fā)〔2017〕42號(hào))文件精神，由貧困戶承貸承還、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、全額貼息。
1．政策要點(diǎn)
２．貸款條件
３．相關(guān)要求
４．具體模式
（1）基金擔(dān)保+財(cái)政貼息+貧困戶承貸承還+貧困戶向企業(yè)入股分紅。（入股分紅模式）
（2）基金擔(dān)保+財(cái)政貼息+貧困戶承貸承還+企業(yè)訂單質(zhì)押。（農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè)模式）
（３）基金擔(dān)保+財(cái)政貼息+村民互保＋貧困戶承貸承還 (村民互保模式)
（４）基金擔(dān)保50%+企業(yè)擔(dān)保50%++財(cái)政貼息+貧困戶承貸（光伏發(fā)電模式）
(二）市場(chǎng)主體承貸承還、政府全程參與類型
特點(diǎn)：基金擔(dān)保+財(cái)政貼息+企業(yè)承貸承還+企業(yè)承諾幫扶貧困戶（企業(yè)幫扶模式）。
（三）市場(chǎng)主體、貧困戶分別貸款：產(chǎn)業(yè)鏈帶動(dòng)貧困戶脫貧
三、金融精準(zhǔn)扶貧主要操作步驟
（一）主動(dòng)與政府有關(guān)部門對(duì)接。
（二）爭(zhēng)取貨幣信貸政策支持。
（三）鎖定扶持對(duì)象及用途。
（四）開展評(píng)級(jí)授信。
（五）及時(shí)主動(dòng)發(fā)放貸款。
（六）落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。
（七）落實(shí)財(cái)政貼息。
（八）加強(qiáng)工作目標(biāo)考核。
第二章 普惠金融與金融服務(wù)網(wǎng)格化
普通農(nóng)戶是指除農(nóng)民專業(yè)合作社社員、家庭農(nóng)場(chǎng)主、種養(yǎng)大戶、個(gè)體工商戶、外出務(wù)工農(nóng)戶以外的農(nóng)戶。這部分農(nóng)戶 ，以小規(guī)模種養(yǎng)殖業(yè)為主，自給自足；以身體素質(zhì)差、文化水平較低、思想過于保守、以及孤寡、留守老人為主。他們貸款需求少。少量的貸款需求主要是用于購買種子、農(nóng)藥、化肥，做小生意等。這部分農(nóng)戶雖然貸款需求量不大 ，但人數(shù)眾多，對(duì)他們提供金融服務(wù)，有利于提高金融機(jī)構(gòu)社會(huì)地位。本章通過推介一些新的產(chǎn)品，為各地對(duì)普通農(nóng)戶的信貸支持提供參考。重點(diǎn)介紹了金融網(wǎng)格化信貸服務(wù)方式。
一、 普惠金融概述
（一）普惠金融的特點(diǎn)。
（二）我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。
（三）普惠金融的難點(diǎn)及解決對(duì)策
二、普通農(nóng)戶貸款需求對(duì)策
（一）普通農(nóng)戶特點(diǎn)
（二）銀行發(fā)放普通農(nóng)戶貸款的好處
（三）普通農(nóng)戶貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（四）普通農(nóng)戶信貸扶持方法
（五）農(nóng)村特殊群體貸款
四、金融服務(wù)網(wǎng)格化
（一）金融網(wǎng)格服務(wù)模式
（二）金融網(wǎng)格村級(jí)貸款流程圖
（三）利用村級(jí)網(wǎng)格站，辦理貸款業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)
（四）金融網(wǎng)格站放貸注意問題
第三章 農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)貸款
農(nóng)民工在我國農(nóng)村是一個(gè)龐大的群體，他們背井離鄉(xiāng)、異地創(chuàng)業(yè)十分辛苦，由于他們的付出，為城市增添了光彩，為農(nóng)村帶回了大量的資金、技術(shù)。支持農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)是各家金融機(jī)構(gòu)義不容辭的責(zé)任。本章重點(diǎn)對(duì)農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行了講解，分析了農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)的特點(diǎn)、貸款投放的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防控措施，介紹了為農(nóng)民工提供金融服務(wù)的12個(gè)操作步驟。
一、農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)特點(diǎn)
二、農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
三、外出務(wù)工農(nóng)戶貸款需求
四、貸款對(duì)象和用途
五、主要貸款產(chǎn)品
六、農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)貸款方式
七、銀行發(fā)放農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)貸款的好處
八、銀行農(nóng)民工異地創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)內(nèi)容
九、異地農(nóng)民工金融服務(wù)操作流程
第四章 農(nóng)村物流、電商金融服務(wù)
一、農(nóng)村商品物流供應(yīng)鏈融資
二、農(nóng)村電商供應(yīng)鏈融資
三、湖北農(nóng)商“利農(nóng)購”微商城融資

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