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保險金融工具課程

課程背景：
在當(dāng)前經(jīng)濟全球化和財富管理日益復(fù)雜的背景下，高凈值人群面臨著一系列新的財富管理挑戰(zhàn)。隨著全球經(jīng)濟環(huán)境的快速變化，以及稅務(wù)、法律和家庭關(guān)系的復(fù)雜性，高凈值人群需要更加精細(xì)化和專業(yè)化的財富管理策略來應(yīng)對這些挑戰(zhàn)。
1、財富管理新動向：在新形式下，高凈值人群需要了解和掌握財富保全和傳承的新策略，以應(yīng)對跨境資產(chǎn)配置、移民稅務(wù)成本、婚變問題以及經(jīng)濟環(huán)境變化帶來的風(fēng)險。
2、保險在稅務(wù)上的應(yīng)用：保險作為一種重要的財務(wù)工具，在稅務(wù)規(guī)劃中扮演著關(guān)鍵角色。課程將詳細(xì)講解保險如何幫助高凈值人群進行節(jié)稅，以及在不同國家的稅務(wù)體系下，如何合理規(guī)劃保險產(chǎn)品以實現(xiàn)稅務(wù)優(yōu)化。
3、婚姻中的保險運用：婚姻關(guān)系的變化可能對個人財產(chǎn)產(chǎn)生重大影響。課程將分析離婚財產(chǎn)分割的法律規(guī)定，并探討如何通過保險產(chǎn)品保護婚姻中的財產(chǎn)安全。
4、家企財產(chǎn)的保險運用：企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險和家庭財產(chǎn)的混同可能導(dǎo)致財產(chǎn)損失。課程將討論如何通過保險產(chǎn)品實現(xiàn)家企財產(chǎn)的有效隔離和保護。
5、財富傳承：財富傳承不僅是財產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，更是家族價值觀和精神的延續(xù)。課程將指導(dǎo)如何搭建財富傳承體系，確保財富的順利傳承，并探討保險產(chǎn)品在傳承過程中的應(yīng)用。
本課程旨在深入探討和解析高凈值人群在財富管理、稅務(wù)規(guī)劃、婚姻財產(chǎn)保護、企業(yè)風(fēng)險控制以及財富傳承等方面所面臨的問題，并提供相應(yīng)的解決方案和策略，實現(xiàn)財富的長期穩(wěn)定和傳承。

課程收益：
1、財富管理策略優(yōu)化：學(xué)會如何在全球化背景下，針對高凈值人群的特定需求，制定和優(yōu)化財富管理策略，以應(yīng)對跨境資產(chǎn)配置和移民稅務(wù)等新挑戰(zhàn)。
2、稅務(wù)規(guī)劃能力提升：掌握保險產(chǎn)品在稅務(wù)規(guī)劃中的應(yīng)用技巧，了解如何在不同國家的稅務(wù)體系下合理規(guī)劃保險，實現(xiàn)稅務(wù)優(yōu)化和合法節(jié)稅。
3、婚姻財產(chǎn)保護意識加強：深入了解婚姻財產(chǎn)分割的法律規(guī)定，學(xué)會如何通過保險等金融工具保護婚姻中的財產(chǎn)，避免因婚變導(dǎo)致的財產(chǎn)損失。
4、企業(yè)風(fēng)險控制與家企財產(chǎn)隔離：認(rèn)識到企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險和家庭財產(chǎn)混同的潛在問題，學(xué)會如何通過保險等手段實現(xiàn)家企財產(chǎn)的有效隔離和風(fēng)險控制。
5、財富傳承體系構(gòu)建：掌握構(gòu)建財富傳承體系的方法和技巧，確保家族財富和價值觀的順利傳遞。

