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如何規(guī)劃家庭財富

課程背景
三年疫情肆虐，伴隨地緣政治沖突，天災(zāi)人禍，致使國際政經(jīng)形勢突。，國際經(jīng)貿(mào)極大受挫，世界經(jīng)濟持續(xù)下行，民生之難日益凸顯。在家庭財富規(guī)劃中，如何保住本金，保住未來，成為當(dāng)下最熱點的話題之一。低增長+高通脹已席卷全球，中國作為深度融入全球化的一員不可能獨善其身，作為大眾的一員每個人都應(yīng)早做打算。
法商思維應(yīng)該成為客戶購買保險的頂層思維，在發(fā)達國家的財富管理中這是標(biāo)配，但以“權(quán)屬思維”做資產(chǎn)配置的理念在國內(nèi)卻一直被忽視。本課程將以法商思維為基礎(chǔ)，從家庭財富規(guī)劃及資產(chǎn)配置入手，以養(yǎng)老話題為突破口，鋪開婚姻風(fēng)險、繼承風(fēng)險、債務(wù)風(fēng)險、稅務(wù)風(fēng)險等話題。讓客戶深刻意識到財富規(guī)劃的重要性及未做好準(zhǔn)備的危機感，從而促成年金險/增額終身壽的成交。

課程目標(biāo)
1、提升客戶意愿：剖析后疫情時代及俄烏沖突下的經(jīng)濟走勢，讓參會者了解因經(jīng)濟波動帶來的家庭財務(wù)的危機；
2、了解年金險/增額終身壽功效：客觀解析百歲人生的到來，讓參會者深刻體會到養(yǎng)老問題比預(yù)想的更加嚴(yán)重，理解年金險/增額終身壽的意義與功能；
3、制定資源對等方案：使客戶深刻理解法商思維的重要性，激發(fā)參會者用法商思維重新評估自身的資產(chǎn)配置狀況，實現(xiàn)資源對等；
4、促動保單成交及跟進：給參會者心中種下一顆購買年金險/增額終身壽的心錨，便于營銷人員現(xiàn)場促成或會后跟單。

參會人員 
意向客戶、業(yè)務(wù)人員

課程內(nèi)容：
第一講：后疫情+俄烏沖突背景下經(jīng)濟大挑戰(zhàn)
一、2022的大經(jīng)濟形勢發(fā)生了哪些巨大變化？
1、新冠大流行+俄烏沖突+*對抗的影響
2、全球經(jīng)濟 K 型復(fù)蘇一一行業(yè)差距與貧富差距拉大
3、2022“大暴雷”一ー大眾投資理財危機
【案例】恒大暴雷事件
4、銀行大額存單遭“爆”搶一一存款利率下調(diào)
5、2022企業(yè)關(guān)鍵詞一一裁員、破產(chǎn)數(shù)據(jù)分析：從房企、車企、航空、銀行及其它企業(yè)裁員數(shù)據(jù)分析
6、民生之難
二、中國財富邏輯發(fā)生了哪些轉(zhuǎn)變？
1、工業(yè)化和城鎮(zhèn)化曾經(jīng)是中國財富的大邏輯
【案例1】海爾冰箱的價格之變
【案例2】快速擴大的城區(qū)面積
【案例3】普通老百姓實現(xiàn)財富的躍遷
2、2013-2019年進行蛻變：職業(yè)選擇需要理解經(jīng)濟變化案例：上海房價的案例
3、2019-2021年萬元美金社會到來：賺錢的邏輯發(fā)生了變化

