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信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)

課程背景：
近幾年隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，居民的財(cái)富也得到了逐步的積累?？蛻魧?duì)自身財(cái)富的管理方式更趨于多元化，個(gè)人財(cái)富管理理念日漸成熟，財(cái)富管理業(yè)務(wù)也得到了迅猛的發(fā)展，第三方財(cái)富公司、證券、信托等機(jī)構(gòu)在個(gè)人財(cái)富管理業(yè)務(wù)模塊的快速發(fā)展，也促使銀行零售業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)加劇。該局面也對(duì)銀行快速打造專業(yè)化理財(cái)師團(tuán)隊(duì)，提升人才這一核心競(jìng)爭(zhēng)力提出了挑戰(zhàn)。
本課程主要通過對(duì)財(cái)富管理前景的分析，對(duì)理財(cái)經(jīng)理工作各環(huán)節(jié)工作技巧進(jìn)行全面的總結(jié)和闡述，以幫助參訓(xùn)學(xué)員能夠提升整體水平。
課程收益：
1.通過對(duì)當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)比臺(tái)灣、日本等國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，結(jié)合中國居民與經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)發(fā)達(dá)國家的居民對(duì)財(cái)富管理需求的對(duì)比，使理財(cái)經(jīng)理明確中國財(cái)富管理才處于發(fā)展初期，增強(qiáng)理財(cái)經(jīng)理的工作信心和以期未來美好的工作前景。
2.分別對(duì)如何開好晨會(huì)和夕會(huì)、如何提升工作效率、如何邀約客戶、如何了解客戶需求、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置建議，以及如何處理客戶異議、策劃客戶活動(dòng)均做了經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)與分享，以提升理財(cái)經(jīng)理整體工作水平。
3.通過對(duì)學(xué)員實(shí)際工作中遇到的問題和困惑配合課程進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)剖析，能夠更好的發(fā)現(xiàn)工作中存在的不足并深入領(lǐng)會(huì)課程所講內(nèi)容。
課程對(duì)象：銀行客戶經(jīng)理
授課方式: 課堂互動(dòng) 分組討論 成果分享

課程大綱/要點(diǎn)：
一、風(fēng)險(xiǎn)的定義
1.波動(dòng)
2.標(biāo)準(zhǔn)偏差
3.相對(duì)與*
4.機(jī)率

二、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的一些誤區(qū)
1.風(fēng)險(xiǎn)大報(bào)酬大
2.風(fēng)險(xiǎn)與不確定
3.雞蛋不要放在一個(gè)籃子里
4.*的風(fēng)險(xiǎn)是?
5.風(fēng)險(xiǎn)管理與危機(jī)管理
6.風(fēng)險(xiǎn)管理與稽核

三、風(fēng)險(xiǎn)管理的歷史演進(jìn)
1.風(fēng)險(xiǎn)管理與創(chuàng)新的循環(huán)
2.天然風(fēng)險(xiǎn)
3.人力風(fēng)險(xiǎn)
4.腦力風(fēng)險(xiǎn)
5.預(yù)測(cè)
6.適應(yīng)

四、銀行經(jīng)營的七種風(fēng)險(xiǎn)
1.利率風(fēng)險(xiǎn)：
2.信用風(fēng)險(xiǎn)：
3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
4.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)：
5.匯率風(fēng)險(xiǎn)：
6.作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：
7.財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)：

五、消費(fèi)信貸（信用卡）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估
1.經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)：宏觀信用風(fēng)險(xiǎn)；
2.產(chǎn)業(yè)生命周期及其波動(dòng)（產(chǎn)業(yè)變遷與升級(jí)）： 
3.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特征與信用風(fēng)險(xiǎn)的差異性(與消費(fèi)者關(guān)系小)；
4.區(qū)域發(fā)展前景與信用風(fēng)險(xiǎn)的差異性；
5.企業(yè)客戶的經(jīng)營與投資績(jī)效的水平及穩(wěn)定性： 
1)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)→消費(fèi)者職業(yè)收入的風(fēng)險(xiǎn)；
6.企業(yè)客戶的資金鏈穩(wěn)定性與機(jī)構(gòu)及個(gè)人客戶現(xiàn)金流水平及穩(wěn)定性——財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；
7.債務(wù)人的關(guān)聯(lián)性特征與信用風(fēng)險(xiǎn)
8.銀行信貸調(diào)查、決策、投放管理，合同管理、貸后管理等方面的問題——操作風(fēng)險(xiǎn)。 

六、個(gè)體(債務(wù)人)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避與控制
1.信用評(píng)價(jià)
2.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
3.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁
4.風(fēng)險(xiǎn)抑制 

七、組合風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制
1.組合風(fēng)險(xiǎn)度量
2.預(yù)期損失的管理
3.非預(yù)期損失的管理
4.極值損失的防范 

八、消費(fèi)信貸（信用卡）評(píng)分卡模型開發(fā)模式
1.專家型評(píng)分卡 
2.計(jì)量型評(píng)分卡 
3.混和型評(píng)分卡 

九、消費(fèi)信貸（信用卡）風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)
1.核貸前風(fēng)險(xiǎn)管理
1)量化授信對(duì)象之風(fēng)險(xiǎn)程度
2)訂定單一授信戶限額，以控管限額風(fēng)險(xiǎn)
3)征信或票據(jù)信用顯示異常紀(jì)錄者控管機(jī)制
4)整體貸放成數(shù)控制
2.核貸后風(fēng)險(xiǎn)管理
1)行為評(píng)分卡藉以觀察授信資產(chǎn)變化
2)對(duì)已核發(fā)之信用卡至少每半年定期辦理覆審
3)高風(fēng)險(xiǎn)客戶予以控卡、降額及取消預(yù)借現(xiàn)金功能
4)針對(duì)逾期放款案件設(shè)有債權(quán)管理單位

信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)