課程對象：
銀行理財經(jīng)理／大堂經(jīng)理／私人銀行經(jīng)理

課程方式：
理論講解+案例解析+工具應(yīng)用+討論

課程大綱
第一講：新形式下高凈值人群財富管理新動向
導(dǎo)入：什么是高凈值人群
一、高凈值人群遇到的財富“難題”
1. 創(chuàng)一代財富的保全
2. 富二代／富三代財富的傳承
二、影響高凈值人群財富保障與傳承的外因
1. 跨境資產(chǎn)配置、移民，導(dǎo)致個人稅務(wù)成本加劇
2. 婚變問題，導(dǎo)致財富流失，家庭影響企業(yè)
3. 經(jīng)濟環(huán)境變化，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險加劇，債務(wù)連帶，最終影響家庭財富
4. 財富傳承不暢，繼承糾紛導(dǎo)致財富縮水
三、服務(wù)高凈值人群，保險必備知識點——“三權(quán)分力”
1. 所有權(quán)
2. 使用權(quán)
3. 控制權(quán)

第二講：保險在稅務(wù)上的應(yīng)用
一、保險“節(jié)稅”
1. What節(jié)什么稅？
解析：《遺產(chǎn)稅草案》、《保險法》等國內(nèi)稅法的相關(guān)規(guī)定
1）保險理賠款
2）保險產(chǎn)生的分紅
3）年金險產(chǎn)生的年金
4）保險萬能賬戶收入
2. Who節(jié)誰的稅？
1）投保人
2）被保人
3）受益人
3. when什么條件下節(jié)稅？
解析：《遺產(chǎn)稅草案》、《保險法》等國內(nèi)稅法的相關(guān)規(guī)定
1）《遺產(chǎn)稅草案》、《保險法》等國內(nèi)稅法的相關(guān)規(guī)定
2）中國稅務(wù)體系建設(shè)的建設(shè)進程
3）CRS節(jié)稅優(yōu)勢
二、保險在“*稅務(wù)”中的籌劃運用
1. 贈與稅
2. 遺產(chǎn)稅
解析：*對人壽保險稅務(wù)方面的相關(guān)規(guī)定
案例：保單設(shè)計——中國境內(nèi)年金保險，在跨境家庭中的應(yīng)用
案例：保單設(shè)計——中國境內(nèi)終身壽險，在跨境家庭中的應(yīng)用
三、保險在“加拿大聯(lián)邦稅務(wù)”中的籌劃運用
解析：加拿大對人壽保險的個人所得稅的相關(guān)規(guī)定
案例：保單設(shè)計——中國境內(nèi)年金保險，在跨境家庭中的應(yīng)用
案例：保單設(shè)計——中國境內(nèi)終身壽險，在跨境家庭中的應(yīng)用
四、中國境內(nèi)保險理賠款結(jié)匯處境相關(guān)規(guī)定
詳細(xì)解讀：《個人財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移售付匯管理暫行辦法》

第三講：保險在“婚姻”中的運用
一、關(guān)于“離婚財產(chǎn)”分割的基本規(guī)定婚姻財產(chǎn)制度的分析
——中國大陸《婚姻法》中關(guān)于“離婚財產(chǎn)”分割的規(guī)定基本規(guī)定
——《最高人民法院關(guān)于適用關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》法律實操中關(guān)于“舉證”的規(guī)定規(guī)定——關(guān)于“一方婚前個人財產(chǎn)婚后轉(zhuǎn)為共同財產(chǎn)“的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)一方婚前個人財產(chǎn)婚后轉(zhuǎn)為共同財產(chǎn)的認(rèn)定規(guī)定
二、大陸婚姻財產(chǎn)制度“離婚財產(chǎn)”法務(wù)實操中的具體下財產(chǎn)處理方式分隔明細(xì)
——工資、獎金、債券、股權(quán)、企業(yè)出資、承租權(quán)、養(yǎng)老保險金、買斷工齡款等17項財產(chǎn)在“離婚”時的法務(wù)實操處理方式
工具：中國大陸離婚財產(chǎn)分割明細(xì)表
解析：《婚姻法》中關(guān)于“影響財產(chǎn)分割額度分配”的情況
三、保險在“離婚財產(chǎn)”婚姻糾紛中的運用配置
解析：《全國法院民事商事審判工作會議》關(guān)于保險在“離婚財產(chǎn)”婚姻分割中的法律規(guī)定
1. 六種不同保險架構(gòu)下，的保單保險作為“離婚財產(chǎn)”分割的具體規(guī)定
2. 五個案例看保險作為“離婚財產(chǎn)”在司法判決實操中處理的原則
案例：保單設(shè)計——中國境內(nèi)年金保險，在婚姻中的應(yīng)用
案例：保單設(shè)計——中國境內(nèi)終身壽險，在婚姻中的應(yīng)用
特殊情況：“一方擅自以夫妻共同財產(chǎn)為自己投保的問題”的解析
特殊情況：
1. 跨境婚姻財產(chǎn)制度適用的法律
2. 離婚適用的法律