第二講：家庭財富規(guī)劃
一、保住本金，保住未來
1、2020年投資市場的支離破碎，行情發(fā)生大波動
行情分析：美股熔斷、中行原油寶、 A 股艱難震蕩、債市大跌、銀行理財負(fù)收益
2、2022年如何？
【工具】投資計算器
3、經(jīng)濟刺激的必然選擇一一降息
【案例】胡潤財富報告解讀
4、創(chuàng)富不等于守富一一創(chuàng)富快，守富難
【案例1】工行產(chǎn)品暴雷
【案例2】固收類產(chǎn)品暴雷
二、家庭金融資產(chǎn)配置的幾種形式
1、前鋒：高風(fēng)險高收益，有本金虧損風(fēng)險一一股權(quán)類投資、期貨、期權(quán)產(chǎn)品
2、中場：高風(fēng)險高收益，有本金虧損風(fēng)險一一目標(biāo)收益10%-15%
3、后衛(wèi)：低風(fēng)險低收益，本金相對安全一一黃金、貨幣基金、公募債券基金、信托
4、守門員：低風(fēng)險低收益，保障財務(wù)安全——保險
5、應(yīng)對降息通道進行正確的選擇
【案例】伯南克個人資產(chǎn)清單
【工具】家庭金融資產(chǎn)配置圖
三、長壽帶來的影響一一長壽是福氣還是煩惱？
1、百歲人生已到來，你的生活是手心向上還是手心向下？
【案例】這個孩子將活到142歲
【案例】基因編輯嬰兒事件
2、你是否過著三明治人生？
四、老了留好七張底牌一一老伴、老窩、老本、老體、老友、老來俏、老來樂
【案例1】善待暮年
【案例2】父母的家永遠是孩子的家，孩子的家永遠不是父母的家
【案例3】傅培梅的人生、老年人頻頻陷入詐騙案、泰塔尼克號的隕落
【案例4】70歲奶奶北京街頭旗袍秀
【案例5】楊絳《善待暮年》
五、已婚女性的資產(chǎn)配置一一已婚女性為什么要做好財富規(guī)劃？
1、女性天生有不安全感
2、女性有長壽因子
3、在未來的日子里，也許你會擁有三樣?xùn)|西
4、到底什么能讓我們擁有安全感
【案例】老夫少妻的老年危機
六、退休沙漠一一退休定制年金險/增額終身壽，保障退休后的生活

第三講：從法商思維剖析年金險的重要性
一、用法商思維看投資理財與財富管理
1、投資一一資產(chǎn)增值
2、理財一一補錢的缺口：保險是地基
【工具1】退休規(guī)劃理財圖
【工具2】理財金字塔圖
【工具3】保險圖
3、財富管理一一從權(quán)屬的角度去做資產(chǎn)配置
【案例】中國有錢人的單純想法：“只有一個小孩，沒什么要規(guī)劃”
二、資產(chǎn)的類別及屬性
1、了解五大資產(chǎn)大類工具：資產(chǎn)大類圖
2、了解資產(chǎn)的內(nèi)含屬性
1）任何人名下的資產(chǎn)都含有三種權(quán)利：所有權(quán)、控制權(quán)、受益權(quán)
【工具】三權(quán)合一圖
2）三權(quán)合一的作用一一三權(quán)合一會給高凈值人士的財富管理帶來什么后果？
【案例1】被法律執(zhí)行的資產(chǎn)
【案例2】給20歲的女兒名下留5000萬
【案例3】中國人的“到時候再說”
三、法商思維下的年金險/增額終身壽
1、法商思維傳遞年金險/增額終身壽的優(yōu)勢一一既給又不給
2、法商思維下分析為什么能做到既給又不給
【案例】父親為前妻所生的兒子支付撫養(yǎng)費
四、家庭的法商思維
【案例】當(dāng)當(dāng)創(chuàng)始人李國慶的婚姻
1、人壽保險在資產(chǎn)規(guī)劃中的身份
1）婚姻風(fēng)險
【案例】新婚夫婦的財產(chǎn)分割
2）繼承風(fēng)險
【案例】父母去世后，房屋一定屬于子女嗎？
3）債務(wù)風(fēng)險
【案例】重慶萬州張先生夫婦的債務(wù)
4）稅收風(fēng)險
5）投保人控制權(quán)
2、降維傳承
【案例】孔子接班人的培養(yǎng)
降維1：李嘉誠英國大買基礎(chǔ)設(shè)施
降維2：金融架構(gòu)一一保險，信托
【案例】昔日300億元保險和信托，重鑄今日*1490億帝國

如何規(guī)劃家庭財富