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小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)培訓(xùn)

課程大綱
第一章：小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)概述
第一節(jié)  小微企業(yè)概念
第二節(jié)  小微企業(yè)貸款條件
第三節(jié)  小微企業(yè)貸款特點(diǎn)
（一）小微企業(yè)貸款含義
（二）小微企業(yè)貸款特點(diǎn)
1、主要服務(wù)對(duì)象為中低收入群體，提供小額短期貸款
2、融資方式兼具民間非正規(guī)信貸和銀行等正規(guī)信貸方式的特點(diǎn)
3、風(fēng)險(xiǎn)控制的操作成本較高
4、還款計(jì)劃不與貸款用途完全掛鉤
5、無(wú)正規(guī)合格的財(cái)務(wù)報(bào)表和納稅記錄

第二章：小微企業(yè)貸款政策
《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法（2017）》
《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《銀行開(kāi)展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》的通知（2007修訂）》
《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（2007）
《銀行開(kāi)展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》（2007）
《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（2008）
《*關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》（2009）
《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（2011）
《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》（2011）
《財(cái)政部國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于中小企業(yè)融資（信用）擔(dān)保機(jī)構(gòu)有關(guān)準(zhǔn)備金企業(yè)所得稅稅前扣除政策的通知》（2017）
《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》銀發(fā)〔2018〕162號(hào)
《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅政策的通知》（2018）

第三章：小額信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)
第一節(jié)  產(chǎn)品設(shè)計(jì)特征
1、產(chǎn)品特點(diǎn)（特色化、地域化、標(biāo)準(zhǔn)化、高效率）
2、市場(chǎng)地位（小、頻、急）
3、設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單（簡(jiǎn)單透明、操作簡(jiǎn)便、宣傳易懂、隨時(shí)可獲）
4、可持續(xù)性（額度適中、還款靈活、審批快捷）
5、風(fēng)險(xiǎn)可控（創(chuàng)新+制衡+效率）
6、成本定價(jià)（超出傳統(tǒng)貸款的高利率）
第二節(jié)  產(chǎn)品設(shè)計(jì)基本要素
1、產(chǎn)品類(lèi)型
2、借款主體
3、貸款目的或用途
4、貸款額度
5、擔(dān)保方式
6、貸款期限
7、還款方式

第四章：小微企業(yè)貸款流程
第一節(jié)  業(yè)務(wù)流程
貸款受理——貸款評(píng)估（調(diào)查）——貸款審查、審批——貸款發(fā)放——貸款管理——貸款收回
第二節(jié)  貸款業(yè)務(wù)受理
1、判斷客戶(hù)是否符合貸款條件
1.1行業(yè)經(jīng)驗(yàn)
1.2經(jīng)營(yíng)時(shí)間
1.3經(jīng)營(yíng)位置
1.4企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)
1.5征信記錄
1.6所需的必要資料
1.7其他
2、貸款申請(qǐng)

第三節(jié)  貸款評(píng)估（調(diào)查）
1、調(diào)查方式要求
1.1雙人調(diào)查
（1）直接向客戶(hù)調(diào)查
（2）查閱客戶(hù)在銀行的信貸檔案
（3）查閱借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)報(bào)告
（4）向社會(huì)調(diào)查
1.2雙人實(shí)地核保
2、調(diào)查內(nèi)容要求
2.1企業(yè)基本情況
2.2經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)和股東背景
2.3生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況
2.4財(cái)務(wù)狀況
2.5融資及信譽(yù)狀況
2.6借款客戶(hù)資金需求和貸款用途情況
2.7擔(dān)保情況
2.8貸款的潛在收益和風(fēng)險(xiǎn)

第四節(jié)  貸款審查、審批
1、合規(guī)性審查
2、完整性審查
3、貸款審批——滾動(dòng)批
第五節(jié)  貸款發(fā)放
1、核對(duì)身份
2、簽訂合同及借據(jù)
3、貸款回訪(fǎng)
4、貸款檔案整理
第六節(jié)  貸后管理
1、貸后管理方式
1.1隨訪(fǎng)法
1.2電話(huà)常規(guī)檢查
1.3定期登門(mén)檢查
1.4預(yù)警信號(hào)監(jiān)測(cè)
1.5拖欠貸款管理
2、貸后管理程序
2.1第一步  非現(xiàn)場(chǎng)檢查
2.2第二部  現(xiàn)場(chǎng)檢查
2.3完成貸后檢查報(bào)告，根據(jù)檢查結(jié)果采取相應(yīng)的措施
第七節(jié)  貸款收回

小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)培訓(xùn)