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養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃培訓(xùn)

課程背景：
伴隨著長(zhǎng)壽時(shí)代、百歲人生的到來(lái)，我國(guó)人口老齡化、少子化已成為無(wú)法逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，2023年人口首次出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)，從目前的現(xiàn)狀來(lái)看，老齡化態(tài)勢(shì)持續(xù)加深，帶來(lái)了養(yǎng)老撫養(yǎng)比失衡、養(yǎng)老金替代率不足等問(wèn)題，未來(lái)5-10年時(shí)間中國(guó)約有8-10萬(wàn)億的養(yǎng)老金缺口，且缺口將隨時(shí)間推移進(jìn)一步擴(kuò)大，給未來(lái)養(yǎng)老保障帶來(lái)較大壓力，與此同時(shí)2024年也出臺(tái)了延遲退休的政策，黨的二十大報(bào)告提出，完善基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌制度，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。
對(duì)于財(cái)富管理人員來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老領(lǐng)域的巨大需求尚未完全被激發(fā)，保險(xiǎn)配置的空間是一片藍(lán)海，因此提高財(cái)富管理從業(yè)人員的專業(yè)性就顯得尤為重要。
本次課程圍繞著如何挖掘養(yǎng)老需求、做好養(yǎng)老規(guī)劃、完善養(yǎng)老資產(chǎn)配置，幫助學(xué)員針對(duì)養(yǎng)老客群給出合理的配置方案，讓客戶老年提前為品質(zhì)而有尊嚴(yán)的養(yǎng)老生活做好準(zhǔn)備，

課程收益：
● 了解長(zhǎng)壽時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)及養(yǎng)老的3個(gè)階段，掌握長(zhǎng)壽時(shí)代養(yǎng)老的8大風(fēng)險(xiǎn)
● 理解長(zhǎng)壽時(shí)代的4大養(yǎng)老方式及養(yǎng)老規(guī)劃的4大誤區(qū)
● 掌握養(yǎng)老金配置的4大原則和5大規(guī)劃工具
● 學(xué)會(huì)3大不同層級(jí)客戶的養(yǎng)老金配置邏輯及異議處理

課程對(duì)象：財(cái)富顧問(wèn)、理財(cái)經(jīng)理、保險(xiǎn)顧問(wèn)、保險(xiǎn)公司銀保渠道主管

課程大綱
第一講：長(zhǎng)壽時(shí)代的現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)
一、長(zhǎng)壽時(shí)代老齡化來(lái)勢(shì)迅猛
1、人均壽命已達(dá)78、6歲
2、2022年首次出現(xiàn)人口負(fù)增長(zhǎng)
——主動(dòng)的長(zhǎng)壽規(guī)劃：健康管理、高科技保養(yǎng)
4、2020年60歲老年人口占比接近19%
5、2035年60歲老年人口占比將超過(guò)30%
——我國(guó)老齡人口基數(shù)大，壽命延長(zhǎng)、生育率低、撫養(yǎng)比快速下降
二、長(zhǎng)壽時(shí)代養(yǎng)老所面臨的3個(gè)階段
1、活力養(yǎng)老期
2、功能衰退期
3、失能養(yǎng)老期
三、長(zhǎng)壽時(shí)代所面臨的8大風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)1、未富先老：中國(guó)老齡化速度較快，中國(guó)人均GDP較低，各地區(qū)老齡化人均GDP對(duì)比
風(fēng)險(xiǎn)2、未備先老：養(yǎng)老不只是錢的規(guī)劃，還是對(duì)尊嚴(yán)的規(guī)劃；
風(fēng)險(xiǎn)3、終身失能/失智概率61%
——一人失能，全家失衡
風(fēng)險(xiǎn)4、護(hù)理市場(chǎng)嚴(yán)重不足：高齡化、空巢化、失能失智催生千萬(wàn)級(jí)的照護(hù)剛需
風(fēng)險(xiǎn)5、子女照顧負(fù)擔(dān)重、壓力大
風(fēng)險(xiǎn)6、養(yǎng)老的費(fèi)用上升
1）居民養(yǎng)老成本指數(shù)高于CPI
2）家政護(hù)理人員費(fèi)用昂貴，持續(xù)上漲
風(fēng)險(xiǎn)7、國(guó)家政策和制度變化
——全面普及養(yǎng)老制度建立、養(yǎng)老金替代率低、延遲退休政策出臺(tái)
風(fēng)險(xiǎn)8、養(yǎng)老需求升級(jí)
1）種類增加
2）品質(zhì)增加
案例：上海獨(dú)居老人300萬(wàn)房產(chǎn)贈(zèng)與水果攤主
討論：獨(dú)生子女的左手和右手

