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監(jiān)管新政解讀課程培訓(xùn)

課程大綱
第一章    整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象總體要求 
一、主要文件依據(jù) 
2017年10個(gè)文件名稱 
1．提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)【2017】4號(hào)） 
2．銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治（銀監(jiān)發(fā)【2017】5號(hào)） 
3．銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)【2017】6號(hào)） 
4．彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能（銀監(jiān)發(fā)【2017】7號(hào)） 
5．銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查（銀監(jiān)辦發(fā)【2017】23號(hào)） 
6．“兩會(huì)一層”風(fēng)控責(zé)任落實(shí)情況（銀監(jiān)辦發(fā)【2017】 43號(hào)） 
7．“違法、違規(guī)、違章”行為專項(xiàng)治理（銀監(jiān)辦發(fā)【2017】45號(hào)） 
8．“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理 （銀監(jiān)辦發(fā)【2017】46號(hào)） 
9．排查企業(yè)互聯(lián)互保貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患（銀監(jiān)辦發(fā)【2017】52號(hào)） 
10．“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”專項(xiàng)治理 （銀監(jiān)辦發(fā)【2017】53號(hào)） 
2018年監(jiān)管文件 
1.《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》    銀監(jiān)會(huì)令(2018年第1號(hào)  2018年1月5日)
2.《委托貸款管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)[2018]2號(hào)） 
3.《進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號(hào)） 
附件1：進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的意見 
附件2：2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn) 

二、2018年深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象總體要求 
（一）全面開展評(píng)估工作
（二）統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)工作
案例：銀監(jiān)會(huì)對(duì)連云港東方農(nóng)商行現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題 
（三）切實(shí)規(guī)范各類報(bào)告 
（四）依法嚴(yán)肅處罰問責(zé)
案例：   銀行業(yè)市場(chǎng)亂象：銀監(jiān)會(huì)全年罰沒30億

第二章 深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象十條意見 銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號(hào)附件1） 
一、提高思想認(rèn)識(shí) 
案例：安祿山洗錢啟示 
二、明確工作目標(biāo) 
案 例： 
矛盾《子夜》，鄉(xiāng)下財(cái)主馮云卿上海買公債 
三、深化問題導(dǎo)向 
四、突出整治重點(diǎn) 
案例： 民生銀行北京航天橋支行偽造理財(cái)產(chǎn) 
五、嚴(yán)查案件風(fēng)險(xiǎn) 
六、落實(shí)主體責(zé)任 
案例： 河北邯鄲農(nóng)行金庫被盜 
七、把握力度節(jié)奏 
八、履行監(jiān)管責(zé)任 
九、形成監(jiān)管合力 
十、建立長(zhǎng)效機(jī)制 

第三章 2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作八大要點(diǎn) （銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號(hào)）附件2
一、公司治理不健全 
二、違反宏觀調(diào)控政策 
（一）違反信貸政策。 
案例：武鋼裁員5萬人背后的故事
（二）違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。 
案例： 
貸款調(diào)查審查審批走形式，無視舉報(bào)執(zhí)意放貸  被假資料騙走3000萬 
（三）違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資，放大政府性債務(wù)。
案例：   湖北一開發(fā)區(qū)違法舉債1.1億元 多名官員被處理
（四）違規(guī)為環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境，且整改無望的落后企業(yè)提 
供授信或融資。
案 例：  諾亞方舟啟示 
（五）違規(guī)為固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目提供資本金，或向不符合條件的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目提供融資，導(dǎo)致資金滯留或閑置。
（六）不盡職審查和管理，導(dǎo)致用于支持棚戶區(qū)改造、精準(zhǔn)扶貧、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等民生領(lǐng)域的貸款被侵占或挪用。 
（七）人為調(diào)整企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)形態(tài)，規(guī)避小微企業(yè)貸款指標(biāo)等。 

三、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) 
（一）違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)。 
案  例：某銀行非貸款科目發(fā)放貸款
（二）違規(guī)開展理財(cái)業(yè)務(wù)。
（三）違規(guī)開展表外業(yè)務(wù)。
（四）違規(guī)開展合作業(yè)務(wù)。 
案例： 
 大學(xué)生鄭德幸賭球欠巨債跳樓身亡揭60多萬校園貸背后真相 
四、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益 
（一）不當(dāng)銷售。
案例：   某行爆54億私售理財(cái)大案：涉及13家分行
（二）不當(dāng)收費(fèi)。
案例：  向趙祥生發(fā)放存單循環(huán)虛假質(zhì)押貸款120萬元，連根抽逃 
五、利益輸送 
（一）向股東輸送利益。
案例：某行違規(guī)股權(quán)質(zhì)押貸款案例分析 
（二）向關(guān)系人員輸送利益。 

六、違法違規(guī)展業(yè) 
（一）未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)并展業(yè)。 
案例： 湖北一村鎮(zhèn)行長(zhǎng)詐騙上億曾用銀行名義違規(guī)擔(dān)保 
（二）違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)。 
１．虛存虛貸。
案例： 一筆3000萬元貸款如何衍生出6000萬元存款？ 
２．授信集中度管理不力，存在多頭授信、過度授信、不適當(dāng)分配授信額度等情形。 
案例： 27名個(gè)人和1個(gè)小微公司貸款，轉(zhuǎn)借美亞迪公司使用 
3．貸款三查嚴(yán)重不盡職，接受空殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保。 
案例： 引“鳳”不成 賠了“梧桐” 
（三）違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)。 
案例： 農(nóng)行北京分行爆發(fā)票據(jù)窩案 39億無法兌付 
（四）違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)。 
1．利用空殼公司或設(shè)立其他平臺(tái)與關(guān)聯(lián)賬戶融資，承接不良貸款。
案例： 某行驚爆775億大案背后
2．將正常和關(guān)注類貸款與不良資產(chǎn)一起打包處置。
案  例：某聯(lián)社違規(guī)將小額貸款10324萬元，打包轉(zhuǎn)讓410萬元     

七、案件與操作風(fēng)險(xiǎn) 
1.員工管理不到位。 
（1）內(nèi)外勾結(jié)盜用、挪用、套取銀行或客戶資金。 
案    例：  信用社監(jiān)管出漏洞，致近億元財(cái)政資金損失
（2）參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職等。 
案  例： 巨額存款失蹤大案 
2．內(nèi)控管理不到位。 
案 例：風(fēng)險(xiǎn)科總經(jīng)理加蓋單位印章借錢做生意 
3．案件查處不到位。 
案  例： 信用社主任，利用柜員操作號(hào)取存款 
八、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn) 
（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營方面。 
案例：某市聯(lián)社理事長(zhǎng)收受賄賂被判刑
（二）信息管理方面。 
某縣一銀行職員倒賣儲(chǔ)戶信息每條最高賣50元

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