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信貸客戶營銷與管理

課程背景：
當前隨著國際國內(nèi)經(jīng)濟形勢的巨大變化，新業(yè)態(tài)快速崛起，新興產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、小微企業(yè)作用更加凸顯，傳統(tǒng)的“二八定律”正在被顛覆，銀行需要更加注重“長尾客戶”。因此本課程旨在通過小微金融培訓(xùn)，引導(dǎo)學(xué)員將重點轉(zhuǎn)向大眾市場，深度拓展小微等民生領(lǐng)域，贏得未來市場。
本課程主要針對小微金融業(yè)務(wù)存在的問題,在轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的小微貸款業(yè)務(wù)模式,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高信貸質(zhì)量等方面來拓展小微貸款業(yè)務(wù),一方面可為小微企業(yè)的資金運營提供便利,另一方面也降低了銀行貸款的回收風險。同時本課程還突出小微信貸業(yè)務(wù)中應(yīng)知應(yīng)會培訓(xùn)，強化培訓(xùn)人員客戶營銷服務(wù)能力及風險控制管理。

課程收益：
1.學(xué)習小微信貸業(yè)務(wù)應(yīng)具備的專業(yè)知識與技能，挺高綜合服務(wù)能力
2.提升小微企業(yè)貸款服務(wù)營銷管理、客戶營銷維護及風險管理能力
3.了解小微信貸業(yè)務(wù)的運作方法、流程，提高對小微客戶工作的認識
課程對象：
支行行長、支行小微信貸分管行長、小微信貸部、普惠金融部、小企業(yè)中心總經(jīng)理、網(wǎng)點負責人、客戶經(jīng)理及一線營銷骨干人員。 
授課方式：理論講解+分組討論+案例教學(xué)+點評

課程大綱/要點：
導(dǎo)入：
1.客戶關(guān)系現(xiàn)狀
2.我們服務(wù)客戶的優(yōu)勢是什么？

一、重識小微現(xiàn)狀
1.市場背景
2.什么是小企業(yè)
1)我國六次小企業(yè)劃分標準調(diào)整表
3.小微金融巨大的市場空白
4.銀行對小微企業(yè)態(tài)度變化
5.小微金融正在發(fā)生由量變到質(zhì)變，新的2.0版已經(jīng)推出
6.產(chǎn)品營銷的核心競爭力

二、小微市場細分與客戶拓展
1.小企業(yè)金融拓展的難點
1)小企業(yè)信貸人均回報低
2)信貸人員壓力大
3)風險厭惡型的風險控制體系
2.如何了解市場
1)市場調(diào)研
2)客戶特征
3.了解我們的客戶：多樣性與復(fù)雜性
4.客戶分布及類型
1)客戶的地域分布
2)客戶的類型
5.微型企業(yè)集中的行業(yè)
6.了解我們的客戶
1)中小微企業(yè)融資最關(guān)心的是什么？
7.【案例分享：民生銀行“商貸通”細分市場規(guī)劃】
1)商貸通細分市場規(guī)劃與批量開發(fā)思路
8.客戶開發(fā)與營銷策略
9.目標客戶營銷策略
10.小微業(yè)務(wù)——重在規(guī)劃與組織
1)集中銷售
2)渠道建立
3)商圈需求定制化
4)批量做
11.【案例分享】
1)石獅家居建材商會營銷案例
2)大連榮盛市場商圈批量授信案例

三、小微企業(yè)信貸客戶拜訪與銷售話術(shù)
1.電話預(yù)約流程
1)專業(yè)電話銷售流程圖
2.什么是陌拜
1)陌拜難么？
2)陌拜行銷的步驟
3)接觸客戶面臨的第一難關(guān)
4)接觸客戶面臨的第二難關(guān)
3.客戶接觸營銷溝通流程
1)事前準備
2)創(chuàng)造良好的溝通氛圍
3)樹立完美的工作形象
4)客戶金融需求心理分析
5)挖掘客戶的需求
挖掘客戶需求的方法 —— 傾聽和記錄
6)提出方案并介紹產(chǎn)品
7)不同類型客戶的溝通技巧
8)客戶的異議本質(zhì)上是一種購買信號的釋放
9)促成技巧
當客戶主動提出問題時
10)后續(xù)處理
11)切記營銷的十大規(guī)律
12)經(jīng)驗分享

四、客戶關(guān)系管理與維護
1.建立起自己的客戶關(guān)系庫
2.然后，不斷的關(guān)注并細分客戶
3.營銷過程的管理是非常重要的
4.形成完整的客戶關(guān)系管理閉環(huán)
5.客戶維護的方式━━與客戶一同成長
6.基本維護手段
1)案例

五、小微企業(yè)信貸客戶風險管理
1.小微信貸風險管理技術(shù)
2.信用分析的“5C”方法
3.分析方法與傳統(tǒng)銀行的信貸分析方法不完全相同
4.信貸業(yè)務(wù)調(diào)查的主要方法
5.貸款調(diào)查-交叉檢驗
1)我們?yōu)槭裁匆鼋徊鏅z驗？

信貸客戶營銷與管理