第二講：現(xiàn)有的退休養(yǎng)老方式
一、四大養(yǎng)老模式
模式1、居家養(yǎng)老
1）現(xiàn)狀趨勢(shì)：90%的人會(huì)選擇居家養(yǎng)老
2）優(yōu)點(diǎn)：成本費(fèi)用低
3）缺點(diǎn)：缺失專業(yè)的護(hù)理
模式2、社區(qū)養(yǎng)老
1）現(xiàn)狀趨勢(shì)：7%的人會(huì)選擇居家養(yǎng)老
2）優(yōu)點(diǎn)：有相對(duì)專業(yè)的醫(yī)護(hù)資源
3）缺點(diǎn)：需要一定的成本費(fèi)用
模式3、康養(yǎng)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老
1）現(xiàn)狀趨勢(shì)：3%的人會(huì)選擇居家養(yǎng)老
2）優(yōu)點(diǎn)：有專業(yè)的醫(yī)護(hù)意愿，豐富的圈層與客文化
3）缺點(diǎn)：成本高
模式4、其他養(yǎng)老模式（候鳥(niǎo)、抱團(tuán)，租房式養(yǎng)老）
1）現(xiàn)狀趨勢(shì)： 活力養(yǎng)老期可選擇
2）優(yōu)缺點(diǎn)：身體狀況、醫(yī)療資源、成本費(fèi)用都是需要考慮的
案例：“從搖籃到天堂”的康養(yǎng)模式
二、常見(jiàn)養(yǎng)老規(guī)劃四大誤區(qū)
1、社保養(yǎng)老：現(xiàn)有養(yǎng)老體制不變，2035年耗盡
2、過(guò)度自信：對(duì)收入增長(zhǎng)的自信，對(duì)支出的低估
3、以房養(yǎng)老：非理性市場(chǎng)背景+宏觀調(diào)控=房?jī)r(jià)波動(dòng)
4、子女養(yǎng)老：年輕人的成本
本講關(guān)鍵：全面分析養(yǎng)老后面臨的風(fēng)險(xiǎn)，觸發(fā)客戶思考自己可能的養(yǎng)老需求，進(jìn)一步分析主流的養(yǎng)老模式及工具，深入引發(fā)客戶的養(yǎng)老需求的共鳴感
案例研討：大廠精英面臨的退休風(fēng)險(xiǎn)有哪些，如何解決？
討論交流：你理想的老年生活是什么樣的，需要多少資金？

第三講：養(yǎng)老金配置規(guī)劃的邏輯
一、測(cè)算養(yǎng)老需要的資金
步驟1、確定退休年齡
——根據(jù)不同的職業(yè)、延遲退休政策等預(yù)計(jì)自己的退休年齡
步驟2、預(yù)估目標(biāo)壽命（核心因素）
1）平均壽命數(shù)據(jù)
2）遺傳基因
3）主動(dòng)干預(yù)：健康管理、高科技干預(yù)
步驟3、計(jì)算退休后生活所需要的費(fèi)用
1）必要生活費(fèi)用：日常生活、醫(yī)療
2）品質(zhì)生活費(fèi)用：個(gè)人興趣愛(ài)好（旅游、老年大學(xué)活動(dòng)等），
3）預(yù)計(jì)退休生活的年齡
二、養(yǎng)老金配置規(guī)劃
1、確定養(yǎng)老金準(zhǔn)備3大目標(biāo)
1）彌補(bǔ)養(yǎng)老財(cái)務(wù)缺口
2）管理養(yǎng)老財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
3）提升養(yǎng)老生活品質(zhì)
2、避開(kāi)養(yǎng)老金準(zhǔn)備4大誤區(qū)：過(guò)于集中、過(guò)于保守、過(guò)于遲緩、過(guò)于樂(lè)觀
3、明確養(yǎng)老金準(zhǔn)備5大支柱：
1）社會(huì)保障
2）企業(yè)年
3）金年金保險(xiǎn)
4）健康保險(xiǎn)
5）投資收益
4、養(yǎng)老金規(guī)劃遵循的4大原則：
1）早規(guī)劃、早受益
——利用時(shí)間來(lái)提早準(zhǔn)備好養(yǎng)老金的3個(gè)要點(diǎn)：時(shí)間、收益率和工具
2）本金安全，適度收益
對(duì)比：3種本金安全的主要養(yǎng)老工具（保險(xiǎn)、基金、儲(chǔ)蓄）
3）抵御通脹，有一定的強(qiáng)制性
對(duì)比：能戰(zhàn)勝通脹的3個(gè)主要養(yǎng)老金工具（保險(xiǎn)、基金和房產(chǎn)）
4）專門的養(yǎng)老資金賬戶：3個(gè)要點(diǎn)+3個(gè)原則
案例演練：企業(yè)主家庭的養(yǎng)老存在哪些風(fēng)險(xiǎn)，如何規(guī)劃？
三、養(yǎng)老金配置規(guī)劃常用的5大工具
1、社會(huì)保險(xiǎn)
1）社會(huì)保險(xiǎn)領(lǐng)取金額的4個(gè)要素：人口、投資收益、地區(qū)差異、GDP發(fā)展水平
2）單純社保養(yǎng)老的3個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：少子化、經(jīng)濟(jì)衰退、通脹上升
2、 商業(yè)保險(xiǎn)
1）養(yǎng)老里不可替代的作用
2）商業(yè)保險(xiǎn)在養(yǎng)老里的分類
3）商業(yè)保險(xiǎn)和其他工具的優(yōu)缺點(diǎn)分析
3、個(gè)人養(yǎng)老金
1）投資方向
2）收益風(fēng)險(xiǎn)分析
4、基金定投
5、房子儲(chǔ)蓄
1）以房養(yǎng)老的可行性分析
2）房子養(yǎng)老弊多于利分析
本講關(guān)鍵：掌握各種工具對(duì)于養(yǎng)老的優(yōu)缺點(diǎn)，及在養(yǎng)老中各種工具的不同用處，讓客戶能擁有充足安全的養(yǎng)老金，擁有幸福的退休養(yǎng)老生活
四、養(yǎng)老金配置的5大步驟
1、計(jì)算缺口和風(fēng)險(xiǎn)
2、確定戰(zhàn)略配置比例
3、確定戰(zhàn)術(shù)配置比例
4、投資產(chǎn)品選擇與組合
5、檢視與調(diào)整
案例研討：為某公司的老板出具養(yǎng)老金配置計(jì)劃方案