第四講：保險在家企財產(chǎn)中的運用
一、企業(yè)常見的風(fēng)險分析
1. 企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險
1）內(nèi)部風(fēng)險
2）外部風(fēng)險
2. 企業(yè)組織形式的風(fēng)險
1）獨資企業(yè)
2）合伙企業(yè)
3）公司企業(yè)
3. 資產(chǎn)混同的常見五種情況
情況一：個人賬戶收取公司經(jīng)營款項
情況二：企業(yè)資產(chǎn)購置家財
情況三：資本市場對賭協(xié)議
情況四：家庭資產(chǎn)登記在企業(yè)名下
情況五：家庭資產(chǎn)為企業(yè)融資擔(dān)保
二、保險在“家企財富隔離”中的配置運用
解析：保險作為財產(chǎn)在“法院執(zhí)行時”的相關(guān)法律條款
解析：保險作為財產(chǎn)在“債務(wù)和稅務(wù)”方面的法律條款
案例：私營企業(yè)主“分紅型”保單保險合同在企業(yè)債務(wù)判決中的法務(wù)法律實操中的處理
案例：私營企業(yè)主“萬能型”保單在企業(yè)債務(wù)判決中的法務(wù)實操
案例：私營企業(yè)主給子女購買的保單險在企業(yè)債務(wù)判決中的法務(wù)實操合同在法律實操中的處理
案例：保單設(shè)計—中國境內(nèi)年金保險，在家企財產(chǎn)中的應(yīng)用
案例：保單設(shè)計—中國境內(nèi)終身壽險，在家企財產(chǎn)中的應(yīng)用

第五講：保險在傳承中的運用
一、認(rèn)識傳承
1. 財富傳承的四個維度
維度一：財產(chǎn)傳承
維度二：人的傳承
維度三：制度傳承
維度四：精神傳承
2. 中國式傳承的三座大山
1）按照自己的“意愿”傳承
2）有效保障而不至于讓后代“躺平”
3）傳承過程中人員糾紛及高傳承稅率
二、財富傳承體系的搭建（傳承三原則）
案例：由一樁遺產(chǎn)爭奪案引入原則一：遺產(chǎn)變可傳承資產(chǎn)
原則二：應(yīng)稅資產(chǎn)變免稅資產(chǎn)
原則三：夫妻共同財產(chǎn)變抗婚變財產(chǎn)
解析：《遺產(chǎn)稅》、《婚姻法》等的相關(guān)法律條款解讀
財富傳承保單設(shè)計方案：中國境內(nèi)“年金保險”的，搭建案例在財富傳承中的應(yīng)用
財富傳承保單設(shè)計方案：中國境內(nèi)“終身壽險”的搭建案例，在財富傳承中的應(yīng)用
財富傳承保單設(shè)計方案保單信托設(shè)計：保險金信托保單的搭建案例交接家族信托

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