第四講：不同層級(jí)客戶的配置思路
一、保險(xiǎn)在養(yǎng)老金規(guī)劃中的配置思路
1、常見(jiàn)的規(guī)劃搭配
1）健康意外保障規(guī)劃、高端醫(yī)療資源 + 高端健康服務(wù)
2）養(yǎng)老金+養(yǎng)老資源規(guī)劃、養(yǎng)老社區(qū)及居家服務(wù)
2、大額保單的界定思路
1）單一的高保額保單
2）單一的高保費(fèi)保單
3）同一客戶持續(xù)成交保單
4）以家族為單位保單規(guī)劃
3、大額保單的關(guān)注點(diǎn)：高額健康意外保障、高端醫(yī)養(yǎng)品質(zhì)資源、高確定長(zhǎng)期現(xiàn)金流、資產(chǎn)保全結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、養(yǎng)老兼顧財(cái)富傳承
二、不同層級(jí)客戶分析和保險(xiǎn)配置（案例實(shí)戰(zhàn)演練）
1、大眾客戶家庭
1）特性：退休后現(xiàn)金流僅限養(yǎng)老金流入
2）保單配置思路：健康保障+意外醫(yī)療+養(yǎng)老金規(guī)劃
案例研討：工薪階層客戶的產(chǎn)品配置時(shí)點(diǎn)選擇與保障規(guī)劃
2、中產(chǎn)客戶家庭
1）特性：退休后除養(yǎng)老金以外有其他投資性收入或者專業(yè)性收入
2）保單配置思路：健康保障+意外醫(yī)療+養(yǎng)老金規(guī)劃+風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
案例研討：企業(yè)中高管客戶的產(chǎn)品配置時(shí)點(diǎn)選擇與保障規(guī)劃
3、財(cái)富客戶家庭
1）特性：退休后有大量投資性收入
2）保單配置思路：健康保障+意外醫(yī)療+養(yǎng)老金規(guī)劃+風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖+傳承規(guī)劃
案例研討：企業(yè)主客戶的產(chǎn)品配置時(shí)點(diǎn)選擇與保障規(guī)劃

第五講：7大常見(jiàn)的異議處理
1、我有社保，暫時(shí)不考慮了？
2、我不想購(gòu)買保險(xiǎn)，時(shí)間太長(zhǎng)了
3、我回去要跟我太太商量下
4、我有房子，以后賣房子就行了
5、我暫時(shí)收入不夠，以后在考慮
6、人生就要及時(shí)行樂(lè)，暫時(shí)不考慮了
7、只要不生病，其實(shí)花不了什么錢
現(xiàn)場(chǎng)演練：針對(duì)案例中客戶的疑問(wèn)，開(kāi)展異議處理

養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃培訓(xùn)